¿Quieres jubilarte con ETF? Una verdad que debes enfrentar: ¿cuánto puede caer tu patrimonio cuando llega una crisis bursátil?

2025-06-24
Aprender Forex, Básicos

¿Es ETF la opción principal estable para la jubilación? Este artículo revela los datos reales de reducción máxima de los ETF que siguen al mercado en grandes crisis bursátiles, ayudándole a evaluar si puede soportar este nivel de riesgo de mercado.

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Riesgos ocultos de los ETF: ¿Puede tu cartera soportar la reducción máxima durante una crisis bursátil?

Los ETF indexados (por ejemplo, productos que siguen el índice S&P 500 de EE. UU.) se han convertido en una herramienta central para la inversión a largo plazo y la planificación de la jubilación para muchas personas.
Esto es completamente comprensible, ya que los ETF ofrecen enormes ventajas como bajo coste, alta transparencia y diversificación instantánea del riesgo.
Sin duda, son un invento notable en el campo de la inversión moderna.

Sin embargo, si examinamos con el indicador "reducción máxima" que aprendimos en el artículo anterior, descubriremos un hecho crucial que suele pasarse por alto en la mayoría de las discusiones.

La realidad según los datos: el coste de la inversión pasiva

El diseño central de los ETF es "seguir pasivamente" un índice de mercado.
Esto significa que cuando el mercado sube, tus activos aumentan de valor; pero cuando estalla un riesgo sistémico y el mercado cae en general, el ETF también replicará fielmente la caída del mercado.

Repasemos algunas de las crisis de mercado más importantes de la historia:

La crisis financiera de 2008: el colapso global de los mercados bursátiles hizo que los ETF que siguen el índice S&P 500 de EE. UU. tuvieran una reducción máxima superior al -50%.
El impacto de la pandemia de COVID-19 en 2020: aunque fue un periodo más corto, los mercados globales cayeron rápidamente en pocas semanas, y los principales índices sufrieron una reducción máxima de alrededor del -30%.

Estas cifras frías no son alarmismo, sino hechos históricos reales.
Representan la posible pérdida máxima que podrías enfrentar al mantener un ETF de mercado amplio al 100%.

Algunas preguntas que debes afrontar con honestidad

Ahora, imagina esta situación:
Inviertes un millón en un ETF que sigue un índice amplio como parte de tu plan de ahorro a largo plazo.
Desafortunadamente, llega una crisis financiera y en unos meses el valor de tu cuenta cae a 600.000 o incluso 500.000.

En este momento, pregúntate honestamente:

Cuando tus activos se desploman y el mercado está lleno de pesimismo, ¿realmente podrás mantener la calma y seguir con tu plan de inversión original?
Al ver cómo tus ahorros de años se evaporan casi a la mitad en poco tiempo, ¿podrás soportar la enorme presión psicológica que esto conlleva?
Si durante ese periodo necesitas dinero urgentemente por motivos personales y te ves obligado a vender tus activos a precios muy bajos, ¿qué daño permanente causaría esto a tu situación financiera?

Este es el desafío inherente a la estrategia de simplemente mantener un ETF.
Su naturaleza "pasiva" implica que carece de mecanismos activos de defensa frente a riesgos extremos.
Para inversores con baja tolerancia al riesgo o que no pueden soportar grandes fluctuaciones en sus activos, esta magnitud de caída puede ser desastrosa.

Conclusión: entender las limitaciones de la herramienta

Debemos enfatizar que el ETF en sí es una excelente herramienta financiera.
Para inversores con horizontes muy largos (por ejemplo, más de 20 años) y que pueden ignorar las grandes fluctuaciones durante el proceso, sigue siendo muy eficaz.

Sin embargo, si buscas un crecimiento de activos más estable, si deseas obtener beneficios cuando el mercado va bien y "controlar eficazmente las pérdidas" cuando va mal, entonces quizás debas considerar si existen otras estrategias que puedan complementar o sustituir la simple tenencia de ETF.

Si existiera una forma de inversión que te permita igualmente ahorrar esfuerzo y preocupaciones, pero que sea más activa en la gestión del riesgo de "reducción máxima", ¿te gustaría saber más?

Próximos artículos de la serie:
Ya hemos identificado claramente el problema. En el último artículo, exploraremos un modelo de inversión diseñado para resolver este punto crítico.

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