سرمایہ کاری سے منافع کما کر بھی پریشان ہیں؟ ممکن ہے کہ آپ نے "خطرے کا ہدف" مقرر کرنا بھول گئے ہوں۔

2025-06-24
ایف ایکس سیکھنا, بنیادی باتیں

سرمایہ کاری میں صرف منافع کا ہدف مقرر کرنا آپ کو بےچین کرتا ہے؟ "خطرے کا ہدف" (زیادہ سے زیادہ کمی) مقرر کرنا سیکھیں، اور ایک مکمل سرمایہ کاری منصوبہ بنائیں جو آپ کو اطمینان کے ساتھ رکھ سکے۔

یہ ویب سائٹ AI کی مدد سے ترجمہ کا استعمال کرتی ہے۔ اگر آپ کے پاس کوئی تجاویز یا رائے ہیں تو بلا جھجک ہم سے رابطہ کریں۔ ہم آپ کی قیمتی رائے کے منتظر ہیں! [email protected]

یہ ویب سائٹ AI کی مدد سے ترجمہ کا استعمال کرتی ہے۔ اگر آپ کے پاس کوئی تجاویز یا رائے ہیں تو بلا جھجک ہم سے رابطہ کریں۔ ہم آپ کی قیمتی رائے کے منتظر ہیں! [email protected]

《صرف منافع کے ہدف کا تعین نہیں، بلکہ "خطرے کے ہدف" کا تعین بھی ضروری ہے: ایک ایسا سرمایہ کاری منصوبہ بنائیں جو آپ کو سکون سے سونے دے》

"میں سرمایہ کاری کر رہا ہوں، اور منافع بھی کما رہا ہوں، پھر بھی اتنا بےچین کیوں ہوں؟"

یہ میرے ایک دوست نے حالیہ ملاقات میں پوچھا۔
گزشتہ سال اس نے سرمایہ کاری کے ذریعے اپنے اکاؤنٹ کی مالیت میں 15% کا اضافہ کیا، جو کسی بھی معیار کے تحت ایک بہت کامیاب کارکردگی ہے۔
لیکن اس نے کہا کہ کئی مہینوں تک مارکیٹ کی شدید اتار چڑھاؤ کی وجہ سے وہ رات کو نیند نہیں لے سکا، اور ایک وقت تو اس نے سارا سرمایہ بیچ کر سرمایہ کاری چھوڑنے کا سوچا۔

اس کی کہانی بہت سے سرمایہ کاروں کے مشترکہ مسئلے کی نشاندہی کرتی ہے: کیا ایک اچھا سرمایہ کاری منصوبہ صرف آخری منافع کے اعداد و شمار کو دیکھنا ہے؟

اگر آپ بھی سرمایہ کاری کے سفر میں بےچینی محسوس کرتے ہیں، یا منافع کمانے کے عمل کو دباؤ سے بھرپور سمجھتے ہیں، تو ممکن ہے کہ مسئلہ آپ کے منافع کی کمی کا نہیں بلکہ اس سوال کی کمی کا ہو جو آپ نے منصوبہ بندی کے آغاز میں نہیں پوچھا۔

یہ مضمون آپ کو ایک ایسا مکمل سرمایہ کاری منصوبہ بنانے میں مدد دے گا جو نہ صرف مالی ترقی کو ممکن بنائے بلکہ آپ کو "پرامن رکھنے اور سکون سے سونے" کی ضمانت بھی دے۔

پہلا قدم: زیادہ تر لوگ جو کرتے ہیں — "منافع کے ہدف" کا تعین

اس بھولے ہوئے سوال پر بات کرنے سے پہلے، ہم ایک صحیح کام کرتے ہیں: "منافع کے ہدف" کا تعین۔

یہ سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی کی بنیاد ہے۔
اگر آپ نے کبھی ہدف مقرر نہیں کیا، تو چاہے مارکیٹ آپ کو 5% دے یا 50%، آپ کے دل میں عدم اطمینان یا الجھن ہو سکتی ہے۔
ہدف مقرر کرنے سے آپ کو ایک واضح نقشہ ملتا ہے، جو آپ کو بتاتا ہے کہ آپ کہاں ہیں اور کہاں جانا ہے۔

آپ اپنے آپ سے پوچھ سکتے ہیں:

"میں چاہتا ہوں کہ 20 سال بعد میری ریٹائرمنٹ کی رقم 20 ملین ہو۔"
"میرے پاس فی الحال 3 ملین کی اصل رقم ہے، اور میں ہر سال مزید 300 ہزار لگا سکتا ہوں۔"

سادہ مالی کیلکولیٹر کے ذریعے، آپ آسانی سے حساب لگا سکتے ہیں کہ اس ہدف کو حاصل کرنے کے لیے آپ کو طویل مدتی "سالانہ منافع کی شرح" تقریباً 8% چاہیے۔

مبارک ہو! اب آپ کے پاس ایک واضح عدد ہے۔
یہ "8%" آپ کا کمپاس ہے، جو آپ کو مستقبل کی سرمایہ کاری کے راستے پر ایک معروضی معیار فراہم کرتا ہے۔
جب آپ کا سالانہ منافع 10% تک پہنچے گا، تو آپ جانیں گے کہ آپ اپنے ہدف سے آگے ہیں؛ اور جب مارکیٹ خراب ہو کر صرف 3% دے، تو آپ جان سکیں گے کہ آپ کو کتنا وقت درکار ہے۔

یہ آپ کو دوسروں سے موازنہ کرنے یا مارکیٹ کی قلیل مدتی اتار چڑھاؤ کی وجہ سے بےچینی کو بہت حد تک کم کرنے میں مدد دیتا ہے۔

دوسرا قدم: بھولا ہوا اہم سوال — آپ کا "خطرے کا ہدف" کیا ہے؟

اب، ہم مضمون کے آغاز میں پوچھے گئے اس بھولے ہوئے سوال کا جواب دیتے ہیں۔

آپ جان چکے ہیں کہ آپ کو "8% کی سالانہ منافع کی شرح" چاہیے، لیکن یہ منصوبے کا صرف آدھا حصہ ہے۔
دوسرا، اور زیادہ اہم سوال یہ ہے:

"اس 8% منافع کو حاصل کرنے کے لیے، آپ زیادہ سے زیادہ کتنے اثاثوں کی کمی برداشت کرنے کو تیار ہیں؟"

یہ سوال آپ کا "خطرے کا ہدف (Risk Goal) " ہے، جسے ہم آپ کا "کمی بجٹ (Drawdown Budget) " بھی کہہ سکتے ہیں۔
اس کا مطلب ہے کہ آپ اپنی سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کو اس کے تاریخی بلند ترین مقام سے زیادہ سے زیادہ کتنے فیصد نیچے گرنے کی اجازت دیتے ہیں۔

کیا آپ 8% منافع کے لیے -15% کا کاغذی نقصان برداشت کر سکتے ہیں؟ -30%؟ یا -50%؟

اس عدد کا کوئی معیاری جواب نہیں، یہ مکمل طور پر آپ کی عمر، مالی حالت اور نفسیاتی صلاحیت پر منحصر ہے۔
لیکن یہ سوال آپ کی سرمایہ کاری کے سفر کے معیار اور آپ کی کامیابی کے لیے اصل کلید ہے۔

تیسرا قدم: ایک مکمل سرمایہ کاری ہدف کی تعریف — آپ کا "خطرے اور منافع کا خاکہ"

اب، ہم ان دونوں حصوں کو ملا کر ایک حقیقی پختہ، ذاتی نوعیت کا، اور سختی سے نافذ کیا جانے والا سرمایہ کاری ہدف متعین کر سکتے ہیں۔
یہ صرف ایک عدد نہیں ہونا چاہیے، بلکہ ایک مکمل "خطرے اور منافع کا خاکہ" ہونا چاہیے۔

مثال کے طور پر، آپ کا ہدف صرف یہ نہیں ہونا چاہیے:
"میں 8% کی سالانہ منافع کی خواہش رکھتا ہوں۔"

بلکہ ہونا چاہیے:
"میں چاہتا ہوں کہ زیادہ سے زیادہ کمی 15% سے تجاوز نہ کرے، اور اس شرط کے تحت 8% کا طویل مدتی سالانہ منافع حاصل کروں۔"

دیکھیں، ان دونوں جملوں میں زمین آسمان کا فرق ہے۔
پہلا صرف ایک خواہش ہے، جبکہ دوسرا ایک قابل عمل حکمت عملی کا نقشہ ہے۔
یہ آپ کی سرمایہ کاری کو "حفاظتی رکاوٹ" فراہم کرتا ہے، تاکہ منافع کے تعاقب میں ایک بار کی شدید گراوٹ سے آپ کا نقصان نہ ہو۔

جب آپ کے پاس یہ "دوہرا ہدف" ہوتا ہے، تو آپ ایک سادہ "منافع کے پیچھے دوڑنے والے" سے ایک سوچ سمجھ کر "خطرے کے منیجر" میں تبدیل ہو جاتے ہیں۔

چوتھا قدم: آپ کے "دوہری ہدف" کے مطابق آلات کیسے تلاش کریں؟

جب آپ اپنا مکمل "خطرے اور منافع کا خاکہ" متعین کر لیتے ہیں، تو اگلا چیلنج یہ ہوتا ہے: کہاں سے ایسے سرمایہ کاری کے آلات تلاش کریں جو دونوں شرائط کو پورا کریں؟

یہی روایتی سرمایہ کاری کے طریقوں کی حد ہے۔

مثلاً، آپ نے عالمی مارکیٹ کو ٹریک کرنے والا ایک ETF خریدنے کا فیصلہ کیا۔
طویل مدت میں، یہ شاید آپ کے 8% کے "منافع کے ہدف" کو پورا کر سکے۔
لیکن اس کا "خطرے کا ہدف" کیا ہے؟
تاریخی ڈیٹا بتاتا ہے کہ بڑے مالی بحرانوں میں، یہ ETFs کی زیادہ سے زیادہ کمی آسانی سے -40% سے -50% تک پہنچ جاتی ہے۔
اگر آپ کا "کمی بجٹ" -15% ہے، تو یہ آلہ واضح طور پر آپ کو "سکون سے سونے" نہیں دے سکتا۔

آپ کو ایک ایسا پلیٹ فارم چاہیے جو آپ کو "منافع" اور "خطرہ" دونوں کو ایک ساتھ دیکھنے دے، تاکہ آپ اپنے مکمل خاکے کے مطابق حل تلاش کر سکیں۔

نتیجہ: ایک ایسا سرمایہ کاری منصوبہ بنائیں جو آپ کو سکون دے

سرمایہ کاری ایک ایسی جوا بازی نہیں ہونی چاہیے جس میں آپ کو ہر وقت خوف اور لالچ ہو، بلکہ یہ ایک پرامن اور اعتماد سے بھرپور سفر ہونا چاہیے۔
یہ سب کچھ ایک مکمل ہدف کے تعین سے شروع ہوتا ہے۔
یاد رکھیں:

پہلا قدم: اپنا "منافع کا ہدف" مقرر کریں ، تاکہ آپ کو واضح سمت ملے۔
دوسرا قدم: اپنا "خطرے کا ہدف" مقرر کریں ، تاکہ آپ کی سرمایہ کاری کی حفاظت کی حد طے ہو۔
تیسرا قدم: دونوں کو ملا کر اپنا منفرد "خطرے اور منافع کا خاکہ" بنائیں۔
چوتھا قدم: ایسے آلات اور حکمت عملیاں تلاش کریں جو آپ کے دوہری ہدف کو پورا کریں۔

Mr.Forex میں، ہم پختہ یقین رکھتے ہیں کہ ایک ذمہ دار پلیٹ فارم کا فرض ہے کہ وہ سرمایہ کاروں کو مکمل تصویر دکھائے۔
اسی لیے، آپ یہاں ہر حکمت عملی میں زیادہ سے زیادہ کمی (MDD) جیسے خطرے کے اشارے کو تاریخی منافع کے ڈیٹا کے ساتھ یکساں طور پر دیکھیں گے۔

ہماری موجودگی کا مقصد آپ جیسے مستحکم سرمایہ کاروں کی مدد کرنا ہے تاکہ وہ وہی اعلیٰ معیار کی حکمت عملیاں تلاش کر سکیں جو آپ کے مکمل "خطرے اور منافع کے خاکے" سے میل کھاتی ہوں۔

مارکیٹ میں اندھا دھند منافع کے پیچھے نہ بھاگیں۔ ابھی ایک ایسا سرمایہ کاری منصوبہ بنانا شروع کریں جو واقعی آپ کا ہو اور آپ کو سکون دے۔