《सिर्फ़ रिटर्न लक्ष्य सेट करना ही नहीं, बल्कि "जोखिम लक्ष्य" भी सेट करें: आपके लिए एक ऐसा निवेश योजना बनाएं जिससे आप चैन की नींद सो सकें》
"मैं निवेश कर रहा हूँ, पैसे भी कमा रहा हूँ, फिर भी इतना तनाव क्यों महसूस करता हूँ?"यह मेरे एक दोस्त ने हाल ही में एक सभा में पूछा था।
पिछले साल उसने निवेश के जरिए अपने खाते की संपत्ति को 15% बढ़ाया, जो किसी भी मानक के तहत एक बहुत सफल प्रदर्शन है।
लेकिन उसने कहा कि वह कई महीनों तक बाजार की तीव्र उतार-चढ़ाव के कारण रातों को सो नहीं पाया, और उसने एक समय तो सब कुछ बेच देने और निवेश से पूरी तरह दूर रहने का भी सोचा।
उसकी कहानी कई निवेशकों की एक सामान्य समस्या को उजागर करती है: क्या एक अच्छा निवेश योजना केवल अंतिम रिटर्न के आंकड़े को देखकर तय किया जाता है?
यदि आप भी निवेश के रास्ते में कभी तनाव महसूस करते हैं, या पैसे कमाने की प्रक्रिया में दबाव महसूस करते हैं, तो संभव है कि यह आपकी रिटर्न की कमी के कारण नहीं, बल्कि योजना शुरू करते समय आपने एक बेहद महत्वपूर्ण सवाल नहीं पूछा।
यह लेख आपको एक ऐसा पूर्ण निवेश योजना बनाने में मदद करेगा जो न केवल वित्तीय वृद्धि को साकार कर सके, बल्कि आपको "शांतिपूर्वक होल्ड करने और चैन की नींद सोने" में सक्षम बनाए।
पहला कदम: अधिकांश लोग जो करते हैं — "रिटर्न लक्ष्य" सेट करना
उस भूले हुए सवाल पर चर्चा करने से पहले, हम एक सही काम करेंगे: "रिटर्न लक्ष्य" सेट करना।यह निवेश योजना की नींव है।
यदि आपने कभी लक्ष्य निर्धारित नहीं किया, तो चाहे बाजार आपको 5% दे या 50%, आपका मन असंतुष्ट या भ्रमित हो सकता है।
लक्ष्य निर्धारित करने से आपको एक स्पष्ट नक्शा मिलता है, जिससे आप जानते हैं कि आप कहाँ हैं और कहाँ जाना है।
आप अपने आप से पूछ सकते हैं:
- "मैं 20 वर्षों में 2 करोड़ की पेंशन जमा करना चाहता हूँ।"
- "मेरे पास वर्तमान में 30 लाख की पूंजी है, और मैं हर साल 3 लाख और निवेश कर सकता हूँ।"
सरल वित्तीय कैलकुलेटर के माध्यम से, आप आसानी से गणना कर सकते हैं कि इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए आपको लगभग 8% की दीर्घकालिक "वार्षिक रिटर्न" की आवश्यकता है।
बधाई हो! अब आपके पास एक स्पष्ट संख्या है।
यह "8%" आपका कम्पास है, जो आपको भविष्य के निवेश मार्ग पर एक वस्तुनिष्ठ मापदंड देता है।
जब इस साल आपकी रिटर्न दर 10% तक पहुंचती है, तो आप जानेंगे कि आप योजना से आगे हैं; जब बाजार खराब हो और केवल 3% मिले, तो आप जानेंगे कि आपको कितना समय लगाना होगा।
यह आपको दूसरों से तुलना करने या बाजार की अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के तनाव को काफी हद तक कम करने में मदद करता है।
दूसरा कदम: भूला हुआ महत्वपूर्ण सवाल — आपका "जोखिम लक्ष्य" क्या है?
अब, हम लेख की शुरुआत में पूछे गए भूले हुए सवाल का जवाब देते हैं।आप जानते हैं कि आपको "8% वार्षिक रिटर्न" चाहिए, लेकिन यह योजना का केवल आधा हिस्सा पूरा करता है।
दूसरा और अधिक महत्वपूर्ण सवाल है:
"इस 8% रिटर्न को पाने के लिए, आप अपनी संपत्ति में अधिकतम कितना नुकसान सहन करने को तैयार हैं?"
यह सवाल आपका "जोखिम लक्ष्य (Risk Goal) " है, जिसे हम आपके "कमी बजट (Drawdown Budget) " भी कह सकते हैं।
इसका मतलब है कि आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को उसके ऐतिहासिक उच्चतम स्तर से अधिकतम कितने प्रतिशत तक गिरते हुए देखना स्वीकार करते हैं।
क्या आप 8% रिटर्न के लिए -15% की अकाउंट लॉस सहन कर सकते हैं? -30%? या -50%?
इस संख्या का कोई मानक उत्तर नहीं है, यह पूरी तरह से आपकी उम्र, वित्तीय स्थिति और मानसिक सहनशीलता पर निर्भर करता है।
लेकिन यह सवाल आपके निवेश यात्रा की गुणवत्ता और आपकी सफलता की कुंजी है।
तीसरा कदम: एक पूर्ण निवेश लक्ष्य परिभाषित करें — आपका "जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल"
अब, हम इन दोनों हिस्सों को जोड़कर एक वास्तव में परिपक्व, व्यक्तिगत और कड़ाई से लागू किए जाने योग्य निवेश लक्ष्य परिभाषित कर सकते हैं।यह केवल एक संख्या नहीं होना चाहिए, बल्कि एक पूर्ण "जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल" होना चाहिए।
उदाहरण के लिए, आपका लक्ष्य केवल यह नहीं होना चाहिए:
"मैं 8% वार्षिक रिटर्न चाहता हूँ।"
बल्कि होना चाहिए:
"मैं अधिकतम कमी 15% से अधिक नहीं होने के साथ, 8% की दीर्घकालिक वार्षिक रिटर्न का पीछा करना चाहता हूँ।"
देखिए, इन दोनों वाक्यों में जमीन-आसमान का फर्क है।
पहला केवल एक इच्छा है, जबकि दूसरा एक क्रियान्वयन योग्य रणनीतिक खाका है।
यह आपके निवेश में "सुरक्षा रेल" जोड़ता है, यह सुनिश्चित करता है कि रिटर्न के पीछे भागते हुए आप एक बार की तेज गिरावट से पूरी तरह टूट न जाएं।
जब आपके पास यह "दोहरा लक्ष्य" होता है, तो आप एक साधारण "रिटर्न पीछा करने वाले" से एक सोच-समझकर "जोखिम प्रबंधक" में विकसित हो जाते हैं।
चौथा कदम: कैसे खोजें ऐसे उपकरण जो आपके "दोहरे लक्ष्य" को पूरा करें?
जब आप अपनी पूरी "जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल" परिभाषित कर लेते हैं, तो अगला चुनौती यह है: ऐसे निवेश उपकरण कहाँ मिलेंगे जो इन दोनों शर्तों को पूरा करें?यह पारंपरिक निवेश विधियों की सीमा है।
उदाहरण के लिए, आपने एक वैश्विक बाजार को ट्रैक करने वाले ETF खरीदने का निर्णय लिया।
दीर्घकालिक दृष्टि से, यह शायद आपके 8% "रिटर्न लक्ष्य" को पूरा कर सकता है।
लेकिन इसका "जोखिम लक्ष्य" क्या है?
ऐतिहासिक डेटा बताता है कि गंभीर वित्तीय संकटों में, ये ETF की अधिकतम कमी आसानी से -40% से -50% तक पहुंच सकती है।
यदि आपने अपनी "कमी बजट" -15% सेट की है, तो यह उपकरण स्पष्ट रूप से आपको "चैन की नींद" नहीं देगा।
आपको एक ऐसा प्लेटफ़ॉर्म चाहिए जो आपको "रिटर्न" और "जोखिम" दोनों को एक साथ देख सके, ताकि आप अपनी पूरी प्रोफ़ाइल के अनुरूप समाधान खोज सकें।
निष्कर्ष: एक ऐसा निवेश योजना बनाएं जो आपको शांति दे
निवेश एक ऐसी जुआ नहीं होना चाहिए जिसमें आप जीत-हार के तनाव में हों, बल्कि यह एक शांत और आत्मविश्वास से भरी यात्रा होनी चाहिए।इस सब की शुरुआत एक अधिक पूर्ण लक्ष्य सेट करने से होती है।
कृपया याद रखें:
- पहला कदम: अपने "रिटर्न लक्ष्य" सेट करें, ताकि आपको एक स्पष्ट दिशा मिले।
- दूसरा कदम: अपने "जोखिम लक्ष्य" सेट करें, ताकि आपकी संपत्ति के लिए एक सुरक्षित सीमा निर्धारित हो।
- तीसरा कदम: दोनों को मिलाएं, और अपनी अनूठी "जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल" बनाएं।
- चौथा कदम: ऐसे उपकरण और रणनीतियाँ खोजें जो आपके दोहरे लक्ष्य को पूरा करें।
Mr.Forex में, हम दृढ़ता से मानते हैं कि एक जिम्मेदार प्लेटफ़ॉर्म का कर्तव्य है निवेशकों को पूरी कहानी दिखाना।
इसी कारण से, हमारे यहाँ हर रणनीति में अधिकतम कमी (MDD) जैसे जोखिम संकेतकों को ऐतिहासिक रिटर्न डेटा के साथ समानांतर प्रस्तुत किया जाता है।
हमारा उद्देश्य है कि हम आपके जैसे स्थिर निवेशकों को उन उच्च गुणवत्ता वाली रणनीतियों को खोजने में मदद करें जो आपकी पूरी "जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल" के अनुरूप हों।
बाजार में अंधाधुंध रिटर्न के पीछे भागना बंद करें। अभी एक ऐसा निवेश योजना बनाना शुरू करें जो वास्तव में आपका हो और आपको शांति दे।
यदि आपको यह लेख मददगार लगता है, तो कृपया इसे दोस्तों के साथ साझा करें।
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