„Nu doar să setați un obiectiv de profit, ci și un „obiectiv de risc”: Crearea unui plan de investiții care să vă permită să dormiți liniștit”
„Investesc și câștig bani, de ce totuși sunt atât de anxios?”Aceasta este o întrebare pusă de un prieten la o întâlnire recentă.
Anul trecut, el a reușit să crească activele contului său cu 15% prin investiții, ceea ce este o performanță foarte reușită după orice standard.
Totuși, a spus că a avut mai multe luni în care nu a putut dormi din cauza volatilității puternice a pieței și chiar s-a gândit să vândă tot și să nu mai investească niciodată.
Povestea lui evidențiază o problemă comună pentru mulți investitori: un plan bun de investiții se bazează doar pe cifra finală a profitului?
Dacă și dumneavoastră ați simțit anxietate pe drumul investițiilor sau ați considerat că procesul de a face bani este stresant, probabil nu este din cauza profitului insuficient, ci pentru că ați omis să vă puneți o întrebare esențială la începutul planificării.
Acest articol vă va ajuta să construiți un plan de investiții complet, care nu doar să realizeze creștere financiară, ci să vă permită să „țineți investițiile cu liniște și să dormiți bine”.
Pasul 1: Ce fac majoritatea oamenilor — Setarea „obiectivului de profit”
Înainte de a discuta problema uitată, să facem un lucru corect: să setăm „obiectivul de profit”.Aceasta este baza planificării investițiilor.
Dacă nu ați stabilit niciodată un obiectiv, indiferent dacă piața vă oferă un randament de 5% sau 50%, s-ar putea să vă simțiți nemulțumit sau confuz.
Stabilirea unui obiectiv vă oferă o hartă clară, astfel încât să știți unde vă aflați și în ce direcție să mergeți.
Puteți să vă întrebați:
- „Doresc să acumulez 20 de milioane pentru pensie în 20 de ani.”
- „În prezent am un capital de 3 milioane și pot investi încă 300.000 anual.”
Printr-un calculator financiar simplu, puteți calcula ușor că pentru a atinge acest obiectiv, aveți nevoie de o „rată anuală de rentabilitate” pe termen lung de aproximativ 8%.
Felicitări! Acum aveți o cifră clară.
Această „8%” este busola dumneavoastră, oferindu-vă un standard obiectiv de măsurare pe drumul investițiilor viitoare.
Când randamentul dvs. anual este de 10%, veți ști că sunteți înaintea planului; când piața este slabă și randamentul este doar 3%, veți ști cât timp trebuie să recuperați.
Acest lucru reduce semnificativ anxietatea legată de comparațiile cu alții sau de fluctuațiile pe termen scurt ale pieței.
Pasul 2: Întrebarea esențială uitată — Care este „obiectivul dumneavoastră de risc”?
Acum să răspundem la întrebarea uitată de la începutul articolului.Știți că aveți nevoie de o „rată anuală de rentabilitate de 8%”, dar aceasta este doar jumătate din plan.
Cealaltă jumătate, mai importantă, este:
„Pentru a atinge acest randament de 8%, cât de multă scădere a activelor sunteți dispus să suportați?”
Această întrebare este „obiectivul dumneavoastră de risc (Risk Goal) ”, pe care îl putem numi și „bugetul de retragere (Drawdown Budget) ”.
Se referă la cât de mult sunteți dispus să vedeți portofoliul dumneavoastră scăzând procentual față de maximul istoric.
Sunteți dispus să suportați o pierdere pe hârtie de -15% pentru un randament de 8%? Sau -30%? Sau chiar -50%?
Nu există un răspuns standard pentru această cifră; depinde complet de vârsta, situația financiară și rezistența psihologică a fiecăruia.
Dar această întrebare este cheia care determină calitatea călătoriei dumneavoastră de investiții și dacă veți reuși să perseverați.
Pasul 3: Definirea unui obiectiv complet de investiții — „Profilul dumneavoastră risc-randament”
Acum putem combina aceste două părți pentru a defini un obiectiv de investiții cu adevărat matur, personalizat și care poate fi aplicat riguros.Nu ar trebui să fie doar o cifră, ci un „profil complet risc-randament”.
De exemplu, obiectivul dumneavoastră nu ar trebui să fie doar:
„Vreau o rată anuală de rentabilitate de 8%.”
Ci ar trebui să fie:
„Doresc să urmăresc o rată anuală de rentabilitate pe termen lung de 8%, cu o retragere maximă (retragere maximă) care să nu depășească 15%.”
Vezi, diferența dintre aceste două fraze este uriașă.
Prima este doar o dorință, iar a doua este un plan strategic executabil.
Adaugă „garduri de protecție” investițiilor dumneavoastră, asigurându-vă că nu veți fi distrus de o cădere bruscă în căutarea profitului.
Când aveți acest „obiectiv dublu”, evoluați de la un simplu „vânător de profit” la un „manager de risc” bine gândit.
Pasul 4: Cum găsiți instrumente care să corespundă „obiectivelor dumneavoastră duble”?
După ce ați definit „profilul complet risc-randament”, următoarea provocare este: unde găsiți instrumente de investiții care să satisfacă ambele condiții?Aceasta este limitarea metodelor tradiționale de investiții.
De exemplu, decideți să cumpărați un ETF care urmărește piața globală.
Pe termen lung, acesta poate satisface „obiectivul de profit” de 8%.
Dar ce se întâmplă cu „obiectivul de risc”?
Datele istorice ne arată că în crizele financiare majore, retragerea maximă a acestor ETF-uri poate ajunge ușor între -40% și -50%.
Dacă bugetul dumneavoastră de retragere este -15%, acest instrument evident nu vă va permite să „dormiți liniștit”.
Aveți nevoie de o platformă care să vă permită să evaluați simultan „profitul” și „riscul”, pentru a găsi soluții care să corespundă profilului dumneavoastră complet.
Concluzie: Construirea unui plan de investiții care să vă ofere liniște
Investițiile nu ar trebui să fie un joc de noroc plin de temeri și incertitudini, ci o călătorie calmă și plină de încredere.Totul începe prin stabilirea unui obiectiv mai complet.
Vă rugăm să rețineți:
- Stabiliți „obiectivul dumneavoastră de profit” pentru a vă oferi o direcție clară.
- Stabiliți „obiectivul dumneavoastră de risc” pentru a trasa o linie de siguranță pentru activele dumneavoastră.
- Combinați cele două pentru a crea „profilul dumneavoastră unic risc-randament”.
- Căutați instrumente și strategii care să satisfacă ambele obiective.
La Mr.Forex, credem cu tărie că o platformă responsabilă are obligația de a prezenta investitorilor imaginea completă.
De aceea, fiecare strategie pe care o vedeți la noi afișează alături de datele istorice de profit și indicatori de risc precum retragere maximă (MDD).
Scopul nostru este să ajutăm investitori prudenți ca dumneavoastră să găsească strategii de calitate care să corespundă cu adevărat „profilului complet risc-randament”.
Nu mai urmăriți orbeste profitul pe piață. Începeți acum să construiți un plan de investiții care să vă aparțină cu adevărat și care să vă ofere liniște.
Dacă credeți că acest articol v-a fost de ajutor, vă rugăm să-l împărtășiți cu prietenii.
Permiteți-le mai multor oameni să învețe împreună despre tranzacționarea valutară!
Permiteți-le mai multor oameni să învețe împreună despre tranzacționarea valutară!
繁體中文 
العربية 
বাংলা 
简体中文 
香港中文 
Čeština 
Dansk 
Nederlands 
English 
Français 
Deutsch 
Ελληνικά 
हिन्दी 
Magyar 
Bahasa Indonesia 
Italiano 
日本語 
한국어 
Bahasa Melayu 
Norsk bokmål 
Polski 
Português do Brasil 
Português 
Română 
Русский 
Español de Argentina 
Español de México 
Español 
Svenska 
ไทย 
Türkçe 
Українська 
اردو 
Tiếng Việt