《Bukan Sekadar Menetapkan Matlamat Pulangan, Tetapi Juga Menetapkan "Matlamat Risiko": Mewujudkan Pelan Pelaburan yang Membuat Anda Tidur Nyenyak》
"Saya melabur dan juga mendapat keuntungan, kenapa saya masih rasa cemas?"Ini adalah soalan yang diajukan oleh seorang rakan saya dalam satu perjumpaan baru-baru ini.
Tahun lepas, dia berjaya meningkatkan aset akaunnya sebanyak 15% melalui pelaburan, yang merupakan prestasi yang sangat berjaya mengikut mana-mana piawaian.
Namun, dia berkata dia mengalami beberapa bulan tidak dapat tidur malam kerana turun naik pasaran yang hebat, malah pernah terfikir untuk menjual semua dan tidak mahu melabur lagi.
Kisahnya menonjolkan satu dilema yang dihadapi oleh ramai pelabur: Adakah pelan pelaburan yang baik hanya bergantung pada angka pulangan akhir?
Jika anda juga pernah merasa cemas dalam perjalanan pelaburan, atau merasakan proses mendapatkan keuntungan penuh tekanan, mungkin bukan kerana pulangan anda tidak cukup tinggi, tetapi kerana anda kurang bertanya satu soalan penting pada permulaan perancangan.
Artikel ini akan membantu anda membina pelan pelaburan yang bukan sahaja dapat mencapai pertumbuhan kewangan, tetapi juga membolehkan anda "memegang dengan tenang, tidur nyenyak".
Langkah Pertama: Apa yang Ramai Orang Lakukan — Menetapkan "Matlamat Pulangan"
Sebelum membincangkan soalan yang sering terlupa itu, mari kita lakukan perkara yang betul dahulu: menetapkan "matlamat pulangan".Ini adalah asas perancangan pelaburan.
Jika anda tidak pernah menetapkan matlamat, tidak kira pasaran memberikan anda pulangan 5% atau 50%, hati anda mungkin tetap tidak puas atau keliru.
Menetapkan matlamat memberikan anda peta yang jelas, supaya anda tahu di mana anda berada dan ke mana hendak pergi.
Anda boleh bertanya pada diri sendiri:
- "Saya ingin mengumpul dana persaraan sebanyak 20 juta dalam masa 20 tahun."
- "Saya kini mempunyai modal 3 juta, dan boleh melabur tambahan 300 ribu setiap tahun."
Dengan menggunakan kalkulator kewangan yang mudah, anda boleh mengira bahawa untuk mencapai matlamat ini, kadar pulangan tahunan jangka panjang yang diperlukan adalah sekitar 8%.
Tahniah! Kini anda mempunyai angka yang jelas.
"8%" ini adalah kompas anda, memberikan anda ukuran objektif dalam perjalanan pelaburan masa depan.
Apabila pulangan anda tahun ini mencapai 10%, anda tahu anda berada di hadapan jadual; apabila pasaran kurang baik dan hanya 3%, anda tahu berapa lama masa yang diperlukan untuk mengejar.
Ini sangat membantu mengurangkan kebimbangan anda apabila membandingkan dengan orang lain atau menghadapi turun naik pasaran jangka pendek.
Langkah Kedua: Soalan Penting yang Terlupa — Berapakah "Matlamat Risiko" Anda?
Sekarang, mari kita jawab soalan yang terlupa di awal artikel.Anda sudah tahu anda memerlukan "kadar pulangan tahunan 8%", tetapi itu hanya separuh daripada perancangan.
Separuh lagi yang lebih penting ialah:
"Untuk mencapai pulangan 8% ini, berapa besar penurunan aset maksimum yang anda sanggup tanggung?"
Soalan ini adalah "matlamat risiko (Risk Goal) " anda, yang juga boleh kita panggil "belanjawan penurunan (Drawdown Budget) ".
Ia merujuk kepada berapa peratus maksimum anda sanggup melihat portfolio pelaburan anda jatuh dari paras tertinggi sejarah.
Adakah anda sanggup menanggung kerugian kertas sebanyak -15% untuk pulangan 8%? Bagaimana pula -30%? Atau -50%?
Tiada jawapan standard untuk angka ini; ia bergantung sepenuhnya pada umur, keadaan kewangan, dan ketahanan psikologi anda.
Namun, soalan ini adalah kunci sebenar yang menentukan kualiti perjalanan pelaburan anda dan sama ada anda boleh bertahan sehingga berjaya.
Langkah Ketiga: Mendefinisikan Matlamat Pelaburan Lengkap — "Profil Risiko-Pulangan" Anda
Kini, kita boleh menggabungkan kedua-dua bahagian ini untuk mendefinisikan matlamat pelaburan yang benar-benar matang, diperibadikan, dan boleh dilaksanakan dengan ketat.Ia tidak seharusnya hanya satu angka, tetapi satu "profil risiko-pulangan" yang lengkap.
Contohnya, matlamat anda tidak sepatutnya hanya:
"Saya mahu kadar pulangan tahunan 8%."
Sebaliknya:
"Saya mahu mengejar kadar pulangan tahunan jangka panjang 8% dengan penurunan maksimum tidak melebihi 15%."
Lihat, perbezaan antara kedua-dua ayat ini sangat besar.
Yang pertama hanyalah satu harapan, manakala yang kedua adalah pelan strategi yang boleh dilaksanakan.
Ia menambah "pagar keselamatan" pada pelaburan anda, memastikan anda tidak hancur berkecai akibat kejatuhan mendadak semasa mengejar pulangan.
Apabila anda mempunyai "matlamat berganda" ini, anda telah berubah dari seorang "pemburu pulangan" menjadi seorang "pengurus risiko" yang berfikir dengan mendalam.
Langkah Keempat: Bagaimana Mencari Alat yang Memenuhi "Matlamat Berganda" Anda?
Setelah anda mendefinisikan "profil risiko-pulangan" lengkap anda, cabaran seterusnya ialah: di mana untuk mencari alat pelaburan yang memenuhi kedua-dua syarat ini?Inilah had cara pelaburan tradisional.
Contohnya, anda memutuskan untuk membeli ETF yang menjejak pasaran global.
Dalam jangka panjang, ia mungkin memenuhi "matlamat pulangan" 8% anda.
Tetapi bagaimana dengan "matlamat risiko" anda?
Data sejarah menunjukkan bahawa dalam krisis kewangan besar, penurunan maksimum ETF ini mudah mencapai antara -40% hingga -50%.
Jika "belanjawan penurunan" anda adalah -15%, jelas alat ini tidak membolehkan anda "tidur nyenyak".
Anda memerlukan platform yang membolehkan anda menilai "pulangan" dan "risiko" secara serentak, untuk mencari penyelesaian yang tepat memenuhi profil lengkap anda.
Kesimpulan: Mewujudkan Pelan Pelaburan yang Membuat Anda Tenang
Pelaburan tidak sepatutnya menjadi perjudian yang penuh ketidakpastian, tetapi satu perjalanan yang tenang dan penuh keyakinan.Segalanya bermula dengan menetapkan matlamat yang lebih lengkap.
Ingatlah:
- Langkah Pertama: Tetapkan "Matlamat Pulangan" anda, berikan diri anda arah yang jelas.
- Langkah Kedua: Tetapkan "Matlamat Risiko" anda, lukis garis keselamatan untuk aset anda.
- Langkah Ketiga: Gabungkan kedua-duanya, membentuk "profil risiko-pulangan" unik anda.
- Langkah Keempat: Cari alat dan strategi yang memenuhi matlamat berganda anda.
Di Mr.Forex, kami percaya bahawa platform yang bertanggungjawab wajib mendedahkan gambaran penuh cerita kepada pelabur.
Itulah sebabnya setiap strategi yang anda lihat di sini memaparkan penurunan maksimum (MDD) dan indikator risiko lain bersama data pulangan sejarah.
Tujuan kami adalah membantu pelabur yang berhati-hati seperti anda mencari strategi berkualiti yang benar-benar memenuhi "profil risiko-pulangan" lengkap anda.
Berhenti mengejar pulangan secara membuta tuli di pasaran. Mulakan sekarang untuk membina pelan pelaburan yang benar-benar milik anda dan membuat anda tenang.
Jika anda merasakan artikel ini berguna, sila kongsikan kepada rakan-rakan.
Mari kita belajar tentang perdagangan forex bersama-sama!
Mari kita belajar tentang perdagangan forex bersama-sama!
繁體中文 
العربية 
বাংলা 
简体中文 
香港中文 
Čeština 
Dansk 
Nederlands 
English 
Français 
Deutsch 
Ελληνικά 
हिन्दी 
Magyar 
Bahasa Indonesia 
Italiano 
日本語 
한국어 
Bahasa Melayu 
Norsk bokmål 
Polski 
Português do Brasil 
Português 
Română 
Русский 
Español de Argentina 
Español de México 
Español 
Svenska 
ไทย 
Türkçe 
Українська 
اردو 
Tiếng Việt