«Não só defina uma meta de retorno, mas também uma “meta de risco”: Criando um plano de investimento que lhe permita dormir tranquilo»
“Eu estou a investir e a ganhar dinheiro, então por que continuo tão ansioso?”Esta foi a pergunta que um amigo me colocou numa reunião recente.
No ano passado, ele conseguiu fazer crescer o seu património em 15% através dos seus investimentos, o que é um desempenho muito bem-sucedido por qualquer padrão.
No entanto, ele disse que durante vários meses não conseguiu dormir devido à forte volatilidade do mercado, chegando mesmo a pensar em vender tudo e nunca mais investir.
A sua história destaca um dilema comum a muitos investidores: será que um bom plano de investimento se baseia apenas no número final do retorno?
Se também já sentiu ansiedade no seu percurso de investimento, ou achou o processo de ganhar dinheiro muito stressante, provavelmente não é porque o seu retorno não é suficientemente alto, mas porque no início do seu plano deixou de fazer uma pergunta crucial.
Este artigo irá guiá-lo na criação de um plano de investimento completo que não só realize crescimento financeiro, mas que também lhe permita “manter a calma e dormir tranquilo”.
Primeiro passo: o que a maioria faz — definir a “meta de retorno”
Antes de falarmos sobre a questão esquecida, vamos fazer a coisa certa: definir a “meta de retorno”.Esta é a base do planeamento de investimento.
Se nunca definiu uma meta, então, independentemente do mercado lhe dar um retorno de 5% ou 50%, poderá sentir-se insatisfeito ou confuso.
Definir uma meta dá-lhe um mapa claro para saber onde está e para onde deve ir.
Pode perguntar a si mesmo:
- “Quero acumular 20 milhões para a reforma daqui a 20 anos.”
- “Atualmente tenho 3 milhões de capital e posso investir mais 300 mil por ano.”
Com uma calculadora financeira simples, pode facilmente calcular que, para atingir este objetivo, precisa de uma “taxa de retorno anualizada” a longo prazo de cerca de 8%.
Parabéns! Agora tem um número claro.
Este “8%” é a sua bússola, que lhe dá um padrão objetivo para medir o seu progresso futuro.
Quando o seu retorno anual for 10%, saberá que está à frente do plano; quando o mercado estiver fraco e o retorno for apenas 3%, saberá quanto tempo precisa para recuperar.
Isto pode aliviar muito a ansiedade causada por comparações com outros ou pelas flutuações de curto prazo do mercado.
Segundo passo: a questão esquecida — qual é a sua “meta de risco”?
Agora, vamos responder à questão esquecida no início do artigo.Já sabe que precisa de uma “taxa de retorno anualizada de 8%”, mas isso é apenas metade do plano.
A outra metade, ainda mais importante, é:
“Para alcançar este retorno de 8%, qual é a maior queda de património que está disposto a suportar?”
Esta questão é a sua “meta de risco (Risk Goal) ”, que também podemos chamar de “orçamento de retração (Drawdown Budget) ”.
Refere-se à percentagem máxima de queda que está disposto a aceitar no seu portefólio a partir do seu ponto mais alto histórico.
Está disposto a suportar uma perda temporária de -15% para alcançar 8%? Ou -30%? Ou até -50%?
Não há uma resposta padrão para este número; depende totalmente da sua idade, situação financeira e perfil psicológico.
Mas esta questão é a verdadeira chave que determina a qualidade da sua jornada de investimento e se conseguirá persistir até ao fim.
Terceiro passo: definir um objetivo de investimento completo — o seu “perfil risco-retorno”
Agora, podemos combinar estas duas partes para definir um objetivo de investimento verdadeiramente maduro, personalizado e rigorosamente executável.Não deve ser apenas um número, mas um “perfil risco-retorno” completo.
Por exemplo, o seu objetivo não deve ser apenas:
“Quero um retorno anualizado de 8%.”
Deve ser:
“Quero perseguir um retorno anualizado de 8%, assumindo que a retração máxima não ultrapasse os 15%.”
Veja, a diferença entre estas duas frases é enorme.
A primeira é apenas um desejo, a segunda é um plano estratégico executável.
Adiciona “guard rails” ao seu investimento, garantindo que na busca pelo retorno não se despenhe numa queda catastrófica.
Quando tem este “objetivo duplo”, deixa de ser um mero “caçador de retornos” e torna-se um “gestor de risco” ponderado.
Quarto passo: como encontrar ferramentas que correspondam ao seu “objetivo duplo”?
Depois de definir o seu “perfil risco-retorno” completo, o próximo desafio é: onde encontrar instrumentos de investimento que satisfaçam simultaneamente estas duas condições?Este é o limite dos métodos tradicionais de investimento.
Por exemplo, decide comprar um ETF que acompanha o mercado global.
A longo prazo, pode satisfazer a sua “meta de retorno” de 8%.
Mas qual é a sua “meta de risco”?
Os dados históricos mostram que, em grandes crises financeiras, a retração máxima destes ETFs pode facilmente atingir entre -40% e -50%.
Se o seu “orçamento de retração” definido for -15%, então este instrumento claramente não lhe permitirá “dormir tranquilo”.
Precisa de uma plataforma que lhe permita avaliar simultaneamente “retorno” e “risco”, para encontrar soluções que correspondam precisamente ao seu perfil completo.
Conclusão: construir um plano de investimento que lhe dê tranquilidade
Investir não deve ser um jogo de ganhos e perdas, mas uma jornada calma e confiante.Tudo começa por definir um objetivo mais completo.
Lembre-se:
- Primeiro passo: defina a sua “meta de retorno” para ter uma direção clara.
- Segundo passo: defina a sua “meta de risco” para estabelecer um limite seguro para o seu património.
- Terceiro passo: combine ambas para formar o seu único e exclusivo “perfil risco-retorno”.
- Quarto passo: encontre ferramentas e estratégias que satisfaçam o seu objetivo duplo.
Na Mr.Forex, acreditamos que uma plataforma responsável tem o dever de mostrar aos investidores a história completa.
Por isso, cada estratégia que vê connosco apresenta indicadores de risco como a retração máxima (MDD) lado a lado com dados históricos de retorno.
Estamos aqui para ajudar investidores prudentes como você a encontrar estratégias de qualidade que realmente correspondam ao seu “perfil risco-retorno” completo.
Pare de perseguir retornos cegamente no mercado. Comece já a construir um plano de investimento que seja verdadeiramente seu e que lhe dê tranquilidade.
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Vamos ajudar mais pessoas a aprender sobre negociação de Forex!
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