Licencja FCA nie gwarantuje odszkodowania! Zrozum swoją ostatnią linię obrony: FOS i FSCS
Wstęp: Nie pozwól, by „Regulacje FCA” stały się Twoim placebo
W poprzednim artykule nauczyliśmy Cię, jak weryfikować autentyczność licencji FCA. Ale czy wiesz, że? Nawet jeśli Twój broker naprawdę posiada licencję FCA, Twoje środki niekoniecznie są chronione przez rząd Wielkiej Brytanii.Brzmi to absurdalnie, ale jest to najczęstsze zjawisko na międzynarodowym rynku Forex.
Wielka Brytania posiada dwa z najpotężniejszych parasoli ochronnych na świecie: Rzecznika Finansowego (FOS) oraz Program Odszkodowań za Usługi Finansowe (FSCS). Są one jednak jak najwyższej klasy ubezpieczenie medyczne – warunki są pełne „wykluczeń”.
Ten artykuł ujawni „zasady segregacji klientów”, o których brokerzy nie chcą Ci mówić, i nauczy Cię, jak uruchomić ten mechanizm ratunkowy w przypadku poślizgu cenowego (slippage), odmowy wypłaty, a nawet bankructwa brokera.
Jaka jest różnica między FOS a FSCS?
Wielu inwestorów myli te dwie instytucje. Mówiąc prościej:Rzecznik Finansowy (FOS, Financial Ombudsman Service)
- Kiedy używać:
Broker nadal działa, ale masz z nim spór (np. złośliwy poślizg cenowy, odmowa wypłaty, nieuzasadniona likwidacja pozycji). - Funkcja:
Niezależny arbitraż strony trzeciej. - Uprawnienia:
Decyzje FOS są prawnie wiążące i mogą nakazać brokerowi wypłatę odszkodowania do 415 000 GBP.
Program Odszkodowań za Usługi Finansowe (FSCS, Financial Services Compensation Scheme)
- Kiedy używać:
Broker zbankrutował/upadł/uciekł i nie może zwrócić Twoich pieniędzy. - Funkcja:
Rządowe odszkodowanie zastępcze. - Uprawnienia:
Limit odszkodowania wynosi 85 000 GBP (ok. 110 000 USD).
Czy Twoje konto naprawdę ma „Ubezpieczenie”?
To jest najokrutniejsza prawda. Zdecydowana większość inwestorów azjatyckich/międzynarodowych, nawet jeśli korzysta z usług dużej międzynarodowej grupy „posiadającej licencję FCA”, w rzeczywistości nie korzysta z ochrony FSCS.Dlaczego? Ponieważ brokerzy grają w grę zwaną „Arbitrażem Regulacyjnym (Regulatory Arbitrage)”.
Mówiąc wprost, jest to „wieszanie brytyjskiego szyldu podczas prowadzenia działalności offshore”. Brokerzy wykorzystują prestiżową markę FCA, aby zdobyć Twoje zaufanie, ale przy otwieraniu konta, aby uniknąć surowych brytyjskich limitów dźwigni finansowej (maks. 1:30), legalnie „przekierują” Twoje konto do spółki zależnej w kraju wyspiarskim o luźnych przepisach.
Prowadzi to do dwóch zupełnie różnych losów dla klientów tej samej firmy:
Scenariusz A: Mieszkańcy Wielkiej Brytanii
- Podmiot prowadzący konto: Centrala w Wielkiej Brytanii (UK Ltd)
- Koszt: Dźwignia zablokowana na poziomie 1:30, niska efektywność kapitałowa.
- Korzyść: ✅ Ochrona FSCS (Jeśli firma upadnie, rząd Wielkiej Brytanii wypłaci Ci odszkodowanie do 85 000 GBP).
Scenariusz B: Klienci Międzynarodowi
- Podmiot prowadzący konto: Oddział Offshore (Offshore)
- Zachęta: Oferuje dźwignię 1:500 lub wyższą, co czyni handel bardziej elastycznym.
- Ryzyko: ❌ Brak ochrony FSCS (Jeśli spółka zależna offshore upadnie, rząd Wielkiej Brytanii nie wypłaci odszkodowania).
Wniosek Mr.Forex:
To uczciwa wymiana: Rezygnujesz z „ubezpieczenia rządu Wielkiej Brytanii” w zamian za „wolność wysokiej dźwigni”.Dopóki potwierdzisz, że spółka matka grupy posiada licencję FCA, bezpieczeństwo jest nadal znacznie wyższe niż na platformie z czarnego rynku. Musisz jednak jasno zrozumieć: bezpieczeństwo Twoich funduszy opiera się na „Reputacji Grupy”, a nie na „Prawie Brytyjskim”.
Co jeśli coś pójdzie nie tak? Jak się ratować (Instrukcja obsługi)
Jeśli masz szczęście posiadać prawdziwe konto FCA UK (np. jesteś rezydentem Wielkiej Brytanii lub nalegałeś na otwarcie konta pod brytyjskimi regulacjami z niską dźwignią), koniecznie zapisz ten „Ratunkowy SOP”.Nie będziemy mówić o teorii; nauczymy Cię bezpośrednio, „gdzie kliknąć”, aby rozpocząć składanie skargi.
Ścieżka A: Broker nadal istnieje, ale masz spór → Skarga do FOS
Krok 1: Wewnętrzna formalna skarga
FCA wymaga, abyś najpierw dał brokerowi szansę na rozwiązanie problemu. Musisz napisać do działu zgodności (compliance) brokera i dać im 8 tygodni na przetworzenie sprawy.💡 Ekskluzywnie od Mr.Forex: Szablon skargi w języku angielskim
(Proszę skopiować poniższą treść, uzupełnić swoje dane i wysłać)Subject: Formal Complaint - Account Number: [Twój numer konta] To the Compliance Department, My name is [Twoje imię i nazwisko]. I am writing to formally log a complaint regarding my trading account [Twój numer konta]. The Issue: On [Data zdarzenia], I requested a withdrawal of [Kwota] / experienced an unusual slippage on [Symbol/Produkt]. However, [Opisz sytuację: np. funds not received / order execution error]. My Request: I request that you investigate this matter and provide a resolution within 8 weeks, as per FCA regulations. If I am not satisfied with your final response, or if I do not receive a response within 8 weeks, I will escalate this matter to the Financial Ombudsman Service (FOS). Sincerely, [Twoje imię i nazwisko] [Data]
Krok 2: Uzyskaj „List z ostateczną odpowiedzią (Final Response Letter)”
Brokerzy zazwyczaj idą na kompromis, gdy widzą słowo kluczowe „FOS”. Jeśli odmówią odszkodowania, muszą dać Ci „List z ostateczną odpowiedzią”. Ten list jest Twoim kluczem do otwarcia drzwi FOS.Krok 3: Odwołanie online na stronie FOS (Ilustrowany przewodnik)
Po otrzymaniu listu (lub jeśli po 8 tygodniach nie ma odpowiedzi), przejdź do Strony Skarg FOS.Wielu czytelników zgłasza, że nie może znaleźć wejścia do składania skarg. Postępuj zgodnie z instrukcjami na obrazku poniżej:
- Wejdź na stronę główną.
- Znajdź przycisk „Make a complaint” na górze strony głównej.
- Po kliknięciu system przeprowadzi Cię przez prostą weryfikację uprawnień, a następnie będziesz mógł wypełnić formularz online.
Ścieżka B: Broker zbankrutował/uciekł → Roszczenie w FSCS
Krok 1: Potwierdź „Status niewypłacalności (Default Status)”
FSCS przyjmie roszczenia dopiero po oficjalnym ogłoszeniu brokera jako „niewypłacalnego” (in default).Krok 2: Przygotuj „Trzy filary dowodów”
Zanim FSCS otworzy Portal Roszczeń (Claims Portal), musisz przygotować następujące dokumenty. Pamiętaj, wyrób sobie nawyk robienia kopii zapasowych!- Dowód tożsamości:
Paszport lub prawo jazdy (musi zgadzać się z tożsamością właściciela konta). - Dowód wpłaty:
Potwierdzenie przelewu bankowego lub wyciąg z karty kredytowej z momentu wpłaty. - Dowód salda:
Wyciąg z handlu z ostatniego dnia przed upadkiem (Dzienny / Miesięczny).
Ostrzeżenie: Wielu inwestorów nie może uzyskać tego wyciągu, ponieważ nie mogą zalogować się do panelu MT4. Zaleca się pobieranie i zapisywanie go co miesiąc.
Krok 3: Złóż wniosek o odszkodowanie na stronie FSCS (Ilustrowany przewodnik)
Przejdź do Strony internetowej FSCS. Postępuj zgodnie z poniższymi „dwuetapowymi” krokami, aby znaleźć wejście.3-1. Rozpocznij proces roszczenia
Na stronie głównej kliknij przycisk „Start your claim journey” na środku ekranu.
3-2. Wyszukaj upadłą firmę
Po kliknięciu wejdziesz na stronę „Starting your claim”. Znajduje się tu lista kontrolna. Znajdź punkt 1 „1. Are you eligible to claim for your specific firm?” i kliknij link „Find your failed firm” za tym tekstem.
Po kliknięciu pojawi się pole wyszukiwania, w którym możesz wpisać nazwę brokera (np. Alpari). Dopiero po potwierdzeniu, że firma została ogłoszona upadłą, uprawnienia do roszczeń zostaną oficjalnie otwarte.
Wniosek: Kupić ubezpieczenie czy kupić wolność?
Po zrozumieniu, jak działają FCA, FOS i FSCS, odkryjesz, że handel na rynku Forex to w rzeczywistości pytanie wielokrotnego wyboru:- Najwyższe bezpieczeństwo → Nalegaj na otwarcie konta pod FCA (UK).
Koszt: Dźwignia ograniczona do 1:30, niska efektywność kapitałowa, a weryfikacja otwarcia konta jest surowa. - Efektywność przede wszystkim → Wybierz regulacje offshore pod dużą grupą.
Koszt: Rezygnacja z odszkodowania FSCS i poleganie na reputacji grupy.
Nie ma standardowej odpowiedzi, jest tylko wybór, który najbardziej Ci odpowiada. Ale bez względu na to, co wybierzesz, „potwierdzenie, że spółka matka posiada licencję FCA” jest zawsze podstawą do weryfikacji platform.
👉 Dalsza lektura:
Cześć, jesteśmy zespołem badawczym Mr.Forex
Trading wymaga nie tylko odpowiedniego nastawienia, ale także przydatnych narzędzi i spostrzeżeń.Tutaj skupiamy się na recenzjach globalnych brokerów, konfiguracji systemów transakcyjnych (MT4 / MT5, EA, VPS) i podstawach Forex.
Osobiście uczymy Cię opanować "instrukcję obsługi" rynków finansowych, budując profesjonalne środowisko handlowe od zera.
Jeśli chcesz przejść od teorii do praktyki:
- Pomóż udostępnić ten artykuł, aby więcej traderów mogło poznać prawdę.
- Przeczytaj więcej artykułów o Testach Brokerów i Edukacji Forex.
繁體中文 
العربية 
বাংলা 
简体中文 
香港中文 
Čeština 
Dansk 
Nederlands 
English 
Français 
Deutsch 
Ελληνικά 
हिन्दी 
Magyar 
Bahasa Indonesia 
Italiano 
日本語 
한국어 
Bahasa Melayu 
Norsk bokmål 
Polski 
Português do Brasil 
Português 
Română 
Русский 
Español de Argentina 
Español de México 
Español 
Svenska 
ไทย 
Türkçe 
Українська 
اردو 
Tiếng Việt