投資賺錢還焦慮？你可能忘了設定「風險目標」

2025-06-24
學習外匯, 新手入門

投資只設報酬目標讓你焦慮？學習設定「風險目標」（最大回撤），建立讓你安心持有的完整投資計畫。

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《不只設定報酬目標，更要設定「風險目標」：打造讓你睡得著覺的投資計畫》

「我有在投資，也有賺錢，為什麼還是這麼焦慮？」

這是我一位朋友在最近一次聚會上提出的問題。
他去年靠著投資，讓帳戶資產成長了 15%，這在任何標準下都是一次非常成功的表現。
但他卻說，他有好幾個月的時間都因為市場的劇烈波動而夜不能寐，甚至一度想過要全部賣出，從此不再碰投資。

他的故事點出了一個許多投資者共同的困境：一個好的投資計畫，難道只看最終的報酬數字嗎？

如果您在投資路上也曾感到焦慮、或覺得賺錢的過程充滿壓力，那很可能不是因為您的報酬不夠高，而是因為您在計畫開始時，就少問了一個至關重要的問題。

這篇文章將帶您建立一個不僅能實現財務增長，更能讓您「安心持有、睡得著覺」的完整投資計畫。

第一步：多數人會做的事 — 設定「報酬目標」

在談論那個被遺忘的問題之前，我們先來做一件對的事：設定「報酬目標」。

這是投資規劃的基礎。
如果您從未設定目標，那麼無論市場給您 5% 還是 50% 的回報，您的內心都可能感到不滿足或迷惘。
設定目標，能給您一張清晰的地圖，讓您知道自己身在何方，以及該往哪裡去。

您可以問自己：

「我希望在 20 年後，累積到 2000 萬的退休金。」
「我目前有 300 萬本金，每年可以再投入 30 萬。」

透過簡單的財務計算機，您可以輕易算出，為了達成這個目標，您需要的長期「年化報酬率」大約是 8%。

恭喜！現在您有了一個明確的數字。
這個「8%」就是您的指北針，讓您在未來的投資路上，有了一個客觀的衡量標準。
當您今年的報酬率達到 10% 時，您會知道自己走在了進度之前；當市場不佳只有 3% 時，您也會知道自己需要多少時間來追趕。

這能極大地緩解您與他人比較、或對市場短期波動的焦慮。

第二步：被遺忘的關鍵問題 — 您的「風險目標」是多少？

現在，我們來回答文章開頭那個被遺忘的問題。

您已經知道需要「8% 的年化報酬率」，但這只完成了計畫的一半。
另一半更重要的問題是：

「為了達成這個 8% 的報酬，您最多願意承受多大的資產下跌？」

這個問題，就是您的「風險目標 (Risk Goal)」，我們也可以稱之為您的「回撤預算 (Drawdown Budget)」。
它指的是，您願意看到您的投資組合從歷史最高點，最多回落多少個百分比。

您願意為了 8% 的報酬，承受 -15% 的帳面虧損嗎？-30% 呢？還是 -50%？

這個數字，沒有標準答案，它完全取決於您的年齡、財務狀況與心理素質。
但這個問題，卻是決定您投資旅程品質，以及您能否成功堅持到底的真正關鍵。

第三步：定義一個完整的投資目標 — 您的「風險收益畫像」

現在，我們可以將這兩部分結合起來，定義一個真正成熟、個人化、且能夠被嚴格執行的投資目標。
它不應該只是一個數字，而是一個完整的「風險收益畫像」。

例如，您的目標不應該只是：
「我想要 8% 的年化報酬。」

而應該是：
「我希望在最大回撤不超過 15% 的前提下，追求 8% 的長期年化報酬。」

看，這兩句話的區別天差地遠。
前者只是一個願望，而後者是一份可執行的策略藍圖。
它為您的投資加上了「護欄」，確保在追求回報的路上，不至於因為一次失速墜落而粉身碎骨。

當您擁有了這個「雙重目標」，您就從一個單純的「報酬追逐者」，進化成了一位深思熟慮的「風險管理者」。

第四步：如何找到符合您「雙重目標」的工具？

當您定義好自己完整的「風險收益畫像」後，下一個挑戰便是：要去哪裡找到能同時滿足這兩個條件的投資工具？

這正是傳統投資方式的局限所在。

比方說，您決定買入一個追蹤全球市場的 ETF。
從長遠來看，它或許能滿足您 8% 的「報酬目標」。
但是，它的「風險目標」呢？
歷史數據告訴我們，在重大的金融危機中，這些 ETF 的最大回撤輕易就能達到 -40% 到 -50%。
如果您當初設定的「回撤預算」是 -15%，那麼這個工具顯然並不能讓您「睡得著覺」。

您需要一個能夠讓您同時審視「報酬」與「風險」的平台，去精準地尋找符合您完整畫像的解決方案。

結論：建立一個能讓您安心的投資計畫

投資，不該是一場患得患失的賭博，而應是一段平靜且充滿信心的旅程。
這一切的起點，就是從設定一個更完整的目標開始。
請記住：

第一步：設定您的「報酬目標」 ，給自己一個清晰的方向。
第二步：設定您的「風險目標」 ，為您的資產畫下安全的底線。
第三步：將兩者結合 ，形成您獨一無二的「風險收益畫像」。
第四步：尋找能同時滿足您雙重目標的工具與策略。

在 Mr.Forex，我們堅信，一個負責任的平台，有義務向投資者揭示故事的全貌。
這就是為什麼，您在我們這裡看到的每一個策略，都將最大回撤 (MDD) 等風險指標，與歷史報酬數據並列呈現。

我們存在的目的，就是為了幫助像您一樣的穩健投資者，找到那些真正符合您完整「風險收益畫像」的優質策略。

停止在市場中盲目地追逐報酬。立即開始建立一個真正屬於您、能讓您安心的投資計畫。

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