“Não apenas defina uma meta de retorno, mas também uma ‘meta de risco’: Criando um plano de investimento que te permita dormir tranquilo”
“Eu estou investindo e ganhando dinheiro, por que ainda assim fico tão ansioso?”Essa foi a pergunta que um amigo me fez em um encontro recente.
No ano passado, ele conseguiu fazer seu patrimônio crescer 15% através dos investimentos, um desempenho muito bem-sucedido sob qualquer padrão.
Mas ele disse que passou vários meses sem conseguir dormir por causa da forte volatilidade do mercado, chegando a pensar em vender tudo e nunca mais investir.
A história dele destaca um dilema comum a muitos investidores: um bom plano de investimento deve ser avaliado apenas pelo número final do retorno?
Se você também já se sentiu ansioso no caminho dos investimentos, ou achou o processo de ganhar dinheiro estressante, provavelmente não é porque seu retorno não é alto o suficiente, mas porque no início do seu planejamento você deixou de fazer uma pergunta crucial.
Este artigo vai te ajudar a construir um plano de investimento completo que não só realize crescimento financeiro, mas que também te permita “manter a calma e dormir tranquilo”.
Primeiro passo: o que a maioria faz — definir a “meta de retorno”
Antes de falarmos sobre a pergunta esquecida, vamos fazer a coisa certa: definir a “meta de retorno”.Esta é a base do planejamento de investimentos.
Se você nunca definiu uma meta, não importa se o mercado te dá um retorno de 5% ou 50%, você pode se sentir insatisfeito ou perdido.
Definir uma meta te dá um mapa claro para saber onde você está e para onde deve ir.
Você pode se perguntar:
- “Quero acumular 20 milhões para a aposentadoria em 20 anos.”
- “Atualmente tenho 3 milhões de capital e posso investir mais 300 mil por ano.”
Com uma calculadora financeira simples, você pode facilmente calcular que para atingir essa meta, a “taxa de retorno anualizada” necessária é aproximadamente 8%.
Parabéns! Agora você tem um número claro.
Esse “8%” é sua bússola, que te dá um padrão objetivo para medir seu progresso futuro.
Quando seu retorno anual for 10%, você saberá que está adiantado; se for apenas 3% em um ano ruim, saberá quanto tempo precisará para recuperar.
Isso ajuda muito a aliviar a ansiedade de se comparar com os outros ou de se preocupar com as flutuações de curto prazo do mercado.
Segundo passo: a pergunta esquecida — qual é a sua “meta de risco”?
Agora, vamos responder à pergunta esquecida do início do artigo.Você já sabe que precisa de uma “taxa de retorno anualizada de 8%”, mas isso é só metade do plano.
A outra metade, ainda mais importante, é:
“Para alcançar esse retorno de 8%, qual a maior queda de patrimônio que você está disposto a suportar?”
Essa pergunta é sua “meta de risco (Risk Goal) ”, que também podemos chamar de seu “orçamento de retração (Drawdown Budget) ”.
Ela indica o quanto você está disposto a ver seu portfólio cair em porcentagem a partir do seu ponto mais alto histórico.
Você está disposto a suportar uma perda não realizada de -15% para alcançar 8%? E -30%? Ou até -50%?
Não há resposta padrão para esse número, pois depende totalmente da sua idade, situação financeira e perfil psicológico.
Mas essa pergunta é a chave que determina a qualidade da sua jornada de investimento e se você conseguirá persistir até o fim.
Terceiro passo: defina uma meta de investimento completa — seu “perfil risco-retorno”
Agora podemos combinar essas duas partes para definir uma meta de investimento verdadeiramente madura, personalizada e rigorosamente executável.Ela não deve ser apenas um número, mas um “perfil risco-retorno” completo.
Por exemplo, sua meta não deve ser apenas:
“Quero um retorno anualizado de 8%.”
Deve ser:
“Quero buscar um retorno anualizado de 8%, desde que a retração máxima não ultrapasse 15%.”
Veja, a diferença entre essas duas frases é enorme.
A primeira é apenas um desejo, a segunda é um plano estratégico executável.
Ela adiciona “guardrails” ao seu investimento, garantindo que na busca pelo retorno você não se quebre por uma queda brusca.
Quando você tem essa “meta dupla”, você deixa de ser um simples “caçador de retorno” e se torna um “gestor de risco” ponderado.
Quarto passo: como encontrar ferramentas que atendam à sua “meta dupla”?
Depois de definir seu “perfil risco-retorno” completo, o próximo desafio é: onde encontrar instrumentos de investimento que satisfaçam essas duas condições ao mesmo tempo?Esse é o limite dos métodos tradicionais de investimento.
Por exemplo, você decide comprar um ETF que acompanha o mercado global.
A longo prazo, ele pode atender sua “meta de retorno” de 8%.
Mas e a “meta de risco”?
Dados históricos mostram que, em grandes crises financeiras, a retração máxima desses ETFs facilmente alcança entre -40% e -50%.
Se seu “orçamento de retração” for -15%, esse instrumento claramente não vai te deixar “dormir tranquilo”.
Você precisa de uma plataforma que permita avaliar simultaneamente “retorno” e “risco”, para encontrar soluções que correspondam exatamente ao seu perfil completo.
Conclusão: crie um plano de investimento que te dê tranquilidade
Investir não deve ser um jogo de ganha-perde, mas uma jornada calma e confiante.Tudo começa definindo uma meta mais completa.
Lembre-se:
- Primeiro passo: defina sua “meta de retorno” para ter uma direção clara.
- Segundo passo: defina sua “meta de risco” para estabelecer um limite seguro para seu patrimônio.
- Terceiro passo: combine as duas para formar seu exclusivo “perfil risco-retorno”.
- Quarto passo: encontre ferramentas e estratégias que atendam à sua meta dupla.
Na Mr.Forex, acreditamos que uma plataforma responsável tem o dever de mostrar a história completa aos investidores.
Por isso, todas as estratégias que você vê aqui apresentam indicadores de risco como retração máxima (MDD) lado a lado com dados históricos de retorno.
Nossa missão é ajudar investidores prudentes como você a encontrar estratégias de alta qualidade que realmente correspondam ao seu “perfil risco-retorno” completo.
Pare de perseguir retornos cegamente no mercado. Comece agora a construir um plano de investimento que seja verdadeiramente seu e que te dê tranquilidade.
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Vamos ajudar mais pessoas a aprender sobre o mercado de câmbio!
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