هل تكسب المال من الاستثمار ولا تزال قلقًا؟ ربما نسيت تحديد "هدف المخاطرة"

الاستثمار يحدد فقط هدف العائد يجعلك قلقًا؟ تعلّم تحديد "هدف المخاطرة" (السحب الأقصى) ، لإنشاء خطة استثمار كاملة تجعلك تحتفظ بها بأمان.
  • يستخدم هذا الموقع ترجمة بمساعدة الذكاء الاصطناعي. إذا كانت لديك أي ملاحظات أو اقتراحات، فلا تتردد في مراسلتنا. نحن نتطلع إلى ملاحظاتك القيمة! [email protected]
يستخدم هذا الموقع ترجمة بمساعدة الذكاء الاصطناعي. إذا كانت لديك أي ملاحظات أو اقتراحات، فلا تتردد في مراسلتنا. نحن نتطلع إلى ملاحظاتك القيمة! [email protected]

《ليس فقط تحديد هدف العائد، بل يجب أيضًا تحديد "هدف المخاطر": بناء خطة استثمار تجعلك تنام بسلام》 

"أنا أستثمر وأحقق أرباحًا، فلماذا ما زلت أشعر بالقلق؟"

هذا سؤال طرحه صديقي في آخر لقاء لنا.
في العام الماضي، نما حسابه الاستثماري بنسبة 15%، وهو أداء ناجح جدًا بأي معيار.
لكن قال إنه قضى عدة أشهر يعاني من الأرق بسبب تقلبات السوق الحادة، وفكر حتى في بيع كل شيء والتوقف عن الاستثمار.

قصته تبرز معضلة مشتركة بين العديد من المستثمرين: هل خطة الاستثمار الجيدة تعتمد فقط على رقم العائد النهائي؟

إذا شعرت بالقلق في طريق استثمارك، أو وجدت أن عملية تحقيق الأرباح مليئة بالضغط، فربما ليس السبب هو أن عائدك غير كافٍ، بل لأنك لم تسأل سؤالًا حاسمًا عند بدء التخطيط.

هذه المقالة ستساعدك على بناء خطة استثمار كاملة لا تحقق فقط نموًا ماليًا، بل تجعلك "تمتلك راحة البال وتنام بسلام".

الخطوة الأولى: ما يفعله معظم الناس — تحديد "هدف العائد" 

قبل مناقشة السؤال المنسي، دعونا نفعل الشيء الصحيح أولاً: تحديد "هدف العائد".

هذا هو أساس التخطيط الاستثماري.
إذا لم تحدد هدفًا من قبل، فقد تشعر بعدم الرضا أو الحيرة سواء أعطاك السوق عائدًا بنسبة 5% أو 50%.
تحديد الهدف يمنحك خريطة واضحة لتعرف أين أنت وإلى أين تتجه.

يمكنك أن تسأل نفسك: 

  • "أتمنى أن أجمع 20 مليون كصندوق تقاعد بعد 20 سنة."
  • "لدي الآن رأس مال 3 ملايين، وأستطيع استثمار 300 ألف سنويًا."

باستخدام آلة حاسبة مالية بسيطة، يمكنك بسهولة حساب أن معدل العائد السنوي المركب المطلوب لتحقيق هذا الهدف هو حوالي 8%.

مبروك! لديك الآن رقم واضح.
هذا "8%" هو بوصلة توجهك، تعطيك معيارًا موضوعيًا لتقييم تقدمك في الاستثمار.
عندما تحقق عائدًا بنسبة 10% هذا العام، ستعرف أنك متقدم على الجدول؛ وعندما يكون السوق ضعيفًا ويعطي 3% فقط، ستعرف كم من الوقت تحتاج لتعويض ذلك.

هذا يخفف كثيرًا من قلقك من مقارنة نفسك بالآخرين أو من تقلبات السوق قصيرة الأجل.

الخطوة الثانية: السؤال الحاسم المنسي — ما هو "هدف المخاطر" الخاص بك؟ 

الآن، دعونا نجيب على السؤال المنسي في بداية المقال.

أنت تعرف أنك تحتاج إلى "معدل عائد سنوي مركب 8%"، لكن هذا يكمل نصف الخطة فقط.
النصف الآخر الأهم هو: 

"لتحقيق هذا العائد 8%، ما هو أكبر انخفاض في الأصول أنت مستعد لتحمله؟"

هذا السؤال هو "هدف المخاطر (Risk Goal) "، ويمكننا أيضًا تسميته "ميزانية السحب (Drawdown Budget) ".
يعني إلى أي مدى أنت مستعد لرؤية محفظتك الاستثمارية تنخفض من أعلى نقطة تاريخية لها، بنسبة مئوية قصوى.

هل أنت مستعد لتحمل خسارة ورقية قدرها -15% من أجل عائد 8%؟ ماذا عن -30%؟ أم -50%؟

لا يوجد جواب معياري لهذا الرقم، فهو يعتمد كليًا على عمرك، وضعك المالي، وقوتك النفسية.
لكن هذا السؤال هو المفتاح الحقيقي الذي يحدد جودة رحلتك الاستثمارية، وما إذا كنت ستستطيع الاستمرار بنجاح.

الخطوة الثالثة: تحديد هدف استثماري كامل — "صورة المخاطر والعائد" الخاصة بك 

الآن، يمكننا دمج الجزأين معًا لتحديد هدف استثماري ناضج، شخصي، وقابل للتنفيذ بدقة.
لا يجب أن يكون مجرد رقم، بل "صورة كاملة للمخاطر والعائد".

على سبيل المثال، هدفك لا يجب أن يكون فقط: 
"أريد معدل عائد سنوي مركب 8%."

بل يجب أن يكون: 
"أرغب في تحقيق معدل عائد سنوي مركب 8% مع السحب الأقصى لا يتجاوز 15%."

انظر، الفرق بين الجملتين شاسع.
الأولى مجرد أمنية، أما الثانية فهي خطة استراتيجية قابلة للتنفيذ.
تضيف "حواجز أمان" لاستثمارك، تضمن ألا تنهار بشكل كارثي بسبب هبوط مفاجئ أثناء السعي لتحقيق العائد.

عندما تمتلك هذا "الهدف المزدوج"، تتحول من مجرد "مطارد للعائد" إلى "مدير مخاطر" مدروس.

الخطوة الرابعة: كيف تجد الأدوات التي تناسب "الهدف المزدوج" الخاص بك؟ 

بعد تحديد "صورة المخاطر والعائد" الكاملة، التحدي التالي هو: أين تجد أدوات استثمار تلبي الشرطين معًا؟

هذه هي حدود الطرق الاستثمارية التقليدية.

على سبيل المثال، قررت شراء ETF يتتبع الأسواق العالمية.
على المدى الطويل، قد يحقق هدف العائد 8%.
لكن ماذا عن هدف المخاطر؟
البيانات التاريخية تظهر أن السحب الأقصى لهذه ETF خلال أزمات مالية كبرى يصل بسهولة إلى -40% إلى -50%.
إذا كانت "ميزانية السحب" التي حددتها هي -15%، فهذا الأداة بوضوح لا تجعلك "تنام بسلام".

تحتاج إلى منصة تمكنك من تقييم "العائد" و"المخاطر" معًا بدقة، لتجد الحلول التي تناسب صورتك الكاملة.

الخلاصة: بناء خطة استثمار تجعلك مطمئنًا 

الاستثمار لا يجب أن يكون مقامرة مليئة بالقلق، بل رحلة هادئة ومليئة بالثقة.
كل شيء يبدأ بتحديد هدف أكثر اكتمالًا.
تذكر: 

  1. الخطوة الأولى: تحديد "هدف العائد" ، لمنح نفسك اتجاهًا واضحًا.
  2. الخطوة الثانية: تحديد "هدف المخاطر" ، لرسم خط أمان لأصولك.
  3. الخطوة الثالثة: دمج الاثنين ، لتشكيل "صورة المخاطر والعائد" الفريدة الخاصة بك.
  4. الخطوة الرابعة: البحث عن الأدوات والاستراتيجيات التي تلبي هدفك المزدوج. 

في Mr.Forex، نؤمن أن المنصة المسؤولة ملزمة بكشف الصورة الكاملة للمستثمر.
لهذا السبب، كل استراتيجية تراها لدينا تعرض مؤشرات المخاطر مثل السحب الأقصى (MDD) جنبًا إلى جنب مع بيانات العائد التاريخية.

وجودنا هو لمساعدة المستثمرين المتأنين مثلك في العثور على استراتيجيات عالية الجودة تناسب "صورة المخاطر والعائد" الكاملة الخاصة بك.

توقف عن مطاردة العوائد بشكل أعمى في السوق. ابدأ الآن في بناء خطة استثمار حقيقية تخصك وتمنحك راحة البال.
إذا كنت تعتقد أن هذه المقالة كانت مفيدة لك، فلا تتردد في مشاركتها مع أصدقائك.
دع المزيد من الناس يتعلمون معًا عن معرفة تداول الفوركس!