„Nemcsak a hozamcélokat kell kitűzni, hanem a „kockázati célokat” is: Készíts olyan befektetési tervet, amiben nyugodtan alhatsz”
„Befektetek, és pénzt is keresek, akkor miért vagyok mégis ilyen szorongó?”Ezt a kérdést tette fel egy barátom a legutóbbi összejövetelünkön.
Tavaly a befektetéseinek köszönhetően a számlája vagyona 15%-tal nőtt, ami bármilyen mércével mérve is rendkívül sikeres teljesítmény.
Mégis azt mondta, hogy több hónapon át a piaci heves ingadozások miatt nem tudott aludni, sőt egyszer még arra is gondolt, hogy mindent elad, és soha többé nem foglalkozik befektetéssel.
A története rámutat egy sok befektető közös problémájára: vajon egy jó befektetési terv csak a végső hozam számán múlik?
Ha Ön is érezte már a befektetési úton a szorongást, vagy úgy érzi, hogy a pénzkeresés folyamata tele van stresszel, akkor valószínűleg nem azért van, mert a hozama nem elég magas, hanem mert a terv kezdetén kihagyott egy rendkívül fontos kérdést.
Ez a cikk segít Önnek egy olyan befektetési terv felépítésében, amely nemcsak pénzügyi növekedést valósít meg, hanem lehetővé teszi, hogy „nyugodtan tartsa, és jól aludjon”.
Első lépés: amit a legtöbben megtesznek – a „hozamcél” kitűzése
Mielőtt rátérnénk arra a gyakran elfeledett kérdésre, tegyünk meg egy helyes lépést: tűzzük ki a „hozamcélt”.Ez a befektetési tervezés alapja.
Ha soha nem tűzött ki célt, akkor akár a piac 5% vagy 50% hozamot is ad, belül valószínűleg elégedetlen vagy tanácstalan lesz.
A célkitűzés egy tiszta térképet ad, amely megmutatja, hol áll, és merre tart.
Kérdezze meg magától:
- „20 év múlva 20 millió forint nyugdíjat szeretnék összegyűjteni.”
- „Jelenleg 3 millió forint tőkém van, évente további 300 ezer forintot tudok befektetni.”
Egyszerű pénzügyi kalkulátor segítségével könnyen kiszámolhatja, hogy a cél eléréséhez körülbelül 8% hosszú távú „évesített hozamra” van szüksége.
Gratulálok! Most már van egy világos szám.
Ez az „8%” az iránytűje, amely objektív mércét ad a jövőbeni befektetési útján.
Ha az idei hozama eléri a 10%-t, tudni fogja, hogy előrébb jár a tervnél; ha a piac gyenge és csak 3%-t hoz, azt is tudni fogja, mennyi időre van szüksége a felzárkózáshoz.
Ez jelentősen csökkenti az összehasonlításból fakadó szorongást másokkal, vagy a piaci rövid távú ingadozások miatti stresszt.
Második lépés: az elfeledett kulcskérdés – mennyi az Ön „kockázati célja”?
Most válaszoljuk meg a cikk elején feltett elfeledett kérdést.Már tudja, hogy 8% évesített hozamra van szüksége, de ez csak a terv fele.
A másik, még fontosabb kérdés:
„Annak érdekében, hogy elérje ezt a 8% hozamot, mekkora esés mértékét hajlandó elviselni a vagyona értékében?”
Ez a kérdés az Ön „kockázati célja (Risk Goal) ”, amit nevezhetünk „visszaesési költségvetésnek (Drawdown Budget) ” is.
Ez azt jelenti, hogy hajlandó-e megengedni, hogy befektetési portfóliója a történelmi csúcsponttól legfeljebb hány százalékkal essen vissza.
Hajlandó-e a 8% hozamért cserébe -15% papíron veszteséget elviselni? Vagy -30%-t? Esetleg -50%-t?
Erre a számra nincs szabványos válasz, teljes mértékben az Ön életkorától, pénzügyi helyzetétől és pszichológiai állapotától függ.
De ez a kérdés határozza meg befektetési útja minőségét, és azt, hogy képes lesz-e sikeresen kitartani.
Harmadik lépés: egy teljes befektetési cél meghatározása – az Ön „kockázat-hozam profilja”
Most össze tudjuk kapcsolni ezt a két részt, hogy meghatározzunk egy valóban érett, személyre szabott és szigorúan végrehajtható befektetési célt.Ez nem lehet csak egy szám, hanem egy teljes „kockázat-hozam profil”.
Például a célja nem lehet csak:
„8% évesített hozamot szeretnék.”
Hanem inkább:
„Azt szeretném, hogy a maximális visszaesés ne haladja meg a 15%-t, miközben hosszú távon 8% évesített hozamot érek el.”
Látja, milyen nagy a különbség a két mondat között?
Az előbbi csak egy kívánság, míg az utóbbi egy végrehajtható stratégiai terv.
Ez „korlátokat” ad a befektetésének, biztosítva, hogy a hozamok hajszolása közben ne törjön össze egyetlen nagy zuhanás miatt.
Ha megvan ez a „kettős cél”, akkor már nem csupán egy „hozamvadász”, hanem egy átgondolt „kockázatkezelő” lesz.
Negyedik lépés: hogyan találja meg az Ön „kettős céljának” megfelelő eszközöket?
Miután meghatározta a teljes „kockázat-hozam profilját”, a következő kihívás az, hogy hol talál olyan befektetési eszközöket, amelyek egyszerre teljesítik mindkét feltételt?Ez a hagyományos befektetési módszerek korlátja.
Például úgy dönt, hogy vásárol egy globális piacokat követő ETF-et.
Hosszú távon talán teljesíti az 8% „hozamcélt”.
De mi a helyzet a „kockázati céllal”?
A történelmi adatok azt mutatják, hogy jelentős pénzügyi válságok idején ezek az ETF-ek maximális visszaesése könnyen eléri a -40%-től -50%-ig terjedő értékeket.
Ha az Ön eredetileg kitűzött „visszaesési költségvetése” -15%, akkor ez az eszköz nyilvánvalóan nem teszi lehetővé, hogy „nyugodtan aludjon”.
Olyan platformra van szüksége, amely egyszerre képes vizsgálni a „hozamot” és a „kockázatot”, hogy pontosan megtalálja az Ön teljes profiljának megfelelő megoldásokat.
Következtetés: készítsen olyan befektetési tervet, amelyben nyugodt lehet
A befektetés nem lehet egy nyertes-vesztes játék, hanem egy nyugodt és magabiztos utazás.Mindez egy teljesebb célkitűzéssel kezdődik.
Ne feledje:
- Első lépés: tűzze ki a „hozamcélját”, hogy világos irányt adjon magának.
- Második lépés: határozza meg a „kockázati célját”, hogy biztonsági határt húzzon a vagyonának.
- Harmadik lépés: kapcsolja össze a kettőt, hogy kialakítsa egyedi „kockázat-hozam profilját”.
- Negyedik lépés: keresse meg azokat az eszközöket és stratégiákat, amelyek egyszerre teljesítik a kettős célját.
A Mr.Forex-nél hiszünk abban, hogy egy felelős platformnak kötelessége a befektetők számára teljes képet bemutatni.
Ezért minden stratégiánk mellett megjelenítjük a maximális visszaesést (MDD) és egyéb kockázati mutatókat a történelmi hozamadatokkal együtt.
Létünk célja, hogy olyan stabil befektetőknek, mint Ön, segítsünk megtalálni azokat a minőségi stratégiákat, amelyek valóban megfelelnek az Ön teljes „kockázat-hozam profiljának”.
Ne keresse tovább vakon a hozamokat a piacon. Kezdje el most megalkotni az Ön számára valóban nyugalmat adó befektetési tervet.
Ha úgy érzed, hogy ez a cikk hasznos számodra, oszd meg barátaiddal.
Hadd tanuljanak mások is a devizakereskedelemről!
Hadd tanuljanak mások is a devizakereskedelemről!
繁體中文 
العربية 
বাংলা 
简体中文 
香港中文 
Čeština 
Dansk 
Nederlands 
English 
Français 
Deutsch 
Ελληνικά 
हिन्दी 
Magyar 
Bahasa Indonesia 
Italiano 
日本語 
한국어 
Bahasa Melayu 
Norsk bokmål 
Polski 
Português do Brasil 
Português 
Română 
Русский 
Español de Argentina 
Español de México 
Español 
Svenska 
ไทย 
Türkçe 
Українська 
اردو 
Tiếng Việt