«No solo establezca un objetivo de rendimiento, sino también un “objetivo de riesgo”: Construya un plan de inversión que le permita dormir tranquilo»
«Estoy invirtiendo y ganando dinero, ¿por qué sigo tan ansioso?»Esta fue la pregunta que un amigo me planteó en una reunión reciente.
El año pasado, gracias a sus inversiones, su cuenta creció un 15%, un rendimiento muy exitoso bajo cualquier estándar.
Sin embargo, dijo que durante varios meses no pudo dormir debido a la alta volatilidad del mercado, e incluso pensó en vender todo y dejar de invertir para siempre.
Su historia revela un problema común entre muchos inversores: ¿un buen plan de inversión solo se basa en la cifra final del rendimiento?
Si alguna vez se ha sentido ansioso en su camino de inversión o ha sentido que ganar dinero es un proceso estresante, probablemente no sea porque su rendimiento sea insuficiente, sino porque al inicio del plan omitió una pregunta crucial.
Este artículo le guiará para construir un plan de inversión completo que no solo logre crecimiento financiero, sino que también le permita «mantener la calma y dormir tranquilo».
Paso 1: Lo que la mayoría hace — Establecer un “objetivo de rendimiento”
Antes de hablar de la pregunta olvidada, hagamos lo correcto: establecer un “objetivo de rendimiento”.Esta es la base de la planificación de inversiones.
Si nunca ha establecido un objetivo, no importa si el mercado le da un retorno del 5% o del 50%, probablemente se sentirá insatisfecho o confundido.
Establecer un objetivo le proporciona un mapa claro para saber dónde está y hacia dónde debe ir.
Puede preguntarse:
- «Quiero acumular 20 millones para mi jubilación en 20 años.»
- «Actualmente tengo un capital de 3 millones y puedo aportar 300,000 cada año.»
Con una calculadora financiera sencilla, puede calcular fácilmente que para alcanzar este objetivo necesita una “tasa de rendimiento anualizada” a largo plazo de aproximadamente 8%.
¡Felicidades! Ahora tiene una cifra clara.
Este “8%” es su brújula, que le proporciona un estándar objetivo para medir su progreso en el futuro.
Cuando su rendimiento anual sea del 10%, sabrá que va por delante; cuando el mercado rinda solo un 3%, sabrá cuánto tiempo necesita para ponerse al día.
Esto puede aliviar enormemente su ansiedad por compararse con otros o por la volatilidad a corto plazo del mercado.
Paso 2: La pregunta clave olvidada — ¿Cuál es su “objetivo de riesgo”?
Ahora, respondamos la pregunta olvidada al inicio del artículo.Ya sabe que necesita un “rendimiento anualizado del 8%”, pero eso solo completa la mitad del plan.
La otra mitad, más importante, es:
«Para lograr ese rendimiento del 8%, ¿cuánto descenso máximo en el valor de sus activos está dispuesto a soportar?»
Esta pregunta es su “objetivo de riesgo (Risk Goal) ”, que también podemos llamar su “presupuesto de reducción (Drawdown Budget) ”.
Se refiere al porcentaje máximo de caída que está dispuesto a aceptar en su cartera desde su punto más alto histórico.
¿Está dispuesto a soportar una pérdida en cuenta de -15% para obtener un rendimiento del 8%? ¿O -30%? ¿O incluso -50%?
No hay una respuesta estándar para esta cifra; depende completamente de su edad, situación financiera y fortaleza psicológica.
Pero esta pregunta es la clave que determina la calidad de su viaje de inversión y si podrá perseverar hasta el final.
Paso 3: Definir un objetivo de inversión completo — Su “perfil riesgo-rendimiento”
Ahora podemos combinar estas dos partes para definir un objetivo de inversión verdaderamente maduro, personalizado y que pueda ser estrictamente ejecutado.No debería ser solo un número, sino un “perfil riesgo-rendimiento” completo.
Por ejemplo, su objetivo no debería ser solo:
«Quiero un rendimiento anualizado del 8%.»
Sino:
«Quiero buscar un rendimiento anualizado a largo plazo del 8% bajo la premisa de que la reducción máxima no supere el 15%.»
Observe la gran diferencia entre estas dos frases.
La primera es solo un deseo, mientras que la segunda es un plan estratégico ejecutable.
Agrega una “barrera de protección” a su inversión, asegurando que en la búsqueda de rendimiento no se destruya por una caída brusca.
Cuando tenga este “objetivo dual”, habrá evolucionado de un simple “perseguidor de rendimiento” a un “gestor de riesgos” reflexivo.
Paso 4: ¿Cómo encontrar herramientas que cumplan con su “objetivo dual”?
Una vez que haya definido su “perfil riesgo-rendimiento” completo, el siguiente desafío es: ¿dónde encontrar herramientas de inversión que satisfagan ambos requisitos?Aquí es donde radica la limitación de los métodos de inversión tradicionales.
Por ejemplo, decide comprar un ETF que sigue el mercado global.
A largo plazo, puede cumplir con su “objetivo de rendimiento” del 8%.
Pero, ¿qué pasa con su “objetivo de riesgo”?
Los datos históricos nos muestran que en crisis financieras importantes, la reducción máxima de estos ETFs puede alcanzar fácilmente entre -40% y -50%.
Si su “presupuesto de reducción” es -15%, claramente esta herramienta no le permitirá “dormir tranquilo”.
Necesita una plataforma que le permita evaluar simultáneamente “rendimiento” y “riesgo” para encontrar soluciones que se ajusten con precisión a su perfil completo.
Conclusión: Construya un plan de inversión que le brinde tranquilidad
Invertir no debería ser un juego de ganar o perder, sino un viaje tranquilo y lleno de confianza.Todo comienza estableciendo un objetivo más completo.
Recuerde:
- Establezca su “objetivo de rendimiento” para tener una dirección clara.
- Establezca su “objetivo de riesgo” para definir un límite seguro para sus activos.
- Combine ambos para formar su único “perfil riesgo-rendimiento”.
- Busque herramientas y estrategias que cumplan con su objetivo dual.
En Mr.Forex, creemos firmemente que una plataforma responsable tiene la obligación de mostrar a los inversores la historia completa.
Por eso, cada estrategia que vea con nosotros presenta indicadores de riesgo como la reducción máxima (MDD) junto con datos históricos de rendimiento.
Nuestra misión es ayudar a inversores prudentes como usted a encontrar estrategias de calidad que realmente se ajusten a su “perfil riesgo-rendimiento” completo.
Deje de perseguir ciegamente el rendimiento en el mercado. Comience ahora a construir un plan de inversión que realmente le pertenezca y le brinde tranquilidad.
Si crees que este artículo te ha sido útil, no dudes en compartirlo con tus amigos.
¡Deja que más personas aprendan sobre el conocimiento del trading de divisas!
¡Deja que más personas aprendan sobre el conocimiento del trading de divisas!
繁體中文 
العربية 
বাংলা 
简体中文 
香港中文 
Čeština 
Dansk 
Nederlands 
English 
Français 
Deutsch 
Ελληνικά 
हिन्दी 
Magyar 
Bahasa Indonesia 
Italiano 
日本語 
한국어 
Bahasa Melayu 
Norsk bokmål 
Polski 
Português do Brasil 
Português 
Română 
Русский 
Español de Argentina 
Español de México 
Español 
Svenska 
ไทย 
Türkçe 
Українська 
اردو 
Tiếng Việt