投资赚钱还焦虑？你可能忘了设定「风险目标」

2025-06-24
学习外汇, 新手入门

投资只设报酬目标让你焦虑？学习设定「风险目标」（最大回撤），建立让你安心持有的完整投资计划。

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《不只设定报酬目标，更要设定「风险目标」：打造让你睡得着觉的投资计划》

「我有在投资，也有赚钱，为什么还是这么焦虑？」

这是我一位朋友在最近一次聚会上提出的问题。
他去年靠着投资，让账户资产成长了 15%，这在任何标准下都是一次非常成功的表现。
但他却说，他有好几个月的时间都因为市场的剧烈波动而夜不能寐，甚至一度想过要全部卖出，从此不再碰投资。

他的故事点出了一个许多投资者共同的困境：一个好的投资计划，难道只看最终的报酬数字吗？

如果您在投资路上也曾感到焦虑、或觉得赚钱的过程充满压力，那很可能不是因为您的报酬不够高，而是因为您在计划开始时，就少问了一个至关重要的问题。

这篇文章将带您建立一个不仅能实现财务增长，更能让您「安心持有、睡得着觉」的完整投资计划。

第一步：多数人会做的事 — 设定「报酬目标」

在谈论那个被遗忘的问题之前，我们先来做一件对的事：设定「报酬目标」。

这是投资规划的基础。
如果您从未设定目标，那么无论市场给您 5% 还是 50% 的回报，您的内心都可能感到不满足或迷惘。
设定目标，能给您一张清晰的地图，让您知道自己身在何方，以及该往哪里去。

您可以问自己：

「我希望在 20 年后，累积到 2000 万的退休金。」
「我目前有 300 万本金，每年可以再投入 30 万。」

透过简单的财务计算器，您可以轻易算出，为了达成这个目标，您需要的长期「年化报酬率」大约是 8%。

恭喜！现在您有了一个明确的数字。
这个「8%」就是您的指北针，让您在未来的投资路上，有了一个客观的衡量标准。
当您今年的报酬率达到 10% 时，您会知道自己走在了进度之前；当市场不佳只有 3% 时，您也会知道自己需要多少时间来追赶。

这能极大地缓解您与他人比较、或对市场短期波动的焦虑。

第二步：被遗忘的关键问题 — 您的「风险目标」是多少？

现在，我们来回答文章开头那个被遗忘的问题。

您已经知道需要「8% 的年化报酬率」，但这只完成了计划的一半。
另一半更重要的问题是：

「为了达成这个 8% 的报酬，您最多愿意承受多大的资产下跌？」

这个问题，就是您的「风险目标 (Risk Goal)」，我们也可以称之为您的「回撤预算 (Drawdown Budget)」。
它指的是，您愿意看到您的投资组合从历史最高点，最多回落多少个百分比。

您愿意为了 8% 的报酬，承受 -15% 的账面亏损吗？-30% 呢？还是 -50%？

这个数字，没有标准答案，它完全取决于您的年龄、财务状况与心理素质。
但这个问题，却是决定您投资旅程质量，以及您能否成功坚持到底的真正关键。

第三步：定义一个完整的投资目标 — 您的「风险收益画像」

现在，我们可以将这两部分结合起来，定义一个真正成熟、个人化、且能够被严格执行的投资目标。
它不应该只是一个数字，而是一个完整的「风险收益画像」。

例如，您的目标不应该只是：
「我想要 8% 的年化报酬。」

而应该是：
「我希望在最大回撤不超过 15% 的前提下，追求 8% 的长期年化报酬。」

看，这两句话的区别天差地远。
前者只是一个愿望，而后者是一份可执行的策略蓝图。
它为您的投资加上了「护栏」，确保在追求回报的路上，不至于因为一次失速坠落而粉身碎骨。

当您拥有了这个「双重目标」，您就从一个单纯的「报酬追逐者」，进化成了一位深思熟虑的「风险管理者」。

第四步：如何找到符合您「双重目标」的工具？

当您定义好自己完整的「风险收益画像」后，下一个挑战便是：要去哪里找到能同时满足这两个条件的投资工具？

这正是传统投资方式的局限所在。

比方说，您决定买入一个追踪全球市场的 ETF。
从长远来看，它或许能满足您 8% 的「报酬目标」。
但是，它的「风险目标」呢？
历史数据告诉我们，在重大的金融危机中，这些 ETF 的最大回撤轻易就能达到 -40% 到 -50%。
如果您当初设定的「回撤预算」是 -15%，那么这个工具显然并不能让您「睡得着觉」。

您需要一个能够让您同时审视「报酬」与「风险」的平台，去精准地寻找符合您完整画像的解决方案。

结论：建立一个能让您安心的投资计划

投资，不该是一场患得患失的赌博，而应是一段平静且充满信心的旅程。
这一切的起点，就是从设定一个更完整的目标开始。
请记住：

第一步：设定您的「报酬目标」 ，给自己一个清晰的方向。
第二步：设定您的「风险目标」 ，为您的资产画下安全的底线。
第三步：将两者结合 ，形成您独一无二的「风险收益画像」。
第四步：寻找能同时满足您双重目标的工具与策略。

在 Mr.Forex，我们坚信，一个负责任的平台，有义务向投资者揭示故事的全貌。
这就是为什么，您在我们这里看到的每一个策略，都将最大回撤 (MDD) 等风险指针，与历史报酬数据并列呈现。

我们存在的目的，就是为了帮助像您一样的稳健投资者，找到那些真正符合您完整「风险收益画像」的优质策略。

停止在市场中盲目地追逐报酬。立即开始建立一个真正属于您、能让您安心的投资计划。

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