투자해서 돈을 벌면서도 불안한가요? 아마도 당신은 "위험 목표" 설정을 잊었을 수 있습니다.

2025-06-24
FX 배우기, 초보자 가이드

투자는 수익 목표만 설정하면 불안하신가요? 「위험 목표」（최대 드로우다운）를 설정하는 법을 배우고, 안심하고 보유할 수 있는 완전한 투자 계획을 세우세요.

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《보상 목표만 설정하지 말고, “위험 목표”도 설정하라: 당신이 편안히 잠들 수 있는 투자 계획 만들기》

“나는 투자도 하고, 돈도 벌고 있는데, 왜 이렇게 불안할까?”

이것은 제 친구가 최근 모임에서 제기한 질문입니다.
그는 작년에 투자를 통해 계좌 자산을 15% 성장시켰는데, 이는 어떤 기준으로 보아도 매우 성공적인 성과입니다.
하지만 그는 몇 달 동안 시장의 급격한 변동 때문에 잠을 이루지 못했고, 심지어 전부 매도하고 다시는 투자하지 않으려 했다고 합니다.

그의 이야기는 많은 투자자들이 공통으로 겪는 난관을 지적합니다: 좋은 투자 계획이란 단지 최종 수익 숫자만 보는 것일까요?

만약 투자 과정에서 불안을 느끼거나, 수익을 내는 과정이 스트레스로 가득하다면, 이는 수익이 부족해서가 아니라 계획 시작 시 매우 중요한 질문을 덜 물었기 때문일 가능성이 큽니다.

이 글은 재무 성장을 실현할 뿐만 아니라 “안심하고 보유하며, 편안히 잠들 수 있는” 완전한 투자 계획을 세우는 방법을 안내합니다.

첫 번째 단계: 대부분이 하는 일 — “보상 목표” 설정

잊혀진 질문에 대해 이야기하기 전에, 먼저 올바른 일을 합시다: “보상 목표”를 설정하는 것입니다.

이것이 투자 계획의 기초입니다.
목표를 설정하지 않았다면, 시장이 5%를 주든 50%를 주든 마음이 만족스럽지 않거나 혼란스러울 수 있습니다.
목표 설정은 당신에게 명확한 지도를 제공하여 현재 위치와 향할 방향을 알게 해줍니다.

스스로에게 물어보세요:

“20년 후에 2천만 원의 은퇴 자금을 모으고 싶다.”
“현재 3백만 원의 원금이 있고, 매년 30만 원을 추가 투자할 수 있다.”

간단한 재무 계산기를 통해 이 목표를 달성하기 위해 필요한 장기 “연평균 수익률”이 약 8%임을 쉽게 계산할 수 있습니다.

축하합니다! 이제 명확한 숫자가 생겼습니다.
이 “8%”가 당신의 나침반이 되어 앞으로 투자 여정에서 객관적인 평가 기준이 됩니다.
올해 수익률이 10%에 도달하면 계획보다 앞서가고 있음을 알 수 있고, 시장이 부진해 3%에 그치면 얼마나 더 시간이 필요한지 알 수 있습니다.

이것은 타인과의 비교나 시장 단기 변동에 대한 불안을 크게 완화시켜 줍니다.

두 번째 단계: 잊혀진 핵심 질문 — 당신의 “위험 목표”는 얼마인가?

이제 글 처음에 언급한 잊혀진 질문에 답해봅시다.

당신은 이미 “8%의 연평균 수익률”이 필요하다는 것을 알고 있지만, 이것은 계획의 절반에 불과합니다.
더 중요한 나머지 절반의 질문은:

“이 8% 수익을 달성하기 위해 최대 얼마만큼의 자산 하락을 감수할 수 있는가?”

이 질문이 바로 당신의 “위험 목표 (Risk Goal)”이며, 우리는 이를 “드로우다운 예산 (Drawdown Budget)”이라고도 부릅니다.
이는 당신이 투자 포트폴리오가 역사적 최고점에서 최대 몇 퍼센트까지 하락하는 것을 감내할 수 있는지를 의미합니다.

당신은 8% 수익을 위해 -15%의 장부 손실을 감수할 수 있나요? -30%는요? 아니면 -50%는요?

이 숫자에는 정답이 없으며, 전적으로 당신의 나이, 재무 상태, 심리적 강인함에 달려 있습니다.
하지만 이 질문이야말로 당신의 투자 여정의 질과 성공적으로 끝까지 견딜 수 있는지를 결정하는 진정한 핵심입니다.

세 번째 단계: 완전한 투자 목표 정의 — 당신의 “위험-수익 프로필”

이제 이 두 부분을 결합하여 진정으로 성숙하고 개인화되며 엄격히 실행 가능한 투자 목표를 정의할 수 있습니다.
목표는 단순한 숫자가 아니라 완전한 “위험-수익 프로필”이어야 합니다.

예를 들어, 당신의 목표는 단지:
“나는 8%의 연평균 수익률을 원한다.”가 아니라,

“최대 드로우다운이 15%를 넘지 않는 조건에서 8%의 장기 연평균 수익률을 추구한다.”가 되어야 합니다.

보세요, 이 두 문장의 차이는 하늘과 땅 차이입니다.
전자는 단지 바람에 불과하지만, 후자는 실행 가능한 전략 청사진입니다.
이는 투자에 ‘안전 울타리’를 더해 수익을 추구하는 과정에서 한 번의 급락으로 무너지는 일을 방지합니다.

이 ‘이중 목표’를 가지면, 단순한 ‘수익 추구자’에서 깊이 고민하는 ‘위험 관리자’로 진화하게 됩니다.

네 번째 단계: 당신의 “이중 목표”에 맞는 도구 찾기

완전한 “위험-수익 프로필”을 정의한 후, 다음 도전은: 이 두 조건을 동시에 만족하는 투자 도구를 어디서 찾을 것인가입니다.

이것이 전통적 투자 방식의 한계입니다.

예를 들어, 당신이 글로벌 시장을 추종하는 ETF를 사기로 결정했다고 합시다.
장기적으로 보면, 이 ETF는 당신의 8% “보상 목표”를 충족할 수 있습니다.
하지만 “위험 목표”는 어떨까요?
역사적 데이터는 주요 금융 위기 시 이 ETF들의 최대 드로우다운이 쉽게 -40%에서 -50%에 달함을 보여줍니다.
만약 당신이 설정한 “드로우다운 예산”이 -15%라면, 이 도구는 분명히 당신이 “편안히 잠들 수 있는” 조건을 충족하지 못합니다.

당신은 “보상”과 “위험”을 동시에 평가할 수 있는 플랫폼이 필요하며, 이를 통해 당신의 완전한 프로필에 맞는 솔루션을 정확히 찾아야 합니다.

결론: 당신을 안심시키는 투자 계획 수립

투자는 얻고 잃는 데 집착하는 도박이 아니라, 평온하고 자신감 넘치는 여정이어야 합니다.
이 모든 시작은 더 완전한 목표 설정에서 출발합니다.
기억하세요:

첫 번째 단계: “보상 목표”를 설정하여 명확한 방향을 잡으세요.
두 번째 단계: “위험 목표”를 설정하여 자산의 안전선을 그리세요.
세 번째 단계: 두 목표를 결합하여 당신만의 “위험-수익 프로필”을 만드세요.
네 번째 단계: 이중 목표를 동시에 만족하는 도구와 전략을 찾으세요.

Mr.Forex에서는 책임 있는 플랫폼으로서 투자자에게 이야기의 전모를 보여줄 의무가 있다고 믿습니다.
그래서 저희가 제공하는 모든 전략에는 최대 드로우다운 (MDD) 같은 위험 지표와 역사적 수익 데이터가 함께 제시됩니다.

저희의 존재 목적은 당신과 같은 안정적인 투자자가 진정으로 당신의 완전한 “위험-수익 프로필”에 부합하는 우수한 전략을 찾도록 돕는 것입니다.

시장에서 무작정 수익만 쫓지 마세요. 지금 바로 당신만의, 당신을 안심시키는 투자 계획을 세우기 시작하세요.

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