„Nejen nastavit cíl výnosu, ale také nastavit „cíle rizika“: Vytvořte si investiční plán, díky kterému budete klidně spát“
„Investuji a vydělávám, tak proč jsem pořád tak nervózní?“To byla otázka, kterou mi nedávno položil jeden přítel na setkání.
Loni díky investicím zvýšil hodnotu svého účtu o 15%, což je podle jakýchkoli měřítek velmi úspěšný výkon.
Přesto řekl, že několik měsíců nemohl kvůli prudkým výkyvům na trhu spát a dokonce uvažoval o úplném prodeji a skončení s investováním.
Jeho příběh odhaluje společný problém mnoha investorů: Je dobrý investiční plán jen o konečném čísle výnosu?
Pokud jste i vy na své investiční cestě někdy cítili úzkost nebo tlak z vydělávání peněz, pravděpodobně to není proto, že by váš výnos nebyl dostatečný, ale proto, že jste na začátku plánu opomněli položit jednu zásadní otázku.
Tento článek vám pomůže vytvořit investiční plán, který nejenže přinese finanční růst, ale také vám umožní „klidně držet pozice a spát bez obav“.
Krok první: Co většina lidí dělá – nastavení „cíle výnosu“
Než se pustíme do zapomenuté otázky, udělejme nejprve správnou věc: nastavme „cíl výnosu“.To je základ investičního plánování.
Pokud si nikdy nestanovíte cíl, může se stát, že bez ohledu na to, zda trh přinese 5% nebo 50% výnos, budete uvnitř cítit nespokojenost nebo zmatení.
Stanovení cíle vám poskytne jasnou mapu, kde se nacházíte a kam směřujete.
Můžete si položit otázky:
- „Chci za 20 let naspořit 20 milionů na důchod.“
- „Momentálně mám 3 miliony kapitálu a mohu každý rok přidat 300 tisíc.“
Pomocí jednoduché finanční kalkulačky snadno spočítáte, že pro dosažení tohoto cíle potřebujete dlouhodobý „průměrný roční výnos“ přibližně 8%.
Gratulujeme! Nyní máte jasné číslo.
Těch „8%“ je váš kompas, který vám v budoucnu poskytne objektivní měřítko.
Když letos dosáhnete výnosu 10%, budete vědět, že jste před plánem; když trh klesne na 3%, budete vědět, kolik času potřebujete na dohnání.
To výrazně zmírní vaši úzkost z porovnávání s ostatními nebo z krátkodobých tržních výkyvů.
Krok druhý: Zapomenutá klíčová otázka – Jaký je váš „cílový risk“?
Nyní odpovíme na zapomenutou otázku z úvodu.Už víte, že potřebujete „8% průměrný roční výnos“, ale to je jen polovina plánu.
Druhá, ještě důležitější otázka je:
„Jaký maximální pokles hodnoty aktiv jste ochotni akceptovat, abyste dosáhli těch 8% výnosu?“
Tato otázka představuje váš „cílový risk (Risk Goal) “, který můžeme také nazvat „poklesovým rozpočtem (Drawdown Budget) “.
To znamená, jak velký procentuální pokles vašeho portfolia od historického maxima jste ochotni tolerovat.
Jste ochotni kvůli 8% výnosu snést -15% účetní ztrátu? Nebo -30%? Nebo dokonce -50%?
Na tuto otázku neexistuje univerzální odpověď, záleží na vašem věku, finanční situaci a psychické odolnosti.
Ale právě tato otázka rozhoduje o kvalitě vaší investiční cesty a o tom, zda dokážete úspěšně vydržet až do konce.
Krok třetí: Definujte kompletní investiční cíl – váš „profil rizika a výnosu“
Nyní můžeme tyto dvě části spojit a definovat skutečně vyzrálý, personalizovaný a přísně dodržitelný investiční cíl.Neměl by to být jen jeden údaj, ale kompletní „profil rizika a výnosu“.
Například váš cíl by neměl být jen:
„Chci 8% průměrný roční výnos.“
Měl by být:
„Chci dlouhodobý průměrný roční výnos 8% při maximálním poklesu (maximální pokles) nepřesahujícím 15%.“
Vidíte, jaký je mezi těmito dvěma větami rozdíl?
První je jen přání, druhá je proveditelný strategický plán.
Dává vašim investicím „zábradlí“, které zajistí, že při honbě za výnosem vás jeden pád nezlomí.
Když máte tento „dvojí cíl“, přecházíte z role pouhého „honitele výnosů“ na promyšleného „manažera rizik“.
Krok čtvrtý: Jak najít nástroje, které odpovídají vašemu „dvojímu cíli“?
Jakmile definujete svůj kompletní „profil rizika a výnosu“, dalším úkolem je:Kde najít investiční nástroje, které splní obě tyto podmínky?
Právě zde spočívá omezení tradičních investičních metod.
Například se rozhodnete koupit ETF sledující globální trhy.
Z dlouhodobého hlediska může splnit váš „cílový výnos“ 8%.
Ale co váš „cílový risk“?
Historická data ukazují, že během vážných finančních krizí může maximální pokles těchto ETF snadno dosáhnout -40% až -50%.
Pokud jste si stanovili „poklesový rozpočet“ na -15%, tento nástroj vám zjevně nezajistí „klidný spánek“.
Potřebujete platformu, která vám umožní současně sledovat „výnos“ i „riziko“ a přesně najít řešení odpovídající vašemu kompletnímu profilu.
Závěr: Vytvořte si investiční plán, který vám přinese klid
Investování by nemělo být hazardem plným obav, ale klidnou a sebevědomou cestou.Vše začíná nastavením úplnějších cílů.
Pamatujte:
- Krok první: Nastavte si svůj „cílový výnos“ a dejte si jasný směr.
- Krok druhý: Nastavte si svůj „cílový risk“ a vymezte bezpečnou hranici pro svá aktiva.
- Krok třetí: Spojte obojí a vytvořte si jedinečný „profil rizika a výnosu“.
- Krok čtvrtý: Najděte nástroje a strategie, které splní oba vaše cíle.
V Mr.Forex pevně věříme, že odpovědná platforma má povinnost investorům ukázat celý příběh.
Proto u každé strategie, kterou u nás najdete, uvádíme vedle historických výnosů také ukazatele rizika jako maximální pokles (MDD).
Naším posláním je pomoci stabilním investorům jako jste vy najít kvalitní strategie, které skutečně odpovídají vašemu kompletnímu „profilu rizika a výnosu“.
Přestaňte slepě honit výnosy na trhu. Začněte hned teď budovat investiční plán, který bude skutečně váš a přinese vám klid.
Pokud si myslíte, že je tento článek pro vás užitečný, neváhejte ho sdílet s přáteli.
Nechte více lidí společně se učit o znalostech obchodování s forexem!
Nechte více lidí společně se učit o znalostech obchodování s forexem!
繁體中文 
العربية 
বাংলা 
简体中文 
香港中文 
Čeština 
Dansk 
Nederlands 
English 
Français 
Deutsch 
Ελληνικά 
हिन्दी 
Magyar 
Bahasa Indonesia 
Italiano 
日本語 
한국어 
Bahasa Melayu 
Norsk bokmål 
Polski 
Português do Brasil 
Português 
Română 
Русский 
Español de Argentina 
Español de México 
Español 
Svenska 
ไทย 
Türkçe 
Українська 
اردو 
Tiếng Việt