“Sadece getiri hedefi belirlemek yetmez, aynı zamanda ‘risk hedefi’ belirlemek de gerekir: Uyuyabileceğiniz bir yatırım planı oluşturun”
“Yatırım yapıyorum, para da kazanıyorum, peki neden hâlâ bu kadar endişeliyim?”Bu, yakın zamanda bir arkadaşımın bir toplantıda sorduğu bir soruydu.
Geçen yıl yatırımları sayesinde hesabındaki varlıklar 1 büyüdü, bu her standartta çok başarılı bir performanstı.
Ama dedi ki, piyasanın şiddetli dalgalanmaları yüzünden birkaç ay boyunca uyuyamadı, hatta bir ara tüm yatırımlarını satıp bir daha yatırım yapmama düşüncesine kapıldı.
Onun hikayesi, birçok yatırımcının ortak bir sorununu ortaya koyuyor: İyi bir yatırım planı sadece nihai getiri rakamına mı bakar?
Eğer yatırım yolunda siz de endişe duyduysanız ya da para kazanma sürecini stresli bulduysanız, bu muhtemelen getirinizi yeterince yüksek olmamasından değil, planı başlatırken çok önemli bir soruyu sormamanızdandır.
Bu makale, sadece finansal büyümeyi gerçekleştirmekle kalmayıp, aynı zamanda “rahatça tutabileceğiniz ve uyuyabileceğiniz” eksiksiz bir yatırım planı oluşturmanıza rehberlik edecek.
Birinci Adım: Çoğu kişinin yaptığı şey — ‘Getiri Hedefi’ Belirlemek
Unutulan soruya geçmeden önce doğru olanı yapalım: ‘Getiri hedefi’ belirleyelim.Bu, yatırım planlamasının temelidir.
Eğer hiç hedef belirlemediyseniz, piyasa size %5 ya da getiri sağlasa da içinizde tatminsizlik veya kafa karışıklığı olabilir.
Hedef belirlemek, nerede olduğunuzu ve nereye gitmeniz gerektiğini gösteren net bir harita sağlar.
Kendinize sorabilirsiniz:
- “20 yıl sonra 20 milyonluk bir emeklilik birikimi yapmak istiyorum.”
- “Şu anda 3 milyon ana param var, her yıl 300 bin daha ekleyebilirim.”
Basit bir finansal hesap makinesi ile bu hedefe ulaşmak için gereken uzun vadeli “yıllık bileşik getiri oranını” kolayca hesaplayabilirsiniz, bu yaklaşık %8’dir.
Tebrikler! Artık net bir rakamınız var.
Bu “%8” sizin pusulanızdır, gelecekteki yatırım yolculuğunuzda objektif bir ölçüt sağlar.
Bu yıl getiri oranınız olursa, ileride olduğunuzu; piyasa kötü gidip %3 olursa, yetişmek için ne kadar zamana ihtiyacınız olduğunu bilirsiniz.
Bu, başkalarıyla kıyaslama yaparken veya piyasanın kısa vadeli dalgalanmalarına karşı duyduğunuz endişeyi büyük ölçüde azaltır.
İkinci Adım: Unutulan Kritik Soru — ‘Risk Hedefiniz’ Ne Kadar?
Şimdi, makalenin başında unutulan soruyu cevaplayalım.“%8 yıllık bileşik getiri oranına ihtiyacınız olduğunu biliyorsunuz, ancak bu planın sadece yarısıdır.
Daha önemli diğer yarısı ise:
“Bu %8 getiriye ulaşmak için varlıklarınızın ne kadar değer kaybını kabul edebilirsiniz?”
Bu soru, sizin ‘Risk Hedefiniz (Risk Goal) ’dir, aynı zamanda ‘geri çekilme bütçeniz (Drawdown Budget) ’ olarak da adlandırabiliriz.
Bu, yatırım portföyünüzün tarihsel en yüksek seviyesinden en fazla yüzde kaç düşüş yaşayabileceğini ifade eder.
%8 getiri için nominal zarar kabul eder misiniz? ’u? Yoksa ’yi mi?
Bu rakamın standart bir cevabı yoktur, tamamen yaşınıza, finansal durumunuza ve psikolojik dayanıklılığınıza bağlıdır.
Ancak bu soru, yatırım yolculuğunuzun kalitesini ve başarıyla devam edip edemeyeceğinizi belirleyen gerçek anahtardır.
Üçüncü Adım: Tam Bir Yatırım Hedefi Tanımlayın — ‘Risk-Getiri Profili’niz
Şimdi, bu iki kısmı birleştirerek gerçekten olgun, kişiselleştirilmiş ve sıkı bir şekilde uygulanabilir bir yatırım hedefi tanımlayabiliriz.Bu sadece bir sayı olmamalı, tam bir ‘risk-getiri profili’ olmalıdır.
Örneğin, hedefiniz sadece:
“Yıllık %8 getiri istiyorum.” olmamalı.
Bunun yerine:
“maksimum geri çekilme ’i geçmeden, uzun vadede %8 yıllık bileşik getiri hedefliyorum.” olmalıdır.
Görüyorsunuz, bu iki cümle arasında dağlar kadar fark var.
İlki sadece bir dilek, ikincisi ise uygulanabilir bir strateji planıdır.
Yatırımınıza ‘koruma bariyeri’ ekler, böylece getiri peşinde koşarken ani düşüşlerde paramparça olmazsınız.
Bu ‘çift hedef’e sahip olduğunuzda, sadece bir ‘getiri peşinde koşan’ değil, aynı zamanda derinlemesine düşünen bir ‘risk yöneticisi’ olursunuz.
Dördüncü Adım: ‘Çift Hedefinize’ Uygun Araçları Nasıl Bulursunuz?
Tam ‘risk-getiri profilinizi’ tanımladıktan sonra, bir sonraki zorluk: Bu iki koşulu aynı anda karşılayan yatırım araçlarını nerede bulabilirsiniz?İşte geleneksel yatırım yöntemlerinin sınırlaması burada ortaya çıkar.
Örneğin, küresel piyasaları takip eden bir ETF almaya karar verdiniz.
Uzun vadede, bu ETF %8’lik ‘getiri hedefinizi’ karşılayabilir.
Ama ‘risk hedefi’ ne olacak?
Tarihsel veriler, büyük finansal krizlerde bu ETF’lerin maksimum geri çekilmesinin kolayca ile arasında olduğunu gösteriyor.
Eğer başlangıçta belirlediğiniz ‘geri çekilme bütçesi’ ise, bu araç kesinlikle size ‘rahat uyuma’ imkanı vermez.
Hem ‘getiri’ hem de ‘riski’ aynı anda değerlendirebileceğiniz bir platforma ihtiyacınız var, böylece tam profilinize uygun çözümleri hassas şekilde bulabilirsiniz.
Sonuç: Size Rahatlık Verecek Bir Yatırım Planı Oluşturun
Yatırım, kazanma-kaybetme korkusuyla dolu bir kumar olmamalı, sakin ve güven dolu bir yolculuk olmalıdır.Her şey, daha eksiksiz bir hedef belirlemekle başlar.
Unutmayın:
- Birinci Adım: ‘Getiri Hedefinizi’ Belirleyin, kendinize net bir yön verin.
- İkinci Adım: ‘Risk Hedefinizi’ Belirleyin, varlıklarınız için güvenli bir sınır çizin.
- Üçüncü Adım: İkisini Birleştirin, benzersiz ‘risk-getiri profilinizi’ oluşturun.
- Dördüncü Adım: Çift hedefinizi karşılayan araç ve stratejileri bulun.
Mr.Forex olarak, sorumlu bir platformun yatırımcılara hikayenin tamamını göstermesi gerektiğine inanıyoruz.
Bu yüzden, bizde gördüğünüz her strateji, maksimum geri çekilme (MDD) gibi risk göstergeleri ile tarihsel getiri verilerini yan yana sunar.
Amacımız, sizin gibi sağlam yatırımcıların tam ‘risk-getiri profiline’ uygun kaliteli stratejiler bulmasına yardımcı olmaktır.
Piyasada körü körüne getiri peşinde koşmayı bırakın. Hemen size ait, sizi rahatlatan gerçek bir yatırım planı oluşturmaya başlayın.
Eğer bu makalenin size yardımcı olduğunu düşünüyorsanız, lütfen arkadaşlarınızla paylaşın.
Daha fazla insanın döviz ticareti bilgilerini öğrenmesine yardımcı olun!
Daha fazla insanın döviz ticareti bilgilerini öğrenmesine yardımcı olun!
繁體中文 
العربية 
বাংলা 
简体中文 
香港中文 
Čeština 
Dansk 
Nederlands 
English 
Français 
Deutsch 
Ελληνικά 
हिन्दी 
Magyar 
Bahasa Indonesia 
Italiano 
日本語 
한국어 
Bahasa Melayu 
Norsk bokmål 
Polski 
Português do Brasil 
Português 
Română 
Русский 
Español de Argentina 
Español de México 
Español 
Svenska 
ไทย 
Türkçe 
Українська 
اردو 
Tiếng Việt