《Không chỉ đặt mục tiêu lợi nhuận, mà còn phải đặt mục tiêu "rủi ro": Xây dựng kế hoạch đầu tư giúp bạn ngủ ngon》
"Tôi có đầu tư, cũng có lời, tại sao vẫn cảm thấy lo lắng như vậy?"Đây là câu hỏi một người bạn tôi đã đặt ra trong buổi gặp mặt gần đây.
Năm ngoái, anh ấy đã làm tài sản trong tài khoản tăng trưởng 15% nhờ đầu tư, đây là một thành tích rất thành công theo bất kỳ tiêu chuẩn nào.
Nhưng anh ấy nói rằng, có nhiều tháng liền anh ấy mất ngủ vì biến động mạnh của thị trường, thậm chí từng nghĩ đến việc bán hết tất cả và không bao giờ đầu tư nữa.
Câu chuyện của anh ấy chỉ ra một khó khăn chung của nhiều nhà đầu tư: một kế hoạch đầu tư tốt, liệu chỉ nhìn vào con số lợi nhuận cuối cùng có đủ?
Nếu bạn cũng từng cảm thấy lo lắng trên con đường đầu tư, hoặc thấy quá trình kiếm tiền đầy áp lực, rất có thể không phải vì lợi nhuận của bạn chưa đủ cao, mà là vì ngay từ đầu bạn đã bỏ qua một câu hỏi cực kỳ quan trọng.
Bài viết này sẽ giúp bạn xây dựng một kế hoạch đầu tư không chỉ mang lại tăng trưởng tài chính, mà còn giúp bạn "yên tâm giữ vị thế, ngủ ngon giấc".
Bước 1: Việc mà đa số mọi người làm — Đặt "mục tiêu lợi nhuận"
Trước khi nói về câu hỏi bị lãng quên, chúng ta hãy làm một việc đúng đắn: đặt "mục tiêu lợi nhuận".Đây là nền tảng của kế hoạch đầu tư.
Nếu bạn chưa từng đặt mục tiêu, thì dù thị trường mang lại cho bạn lợi nhuận 5% hay 50%, bạn cũng có thể cảm thấy không hài lòng hoặc bối rối.
Việc đặt mục tiêu sẽ cho bạn một bản đồ rõ ràng, giúp bạn biết mình đang ở đâu và nên đi về đâu.
Bạn có thể tự hỏi:
- "Tôi muốn sau 20 năm tích lũy được 20 tỷ đồng tiền hưu trí."
- "Hiện tại tôi có vốn 3 tỷ đồng, mỗi năm có thể đầu tư thêm 300 triệu."
Thông qua máy tính tài chính đơn giản, bạn có thể dễ dàng tính ra để đạt được mục tiêu này, bạn cần "tỷ suất lợi nhuận hàng năm" dài hạn khoảng 8%.
Chúc mừng! Bây giờ bạn đã có một con số rõ ràng.
Con số "8%" này chính là la bàn của bạn, giúp bạn có một tiêu chuẩn khách quan trên con đường đầu tư trong tương lai.
Khi lợi nhuận năm nay của bạn đạt 10%, bạn sẽ biết mình đang đi trước tiến độ; khi thị trường kém chỉ có 3%, bạn cũng biết mình cần bao nhiêu thời gian để bắt kịp.
Điều này giúp giảm bớt rất nhiều sự so sánh với người khác, hoặc lo lắng về biến động ngắn hạn của thị trường.
Bước 2: Câu hỏi quan trọng bị lãng quên — Mục tiêu "rủi ro" của bạn là bao nhiêu?
Bây giờ, chúng ta sẽ trả lời câu hỏi bị lãng quên ở đầu bài.Bạn đã biết cần "tỷ suất lợi nhuận hàng năm 8%", nhưng đó chỉ hoàn thành một nửa kế hoạch.
Nửa còn lại quan trọng hơn là:
"Để đạt được lợi nhuận 8% này, bạn sẵn sàng chịu mức giảm tài sản tối đa bao nhiêu?"
Câu hỏi này chính là "mục tiêu rủi ro (Risk Goal) " của bạn, chúng ta cũng có thể gọi là "ngân sách sụt giảm (Drawdown Budget) ".
Nó chỉ mức bạn chấp nhận để danh mục đầu tư của mình giảm từ đỉnh lịch sử tối đa bao nhiêu phần trăm.
Bạn có sẵn sàng chịu lỗ trên giấy tờ -15% để đổi lấy lợi nhuận 8% không? Hay -30%? Hay -50%?
Con số này không có câu trả lời chuẩn, nó hoàn toàn phụ thuộc vào tuổi tác, tình hình tài chính và tâm lý của bạn.
Nhưng câu hỏi này chính là chìa khóa quyết định chất lượng hành trình đầu tư của bạn, cũng như khả năng bạn có thể kiên trì thành công đến cuối cùng.
Bước 3: Định nghĩa một mục tiêu đầu tư hoàn chỉnh — "Chân dung rủi ro lợi nhuận" của bạn
Bây giờ, chúng ta có thể kết hợp hai phần này lại, để định nghĩa một mục tiêu đầu tư thực sự trưởng thành, cá nhân hóa và có thể thực thi nghiêm ngặt.Nó không nên chỉ là một con số, mà là một "chân dung rủi ro lợi nhuận" hoàn chỉnh.
Ví dụ, mục tiêu của bạn không nên chỉ là:
"Tôi muốn tỷ suất lợi nhuận hàng năm 8%."
Mà nên là:
"Tôi muốn theo đuổi tỷ suất lợi nhuận hàng năm dài hạn 8% với điều kiện sụt giảm tối đa không vượt quá 15%."
Nhìn xem, sự khác biệt giữa hai câu này là trời vực.
Câu trước chỉ là một mong muốn, còn câu sau là một bản chiến lược có thể thực thi.
Nó thêm "hàng rào bảo vệ" cho khoản đầu tư của bạn, đảm bảo trên con đường theo đuổi lợi nhuận, bạn sẽ không bị phá sản vì một cú sụt giảm đột ngột.
Khi bạn có "mục tiêu kép" này, bạn đã tiến hóa từ một "kẻ đuổi theo lợi nhuận" đơn thuần thành một "người quản lý rủi ro" thận trọng.
Bước 4: Làm thế nào để tìm công cụ phù hợp với "mục tiêu kép" của bạn?
Khi bạn đã định nghĩa xong "chân dung rủi ro lợi nhuận" hoàn chỉnh, thử thách tiếp theo là: bạn sẽ tìm đâu ra công cụ đầu tư vừa đáp ứng được hai điều kiện này?Đây chính là hạn chế của phương pháp đầu tư truyền thống.
Ví dụ, bạn quyết định mua một ETF theo dõi thị trường toàn cầu.
Về lâu dài, nó có thể đáp ứng "mục tiêu lợi nhuận" 8% của bạn.
Nhưng "mục tiêu rủi ro" thì sao?
Dữ liệu lịch sử cho thấy trong các cuộc khủng hoảng tài chính lớn, mức sụt giảm tối đa của các ETF này dễ dàng đạt từ -40% đến -50%.
Nếu "ngân sách sụt giảm" bạn đặt ra là -15%, thì rõ ràng công cụ này không thể giúp bạn "ngủ ngon giấc".
Bạn cần một nền tảng cho phép bạn cùng lúc xem xét "lợi nhuận" và "rủi ro", để tìm chính xác giải pháp phù hợp với chân dung hoàn chỉnh của bạn.
Kết luận: Xây dựng một kế hoạch đầu tư giúp bạn yên tâm
Đầu tư không nên là một canh bạc đầy lo lắng, mà nên là một hành trình bình tĩnh và đầy tự tin.Tất cả bắt đầu từ việc đặt ra một mục tiêu hoàn chỉnh hơn.
Hãy nhớ:
- Bước 1: Đặt "mục tiêu lợi nhuận", cho mình một hướng đi rõ ràng.
- Bước 2: Đặt "mục tiêu rủi ro", vạch ra giới hạn an toàn cho tài sản của bạn.
- Bước 3: Kết hợp hai mục tiêu, tạo thành "chân dung rủi ro lợi nhuận" độc nhất của bạn.
- Bước 4: Tìm kiếm công cụ và chiến lược đáp ứng cả hai mục tiêu kép.
Tại Mr.Forex, chúng tôi tin rằng một nền tảng có trách nhiệm phải minh bạch toàn bộ câu chuyện với nhà đầu tư.
Đó là lý do tại sao mỗi chiến lược bạn thấy ở đây đều trình bày song song các chỉ số rủi ro như sụt giảm tối đa (MDD) cùng với dữ liệu lợi nhuận lịch sử.
Sứ mệnh của chúng tôi là giúp những nhà đầu tư thận trọng như bạn tìm ra những chiến lược chất lượng thực sự phù hợp với "chân dung rủi ro lợi nhuận" hoàn chỉnh của bạn.
Hãy ngừng việc mù quáng đuổi theo lợi nhuận trên thị trường. Hãy bắt đầu xây dựng một kế hoạch đầu tư thực sự thuộc về bạn, giúp bạn yên tâm.
Nếu bạn thấy bài viết này hữu ích, hãy chia sẻ cho bạn bè.
Để nhiều người cùng học hỏi kiến thức về giao dịch ngoại hối!
Để nhiều người cùng học hỏi kiến thức về giao dịch ngoại hối!
繁體中文 
العربية 
বাংলা 
简体中文 
香港中文 
Čeština 
Dansk 
Nederlands 
English 
Français 
Deutsch 
Ελληνικά 
हिन्दी 
Magyar 
Bahasa Indonesia 
Italiano 
日本語 
한국어 
Bahasa Melayu 
Norsk bokmål 
Polski 
Português do Brasil 
Português 
Română 
Русский 
Español de Argentina 
Español de México 
Español 
Svenska 
ไทย 
Türkçe 
Українська 
اردو 
Tiếng Việt