Лицензия FCA не гарантирует компенсацию! Поймите свою последнюю линию обороны: FOS и FSCS
Введение: Не позволяйте «Регулированию FCA» быть вашим плацебо
В предыдущей статье мы научили вас проверять подлинность лицензии FCA. Но знали ли вы? Даже если ваш брокер действительно имеет лицензию FCA, ваши средства не обязательно защищены правительством Великобритании.Это звучит абсурдно, но это самое распространенное явление на международном рынке Форекс.
У Великобритании есть два самых мощных защитных механизма в мире: Служба финансового омбудсмена (FOS) и Схема компенсации финансовых услуг (FSCS). Однако они подобны элитной медицинской страховке: условия полны «исключений».
Эта статья раскроет «правила распределения клиентов», о которых брокеры не хотят вам рассказывать, и научит вас, как активировать этот механизм спасения, если вы столкнетесь с проскальзыванием (slippage), отказом в выводе средств или даже банкротством брокера.
В чем разница между FOS и FSCS?
Многие инвесторы путают эти два учреждения. Проще говоря:Служба финансового омбудсмена (FOS, Financial Ombudsman Service)
- Когда использовать:
Брокер все еще активен, но у вас возник спор (например, злонамеренное проскальзывание, отказ в выводе средств, необоснованная ликвидация позиций). - Функция:
Независимый арбитраж третьей стороны. - Полномочия:
Решения FOS имеют юридическую силу, и они могут обязать брокера выплатить компенсацию до 415 000 фунтов стерлингов.
Схема компенсации финансовых услуг (FSCS, Financial Services Compensation Scheme)
- Когда использовать:
Брокер обанкротился/рухнул/сбежал и не может вернуть ваши деньги. - Функция:
Государственная суброгационная компенсация. - Полномочия:
Лимит компенсации составляет 85 000 фунтов стерлингов (около 110 000 долларов США).
Есть ли у вашего счета реальная «Страховка»?
Это самая жестокая правда. Подавляющее большинство азиатских/международных инвесторов, даже если они используют крупную международную группу, «владеющую лицензией FCA», на самом деле не пользуются защитой FSCS.Почему? Потому что брокеры играют в игру под названием «Регуляторный арбитраж (Regulatory Arbitrage)».
Говоря прямо, это «вывешивание британской вывески при ведении офшорного бизнеса». Брокеры используют престижный бренд FCA, чтобы завоевать ваше доверие, но при открытии счета, чтобы избежать строгих британских ограничений по кредитному плечу (макс. 1:30), они на законных основаниях «перенаправят» ваш счет в дочернюю компанию в островном государстве с мягким регулированием.
Это приводит к двум совершенно разным судьбам для клиентов одной и той же компании:
Сценарий А: Резиденты Великобритании
- Юрлицо счета: Штаб-квартира в Великобритании (UK Ltd)
- Цена: Кредитное плечо ограничено 1:30, низкая эффективность капитала.
- Преимущество: ✅ Защищено FSCS (Если компания рухнет, правительство Великобритании выплатит вам компенсацию до 85 000 фунтов).
Сценарий Б: Международные клиенты
- Юрлицо счета: Офшорный филиал (Offshore)
- Стимул: Предлагает кредитное плечо 1:500 или выше, делая торговлю более гибкой.
- Риск: ❌ Нет защиты FSCS (Если офшорная дочерняя компания рухнет, правительство Великобритании не выплатит компенсацию).
Вывод Mr.Forex:
Это честный обмен: вы отказываетесь от «страховки правительства Великобритании» в обмен на «свободу высокого кредитного плеча».Пока вы подтверждаете, что материнская компания группы имеет лицензию FCA, безопасность все равно намного выше, чем у платформы черного рынка. Однако вы должны четко понимать: безопасность ваших средств строится на «Репутации группы», а не на «Британском праве».
Что делать, если что-то пошло не так? Как спасти себя (Инструкция по эксплуатации)
Если вам посчастливилось иметь настоящий счет FCA UK (например, вы резидент Великобритании или настояли на открытии счета под британским регулированием с низким кредитным плечом), обязательно сохраните этот «Спасательный SOP».Мы не будем говорить о теории; мы научим вас прямо, «куда нажимать», чтобы начать подачу жалобы.
Путь А: Брокер еще жив, но у вас спор → Жалоба в FOS
Шаг 1: Внутренняя официальная жалоба
FCA требует, чтобы вы сначала дали брокеру шанс решить проблему. Вы должны написать в отдел комплаенса (compliance) брокера и дать им 8 недель на обработку.💡 Эксклюзив Mr.Forex: Шаблон письма-жалобы на английском
(Пожалуйста, скопируйте содержание ниже, заполните свои данные и отправьте)Subject: Formal Complaint - Account Number: [Номер вашего счета] To the Compliance Department, My name is [Ваше имя]. I am writing to formally log a complaint regarding my trading account [Номер вашего счета]. The Issue: On [Дата инцидента], I requested a withdrawal of [Сумма] / experienced an unusual slippage on [Символ/Продукт]. However, [Опишите ситуацию: например, funds not received / order execution error]. My Request: I request that you investigate this matter and provide a resolution within 8 weeks, as per FCA regulations. If I am not satisfied with your final response, or if I do not receive a response within 8 weeks, I will escalate this matter to the Financial Ombudsman Service (FOS). Sincerely, [Ваше имя] [Дата]
Шаг 2: Получите «Письмо с окончательным ответом (Final Response Letter)»
Брокеры обычно идут на компромисс, когда видят ключевое слово «FOS». Если они отказываются от компенсации, они должны дать вам «Письмо с окончательным ответом». Это письмо — ваш ключ к открытию двери FOS.Шаг 3: Онлайн-апелляция на сайте FOS (Иллюстрированное руководство)
После получения письма (или если ответа нет через 8 недель), перейдите на Страницу жалоб FOS.Многие читатели сообщают, что не могут найти вход для подачи жалобы. Пожалуйста, следуйте инструкциям на изображении ниже:
- Перейдите на главную страницу.
- Найдите кнопку «Make a complaint» в верхней части главной страницы.
- После нажатия система проведет вас через простую проверку правомочности, а затем вы сможете заполнить онлайн-форму.
Путь Б: Брокер обанкротился/сбежал → Претензия в FSCS
Шаг 1: Подтвердите «Статус дефолта (Default Status)»
FSCS примет претензии только после официального объявления брокера «в состоянии дефолта» (in default).Шаг 2: Подготовьте «Три столпа доказательств»
Прежде чем FSCS откроет Портал претензий (Claims Portal), вы должны подготовить следующие документы. Помните, заведите привычку делать резервные копии!- Подтверждение личности:
Паспорт или водительские права (должны совпадать с личностью владельца счета). - Подтверждение средств:
Выписка о банковском переводе или выписка по кредитной карте на момент внесения депозита. - Подтверждение баланса:
Торговая выписка за последний день перед крахом (Ежедневная / Ежемесячная).
Предупреждение: Многие инвесторы не могут получить эту выписку, потому что не могут войти в бэкенд MT4. Рекомендуется скачивать и сохранять ее каждый месяц.
Шаг 3: Подайте заявку на компенсацию на сайте FSCS (Иллюстрированное руководство)
Перейдите на Сайт FSCS. Пожалуйста, выполните «двухэтапные» шаги ниже, чтобы найти вход.3-1. Начните процесс подачи претензии
На главной странице нажмите кнопку «Start your claim journey» в центре экрана.
3-2. Поиск обанкротившейся фирмы
После нажатия вы попадете на страницу «Starting your claim». Здесь есть контрольный список. Пожалуйста, найдите пункт 1 «1. Are you eligible to claim for your specific firm?», и нажмите на ссылку «Find your failed firm» после этого текста.
После нажатия появится поле поиска, позволяющее ввести имя брокера (например, Alpari). Только после подтверждения того, что компания объявлена банкротом, разрешение на подачу претензии будет официально открыто.
Заключение: Покупать страховку или покупать свободу?
Поняв, как работают FCA, FOS и FSCS, вы обнаружите, что торговля на форекс — это на самом деле вопрос с несколькими вариантами ответов:- Абсолютная безопасность → Настаивайте на открытии под FCA (UK).
Цена: Кредитное плечо ограничено 1:30, эффективность капитала низкая, а проверка открытия счета строгая. - Эффективность превыше всего → Выбирайте офшорное регулирование под крупной группой.
Цена: Отказ от компенсации FSCS и опора на репутацию группы.
Стандартного ответа нет, есть только выбор, который подходит вам лучше всего. Но что бы вы ни выбрали, «подтверждение того, что материнская компания имеет лицензию FCA», всегда является вашей базовой линией для отбора платформ.
👉 Читайте также:
Привет, мы — исследовательская команда Mr.Forex
Трейдинг требует не только правильного мышления, но и полезных инструментов и инсайтов.Здесь мы фокусируемся на обзорах мировых брокеров, настройке торговых систем (MT4 / MT5, EA, VPS) и основах Форекс.
Лично учим вас владеть «Инструкцией по эксплуатации» финансовых рынков, создавая профессиональную торговую среду с нуля.
Если вы хотите перейти от теории к практике:
- Помогите поделиться этой статьей, чтобы больше трейдеров увидели правду.
- Читайте больше статей о Тестах брокеров и Обучении Форекс.
繁體中文 
العربية 
বাংলা 
简体中文 
香港中文 
Čeština 
Dansk 
Nederlands 
English 
Français 
Deutsch 
Ελληνικά 
हिन्दी 
Magyar 
Bahasa Indonesia 
Italiano 
日本語 
한국어 
Bahasa Melayu 
Norsk bokmål 
Polski 
Português do Brasil 
Português 
Română 
Русский 
Español de Argentina 
Español de México 
Español 
Svenska 
ไทย 
Türkçe 
Українська 
اردو 
Tiếng Việt