Az FCA engedély nem garancia a kártérítésre! Ismerje meg az utolsó védvonalat: FOS és FSCS
Bevezető: Ne hagyja, hogy az „FCA felügyelet” csak placebo legyen
Előző cikkünkben megtanítottuk, hogyan ellenőrizheti az FCA engedély valódiságát. De tudta? Még ha brókere valóban rendelkezik is FCA engedéllyel, pénzeszközeit nem feltétlenül védi a brit kormány.Ez abszurdnak hangzik, mégis ez a leggyakoribb jelenség a nemzetközi devizapiacon.
Az Egyesült Királyság a világ két legerősebb védőhálójával rendelkezik: a Pénzügyi Ombudsman Szolgálattal (FOS) és a Pénzügyi Szolgáltatások Kompenzációs Rendszerével (FSCS). Ezek azonban olyanok, mint egy csúcsminőségű egészségbiztosítás: a feltételek tele vannak „kivételekkel”.
Ez a cikk felfedi azokat az „ügyfél-irányítási szabályokat”, amelyeket a brókerek nem kötnek az orrára, és megtanítja, hogyan aktiválhatja ezt a mentőmechanizmust csúszás (slippage), kifizetés megtagadása vagy akár csőd esetén.
Mi a különbség a FOS és az FSCS között?
Sok befektető összekeveri ezt a két intézményt. Egyszerűen fogalmazva:Pénzügyi Ombudsman Szolgálat (FOS, Financial Ombudsman Service)
- Mikor használja:
A bróker még aktív, de vitája van (pl. rosszindulatú csúszás, kifizetés megtagadása, ésszerűtlen likvidálás). - Funkció:
Független harmadik fél általi döntőbíráskodás. - Jogkör:
A FOS döntései jogilag kötelező erejűek, és utasíthatják a brókert akár 415 000 GBP kártérítés megfizetésére.
Pénzügyi Szolgáltatások Kompenzációs Rendszere (FSCS, Financial Services Compensation Scheme)
- Mikor használja:
A bróker csődbe ment/összeomlott/elmenekült, és nem tudja visszafizetni a pénzét. - Funkció:
Kormányzati helyettes kártérítés. - Jogkör:
A kártérítési felső határ 85 000 GBP (kb. 110 000 USD).
Valóban van a számlájának „Biztosítása”?
Ez a legkegyetlenebb igazság. Az ázsiai/nemzetközi befektetők túlnyomó többsége, még ha „FCA engedéllyel rendelkező” nagy nemzetközi csoportot használ is, valójában nem élvezi az FSCS védelmét.Miért? Mert a brókerek a „Szabályozói Arbitrázs (Regulatory Arbitrage)” nevű játékot játsszák.
Nyersen fogalmazva, ez „brit cégér kiakasztása offshore üzletelés közben”. A brókerek a tekintélyes FCA márkát használják bizalmának elnyerésére, de számlanyitáskor, hogy elkerüljék az Egyesült Királyság szigorú tőkeáttételi korlátait (max. 1:30), törvényesen „átirányítják” számláját egy laza szabályozású szigetországban lévő leányvállalathoz.
Ez két teljesen eltérő sorshoz vezet ugyanazon cég ügyfelei számára:
A forgatókönyv: Egyesült Királyság lakosai
- Számla entitás: UK Központ (UK Ltd)
- Költség: A tőkeáttétel 1:30-ban rögzítve, alacsony tőkehatékonyság.
- Előny: ✅ FSCS által védett (Ha a cég összeomlik, a brit kormány kártalanítja Önt 85 000 GBP-ig).
B forgatókönyv: Nemzetközi ügyfelek
- Számla entitás: Offshore fiók (Offshore)
- Ösztönző: 1:500 vagy magasabb tőkeáttételt kínál, ami rugalmasabbá teszi a kereskedést.
- Kockázat: ❌ Nincs FSCS védelem (Ha az offshore leányvállalat összeomlik, a brit kormány nem fizet kártérítést).
Mr.Forex következtetés:
Ez egy tisztességes csere: Ön lemond a „brit kormány biztosításáról” a „magas tőkeáttétel szabadságáért” cserébe.Amíg megerősíti, hogy a csoport anyavállalata rendelkezik FCA engedéllyel, a biztonság még mindig sokkal magasabb, mint egy feketepiaci platformé. Azonban tisztán értenie kell: pénzeszközeinek biztonsága a „Csoport hírnevére” épül, nem a „Brit törvényekre”.
Mi van, ha valami balul sül el? Hogyan mentse meg magát (Működési útmutató)
Ha olyan szerencsés, hogy valódi FCA UK számlával rendelkezik (pl. brit lakos, vagy ragaszkodott az alacsony tőkeáttételű brit szabályozás alatti számlanyitáshoz), kérjük, mindenképpen mentse el ezt a „Mentő SOP-t”.Nem beszélünk elméletről; közvetlenül megtanítjuk, „hova kattintson” a panasz indításához.
A útvonal: A bróker még él, de vitája van → Panasz a FOS-nál
1. lépés: Belső hivatalos panasz
Az FCA megköveteli, hogy először adjon esélyt a brókernek a probléma megoldására. Írnia kell a bróker megfelelőségi osztályának, és 8 hetet kell adnia nekik a feldolgozásra.💡 Mr.Forex Exkluzív: Angol panaszlevél sablon
(Kérjük, másolja ki az alábbi tartalmat, töltse ki adatait és küldje el)Subject: Formal Complaint - Account Number: [Az Ön számlaszáma] To the Compliance Department, My name is [Az Ön neve]. I am writing to formally log a complaint regarding my trading account [Az Ön számlaszáma]. The Issue: On [Esemény dátuma], I requested a withdrawal of [Összeg] / experienced an unusual slippage on [Szimbólum/Termék]. However, [Írja le a helyzetet: pl. pénz nem érkezett meg / megbízás végrehajtási hiba]. My Request: I request that you investigate this matter and provide a resolution within 8 weeks, as per FCA regulations. If I am not satisfied with your final response, or if I do not receive a response within 8 weeks, I will escalate this matter to the Financial Ombudsman Service (FOS). Sincerely, [Az Ön neve] [Dátum]
2. lépés: Szerezzen be egy „Végső válaszlevelet (Final Response Letter)”
A brókerek általában kompromisszumot kötnek, ha meglátják a „FOS” kulcsszót. Ha megtagadják a kártérítést, adniuk kell egy „Végső válaszlevelet”. Ez a levél a kulcsa a FOS ajtajának kinyitásához.3. lépés: Online fellebbezés a FOS webhelyén (Képes útmutató)
A levél kézhezvétele után (vagy ha 8 hét után nincs válasz), kérjük, látogasson el a FOS panaszoldalra.Sok olvasó jelzi, hogy nem találja a panaszbeviteli pontot. Kérjük, kövesse az alábbi képen látható utasításokat:
- Menjen a kezdőlapra.
- Keresse meg a „Make a complaint” gombot a kezdőlap tetején.
- Kattintás után a rendszer végigvezeti egy egyszerű jogosultsági ellenőrzésen, majd kitöltheti az online űrlapot.
B útvonal: A bróker csődbe ment/elmenekült → Igény az FSCS-nél
1. lépés: Erősítse meg az „Alapértelmezett állapotot (Default Status)”
Az FSCS csak azután fogad el igényeket, hogy hivatalosan „nem teljesítőnek” (in default) nyilvánította a brókert.2. lépés: Készítse elő a „Bizonyítékok három pillérét”
Mielőtt az FSCS megnyitná a Követelési Portált (Claims Portal), elő kell készítenie a következő dokumentumokat. Ne feledje, tegye szokásává a biztonsági mentést!- Személyazonosság igazolása:
Útlevél vagy jogosítvány (egyeznie kell a számlatulajdonos személyazonosságával). - Pénzeszközök igazolása:
Banki átutalási kivonat vagy hitelkártya-kivonat a befizetésről. - Egyenleg igazolása:
Az összeomlás előtti utolsó nap kereskedési kivonata (Napi / Havi).
Figyelmeztetés: Sok befektető nem tudja megszerezni ezt a kivonatot, mert nem tud bejelentkezni az MT4 backendbe. Javasoljuk, hogy minden hónapban töltse le és mentse el.
3. lépés: Kártérítés igénylése az FSCS webhelyén (Képes útmutató)
Látogasson el az FSCS webhelyére. Kérjük, kövesse az alábbi „kétlépcsős” lépéseket a bejárat megtalálásához.3-1. Kezdje el a követelési folyamatot
A kezdőlapon kattintson a képernyő közepén található „Start your claim journey” gombra.
3-2. Keresse meg a csődbe ment céget
Kattintás után a „Starting your claim” oldalra jut. Itt van egy ellenőrzőlista. Kérjük, keresse meg az 1. pontot „1. Are you eligible to claim for your specific firm?”, és kattintson a szöveg mögötti „Find your failed firm” linkre.
Kattintás után felugrik egy keresőmező, amely lehetővé teszi a bróker nevének megadását (pl. Alpari). Csak miután megerősítették, hogy a céget csődbe mentnek nyilvánították, nyílik meg hivatalosan a követelési jogosultság.
Következtetés: Biztosítást venni vagy szabadságot venni?
Miután megértette az FCA, a FOS és az FSCS működését, rá fog jönni, hogy a forex kereskedés valójában egy feleletválasztós kérdés:- Végső biztonság → Ragaszkodjon az FCA (UK) alatti nyitáshoz.
Költség: A tőkeáttétel 1:30-ra korlátozódik, a tőkehatékonyság alacsony, és a számlanyitási felülvizsgálat szigorú. - Hatékonyság mindenekelőtt → Válassza az offshore szabályozást egy nagy csoport alatt.
Költség: Lemond az FSCS kártérítésről és a csoport hírnevére hagyatkozik.
Nincs szabványos válasz, csak az Önnek leginkább megfelelő választás. De függetlenül attól, hogy melyiket választja, „annak megerősítése, hogy az anyavállalat rendelkezik FCA engedéllyel”, mindig az alapvető követelmény a platformok szűréséhez.
👉 További olvasnivaló:
Szia, mi vagyunk a Mr.Forex kutatócsoport
A kereskedéshez nemcsak megfelelő gondolkodásmódra, hanem hasznos eszközökre és meglátásokra is szükség van.Itt a globális brókerértékelésekre, kereskedési rendszerek beállítására (MT4 / MT5, EA, VPS) és a Forex alapokra összpontosítunk.
Személyesen tanítjuk meg a pénzügyi piacok "használati útmutatóját", hogy a nulláról építhessen fel egy professzionális kereskedési környezetet.
Ha az elméletről a gyakorlatra szeretnél váltani:
- Segíts megosztani ezt a cikket, hogy több kereskedő lássa az igazságot.
- Olvass további cikkeket Bróker tesztek és Forex oktatás témában.
繁體中文 
العربية 
বাংলা 
简体中文 
香港中文 
Čeština 
Dansk 
Nederlands 
English 
Français 
Deutsch 
Ελληνικά 
हिन्दी 
Magyar 
Bahasa Indonesia 
Italiano 
日本語 
한국어 
Bahasa Melayu 
Norsk bokmål 
Polski 
Português do Brasil 
Português 
Română 
Русский 
Español de Argentina 
Español de México 
Español 
Svenska 
ไทย 
Türkçe 
Українська 
اردو 
Tiếng Việt