«Non solo fissare un obiettivo di rendimento, ma anche un “obiettivo di rischio”: creare un piano di investimento che ti permetta di dormire sonni tranquilli»
«Investo e guadagno, perché allora sono così ansioso?»Questa è la domanda che un mio amico ha posto durante un recente incontro.
L'anno scorso, grazie agli investimenti, ha fatto crescere il suo patrimonio del 15%, un risultato di grande successo secondo qualsiasi standard.
Eppure ha detto che per diversi mesi ha passato notti insonni a causa della forte volatilità del mercato, arrivando persino a pensare di vendere tutto e non investire mai più.
La sua storia evidenzia un problema comune a molti investitori: un buon piano di investimento si basa solo sul rendimento finale?
Se anche tu ti sei sentito ansioso nel percorso di investimento, o hai trovato stressante il processo di guadagno, probabilmente non è perché il tuo rendimento non è abbastanza alto, ma perché all’inizio del piano ti sei dimenticato di porre una domanda cruciale.
Questo articolo ti guiderà nella creazione di un piano di investimento completo che non solo realizzi una crescita finanziaria, ma ti permetta anche di «mantenere la calma e dormire sonni tranquilli».
Primo passo: ciò che la maggior parte delle persone fa — fissare un “obiettivo di rendimento”
Prima di parlare della domanda dimenticata, facciamo una cosa giusta: fissare un “obiettivo di rendimento”.Questa è la base della pianificazione degli investimenti.
Se non hai mai fissato un obiettivo, allora, indipendentemente dal fatto che il mercato ti dia un ritorno del 5% o del 50%, potresti sentirti insoddisfatto o confuso.
Fissare un obiettivo ti dà una mappa chiara, per sapere dove ti trovi e dove devi andare.
Puoi chiederti:
- «Voglio accumulare 20 milioni per la pensione tra 20 anni.»
- «Attualmente ho un capitale di 3 milioni e posso investire altri 300 mila all’anno.»
Con un semplice calcolatore finanziario, puoi facilmente calcolare che per raggiungere questo obiettivo, il tasso di rendimento annuo composto necessario è circa l’8%.
Congratulazioni! Ora hai un numero chiaro.
Questo “8%” è la tua bussola, che ti fornisce un criterio oggettivo per misurare i tuoi progressi futuri.
Quando il rendimento di quest’anno raggiunge il 10%, saprai di essere in anticipo; quando il mercato va male e il rendimento è solo del 3%, saprai quanto tempo ti serve per recuperare.
Questo allevia notevolmente l’ansia derivante dal confronto con gli altri o dalle fluttuazioni di breve termine del mercato.
Secondo passo: la domanda chiave dimenticata — qual è il tuo “obiettivo di rischio”?
Ora rispondiamo alla domanda dimenticata all’inizio dell’articolo.Sai che ti serve un rendimento annuo composto dell’8%, ma questo è solo metà del piano.
L’altra metà, ancora più importante, è:
«Per raggiungere questo rendimento dell’8%, qual è la massima perdita patrimoniale che sei disposto a sopportare?»
Questa domanda è il tuo “obiettivo di rischio (Risk Goal) ”, che possiamo anche chiamare il tuo “budget di riduzione (Drawdown Budget) ”.
Indica la percentuale massima di calo che sei disposto a vedere nel tuo portafoglio rispetto al suo massimo storico.
Sei disposto a sopportare una perdita in conto capitale del -15% per ottenere l’8% di rendimento? E del -30%? O del -50%?
Non esiste una risposta standard a questa domanda: dipende completamente dalla tua età, situazione finanziaria e temperamento psicologico.
Ma questa domanda è la vera chiave che determina la qualità del tuo percorso di investimento e la tua capacità di perseverare con successo.
Terzo passo: definire un obiettivo di investimento completo — il tuo “profilo rischio-rendimento”
Ora possiamo combinare queste due parti per definire un obiettivo di investimento veramente maturo, personalizzato e rigorosamente eseguibile.Non dovrebbe essere solo un numero, ma un profilo completo di “rischio e rendimento”.
Ad esempio, il tuo obiettivo non dovrebbe essere solo:
«Voglio un rendimento annuo composto dell’8%.»
Dovrebbe essere:
«Voglio perseguire un rendimento annuo composto dell’8% con una massima riduzione non superiore al 15%.»
Vedi, la differenza tra queste due frasi è enorme.
La prima è solo un desiderio, la seconda è una strategia eseguibile.
Aggiunge una “protezione” al tuo investimento, assicurando che nel perseguire il rendimento non rischi di crollare rovinosamente a causa di un calo improvviso.
Quando hai questo “doppio obiettivo”, passi da semplice “cacciatore di rendimenti” a un ponderato “gestore del rischio”.
Quarto passo: come trovare strumenti che soddisfino il tuo “doppio obiettivo”?
Dopo aver definito il tuo profilo completo di “rischio e rendimento”, la sfida successiva è: dove trovare strumenti di investimento che soddisfino entrambi i requisiti?Questo è il limite degli approcci di investimento tradizionali.
Ad esempio, decidi di acquistare un ETF che segue i mercati globali.
A lungo termine, potrebbe soddisfare il tuo “obiettivo di rendimento” dell’8%.
Ma qual è il suo “obiettivo di rischio”?
I dati storici ci dicono che durante crisi finanziarie importanti, la massima riduzione di questi ETF può facilmente raggiungere tra -40% e -50%.
Se il tuo “budget di riduzione” iniziale è -15%, questo strumento chiaramente non ti permetterà di “dormire sonni tranquilli”.
Hai bisogno di una piattaforma che ti permetta di valutare simultaneamente “rendimento” e “rischio”, per trovare con precisione soluzioni che corrispondano al tuo profilo completo.
Conclusione: costruire un piano di investimento che ti dia serenità
Investire non dovrebbe essere un gioco d’azzardo pieno di ansie, ma un viaggio calmo e fiducioso.Tutto parte dal fissare un obiettivo più completo.
Ricorda:
- Primo passo: fissare il tuo “obiettivo di rendimento”, per darti una direzione chiara.
- Secondo passo: fissare il tuo “obiettivo di rischio”, per tracciare una linea di sicurezza per il tuo patrimonio.
- Terzo passo: combinare entrambi, per formare il tuo unico e personale “profilo rischio-rendimento”.
- Quarto passo: trovare strumenti e strategie che soddisfino entrambi gli obiettivi.
In Mr.Forex, crediamo fermamente che una piattaforma responsabile abbia il dovere di mostrare agli investitori l’intero quadro.
Ecco perché ogni strategia che vedi da noi presenta indicatori di rischio come la massima riduzione (MDD) insieme ai dati storici di rendimento.
La nostra missione è aiutare investitori prudenti come te a trovare strategie di qualità che corrispondano veramente al tuo completo “profilo rischio-rendimento”.
Smetti di inseguire ciecamente i rendimenti sul mercato. Inizia subito a costruire un piano di investimento che sia davvero tuo e che ti dia serenità.
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