”Inte bara sätta avkastningsmål, utan också sätta ett ”riskmål”: Skapa en investeringsplan som låter dig sova gott”
”Jag investerar och tjänar pengar, varför är jag ändå så orolig?”Det här är en fråga som en vän ställde vid vårt senaste möte.
Förra året växte hans kontotillgångar med 15% tack vare investeringar, vilket är en mycket framgångsrik prestation enligt alla mått.
Men han sa att han under flera månader inte kunde sova på grund av marknadens kraftiga svängningar, och han övervägde till och med att sälja allt och aldrig investera igen.
Hans berättelse belyser en gemensam utmaning för många investerare: Är en bra investeringsplan bara baserad på den slutliga avkastningen?
Om du också har känt oro på din investeringsresa eller upplevt att processen att tjäna pengar är stressande, är det troligtvis inte för att din avkastning är för låg, utan för att du från början av planen missade att ställa en avgörande fråga.
Den här artikeln kommer att hjälpa dig att skapa en komplett investeringsplan som inte bara kan uppnå finansiell tillväxt utan också låter dig ”känna dig trygg och sova gott”.
Steg 1: Det de flesta gör – Sätta ett ”avkastningsmål”
Innan vi diskuterar den bortglömda frågan, låt oss göra rätt sak först: sätta ett ”avkastningsmål”.Det är grunden för investeringsplanering.
Om du aldrig har satt ett mål, kan du känna dig otillfredsställd eller förvirrad oavsett om marknaden ger dig 5% eller 50% i avkastning.
Att sätta mål ger dig en tydlig karta som visar var du befinner dig och vart du ska.
Du kan fråga dig själv:
- ”Jag vill ha samlat ihop 20 miljoner i pensionskapital om 20 år.”
- ”Jag har för närvarande 3 miljoner i kapital och kan investera ytterligare 300 000 per år.”
Med en enkel finansiell kalkylator kan du lätt räkna ut att för att nå detta mål behöver du en långsiktig ”årlig avkastning” på ungefär 8%.
Grattis! Nu har du en tydlig siffra.
Denna ”8%” är din kompass som ger dig en objektiv måttstock på din framtida investeringsresa.
När din avkastning i år når 10% vet du att du ligger före planen; när marknaden är dålig och du bara får 3% vet du hur mycket tid du behöver för att komma ikapp.
Detta kan kraftigt minska din oro över att jämföra dig med andra eller över kortsiktiga marknadssvängningar.
Steg 2: Den bortglömda nyckelfrågan – Vad är ditt ”riskmål”?
Nu ska vi besvara den bortglömda frågan från början av artikeln.Du vet redan att du behöver en ”årlig avkastning på 8%”, men det är bara halva planen.
Den andra, ännu viktigare frågan är:
”Hur stor nedgång i tillgångsvärde är du villig att acceptera för att nå denna avkastning på 8%?”
Denna fråga är ditt ”riskmål (Risk Goal) ”, som vi också kan kalla ditt ”nedgångsbudget (Drawdown Budget) ”.
Det handlar om hur mycket du är villig att se din portfölj falla från dess historiska topp i procent.
Är du villig att acceptera en bokförd förlust på -15% för att nå 8% i avkastning? Eller -30%? Eller kanske -50%?
Det finns inget standard svar på denna siffra; det beror helt på din ålder, ekonomiska situation och psykologiska styrka.
Men denna fråga är avgörande för kvaliteten på din investeringsresa och om du kan hålla ut hela vägen.
Steg 3: Definiera ett komplett investeringsmål – Din ”risk-avkastningsprofil”
Nu kan vi kombinera dessa två delar för att definiera ett verkligt moget, personligt och strikt genomförbart investeringsmål.Det bör inte bara vara en siffra, utan en komplett ”risk-avkastningsprofil”.
Till exempel bör ditt mål inte bara vara:
”Jag vill ha en årlig avkastning på 8%.”
Utan snarare:
”Jag vill sträva efter en långsiktig årlig avkastning på 8% med en maximal nedgång som inte överstiger 15%.”
Ser du skillnaden?
Den första är bara en önskan, medan den andra är en genomförbar strategisk plan.
Den lägger till ett ”räcke” för din investering och säkerställer att du inte kraschar och bränner dig vid en enda kraftig nedgång när du jagar avkastning.
När du har detta ”dubbla mål” utvecklas du från en enkel ”avkastningsjägare” till en genomtänkt ”riskhanterare”.
Steg 4: Hur hittar du verktyg som uppfyller ditt ”dubbla mål”?
När du har definierat din kompletta ”risk-avkastningsprofil” är nästa utmaning: var hittar du investeringsverktyg som samtidigt uppfyller båda dessa kriterier?Det är just här den traditionella investeringsmetodens begränsningar visar sig.
Till exempel bestämmer du dig för att köpa en ETF som följer den globala marknaden.
På lång sikt kan den kanske uppfylla ditt ”avkastningsmål” på 8%.
Men vad händer med dess ”riskmål”?
Historiska data visar att under stora finanskriser kan dessa ETF: er lätt ha en maximal nedgång på mellan -40% och -50%.
Om din ursprungliga ”nedgångsbudget” är -15%, kan detta verktyg uppenbarligen inte låta dig ”sova gott”.
Du behöver en plattform som låter dig samtidigt granska ”avkastning” och ”risk” för att exakt hitta lösningar som matchar din kompletta profil.
Slutsats: Skapa en investeringsplan som ger dig trygghet
Investering bör inte vara ett spel av vinster och förluster, utan en lugn och självsäker resa.Allt börjar med att sätta ett mer komplett mål.
Kom ihåg:
- Sätt ditt ”avkastningsmål” för att ge dig en tydlig riktning.
- Sätt ditt ”riskmål” för att sätta en säkerhetsgräns för dina tillgångar.
- Kombinera båda för att skapa din unika ”risk-avkastningsprofil”.
- Hitta verktyg och strategier som uppfyller dina dubbla mål.
På Mr.Forex tror vi starkt på att en ansvarsfull plattform har en skyldighet att visa investerare hela bilden.
Det är därför varje strategi du ser hos oss visar maximal nedgång (MDD) och andra riskindikatorer sida vid sida med historisk avkastningsdata.
Vårt syfte är att hjälpa stabila investerare som du att hitta kvalitetsstrategier som verkligen matchar din kompletta ”risk-avkastningsprofil”.
Sluta jaga avkastning blint på marknaden. Börja nu att skapa en investeringsplan som verkligen tillhör dig och ger dig trygghet.
Om du tycker att den här artikeln har varit till hjälp, dela gärna med dig till dina vänner.
Låt fler lära sig om valutahandel tillsammans!
Låt fler lära sig om valutahandel tillsammans!
繁體中文 
العربية 
বাংলা 
简体中文 
香港中文 
Čeština 
Dansk 
Nederlands 
English 
Français 
Deutsch 
Ελληνικά 
हिन्दी 
Magyar 
Bahasa Indonesia 
Italiano 
日本語 
한국어 
Bahasa Melayu 
Norsk bokmål 
Polski 
Português do Brasil 
Português 
Română 
Русский 
Español de Argentina 
Español de México 
Español 
Svenska 
ไทย 
Türkçe 
Українська 
اردو 
Tiếng Việt