¿Querés jubilarte con ETF? Una verdad que debés enfrentar: ¿Cuánto puede caer tu patrimonio cuando llega una crisis bursátil?

2025-06-24
Aprender Forex, Básicos

ETF es la opción sólida para el retiro? Este artículo revela los datos reales de reducción máxima de los ETF que siguen al índice principal durante grandes crisis bursátiles, ayudándote a evaluar si puedes soportar este nivel de riesgo de mercado.

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Riesgos ocultos de los ETF: ¿Puede tu cartera soportar la reducción máxima durante una crisis bursátil?

Los ETF indexados (por ejemplo, productos que siguen el índice S&P 500 de EE. UU.) se han convertido en una herramienta central para la inversión a largo plazo y la planificación de la jubilación para muchas personas.
Esto es completamente comprensible, ya que los ETF ofrecen la gran ventaja de bajos costos, alta transparencia y diversificación instantánea del riesgo.
Sin duda, son un invento notable en el campo de la inversión moderna.

Sin embargo, si examinamos con el indicador "reducción máxima" que aprendimos en el artículo anterior, descubriremos un hecho crucial que suele pasarse por alto en la mayoría de las discusiones.

La realidad detrás de los datos: el costo de la inversión pasiva

El diseño central de los ETF es "seguir pasivamente" un índice de mercado.
Esto significa que cuando el mercado sube, tus activos aumentan de valor; pero cuando estalla un riesgo sistémico y el mercado cae en general, el ETF también replicará fielmente la caída del mercado.

Repasemos algunas crisis importantes en la historia del mercado:

La crisis financiera de 2008: El colapso global del mercado de valores hizo que los ETF que siguen el índice S&P 500 de EE. UU. tuvieran una reducción máxima superior a -50%.
El impacto de la pandemia de COVID-19 en 2020: Aunque fue un período corto, el mercado global cayó rápidamente en pocas semanas, y los principales índices sufrieron una reducción máxima de alrededor del -30%.

Estas cifras frías no son alarmismo, sino hechos históricos reales.
Representan la posible pérdida máxima que podrías enfrentar al mantener un ETF de mercado amplio al 100%.

Algunas preguntas que debes enfrentar con honestidad

Ahora, imagina esta situación:
Invertiste un millón de pesos en un ETF que sigue el mercado amplio como parte de tu plan de ahorro a largo plazo.
Desafortunadamente, llega una crisis financiera y en unos meses el valor de tu cuenta cae a 600 mil, incluso a 500 mil.

En este momento, pregúntate honestamente:

Cuando tus activos se reducen drásticamente y el ambiente del mercado es pesimista, ¿realmente puedes mantener la calma y continuar con tu plan de inversión original?
Al ver que tus ahorros de años se evaporan casi a la mitad en poco tiempo, ¿puedes soportar la enorme presión psicológica que esto genera?
Si durante ese período necesitas dinero urgentemente por razones personales y te ves obligado a vender tus activos a precios muy bajos, ¿qué daño permanente causaría esto a tu situación financiera?

Este es el desafío inherente a la estrategia de simplemente mantener un ETF.
Su característica "pasiva" implica que carece de mecanismos activos de defensa frente a riesgos extremos.
Para inversores con baja tolerancia al riesgo o que no pueden soportar la alta volatilidad de sus activos, esta magnitud de caída puede ser desastrosa.

Conclusión: entender las limitaciones de la herramienta

Debemos enfatizar que el ETF en sí es una excelente herramienta financiera.
Para inversores con horizontes muy largos (por ejemplo, más de 20 años) y que pueden ignorar las grandes fluctuaciones en el camino, sigue siendo muy efectivo.

Sin embargo, si buscas un crecimiento de activos más estable, si deseas obtener ganancias cuando el mercado está bien y "controlar efectivamente las pérdidas" cuando está mal, entonces quizás debas considerar si existen otras estrategias que puedan complementar o sustituir la simple tenencia de ETF.

Si existiera una forma de inversión que te permita ahorrar esfuerzo y preocupaciones, pero que sea más activa en la gestión del riesgo de "reducción máxima", ¿te gustaría conocerla?

Próximos artículos de la serie:
Ya hemos identificado claramente el problema. En el último artículo, exploraremos un modelo de inversión diseñado para resolver este punto crítico.

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