« Ne fixez pas seulement un objectif de rendement, mais aussi un « objectif de risque » : Créez un plan d’investissement qui vous permet de dormir tranquille »
« J’investis et je gagne de l’argent, alors pourquoi suis-je toujours aussi anxieux ? »C’est la question qu’un ami m’a posée lors d’une récente réunion.
L’année dernière, grâce à ses investissements, il a fait croître son portefeuille de 15%, ce qui est une performance très réussie selon n’importe quel standard.
Pourtant, il a dit qu’il a passé plusieurs mois à ne pas pouvoir dormir à cause de la forte volatilité du marché, allant même jusqu’à envisager de tout vendre et de ne plus jamais investir.
Son histoire met en lumière un dilemme commun à de nombreux investisseurs : un bon plan d’investissement se résume-t-il seulement au chiffre final du rendement ?
Si vous avez déjà ressenti de l’anxiété sur votre parcours d’investissement, ou si vous trouvez que le processus de gain est stressant, ce n’est probablement pas parce que votre rendement n’est pas assez élevé, mais parce que vous avez omis une question cruciale au début de votre planification.
Cet article vous guidera pour établir un plan d’investissement complet qui non seulement réalise une croissance financière, mais vous permet aussi de « conserver sereinement vos positions et de dormir tranquille ».
Première étape : Ce que la plupart des gens font — Fixer un « objectif de rendement »
Avant d’aborder cette question oubliée, faisons d’abord ce qu’il faut : fixer un « objectif de rendement ».C’est la base de la planification d’investissement.
Si vous n’avez jamais fixé d’objectif, peu importe que le marché vous rapporte 5% ou 50%, vous risquez de vous sentir insatisfait ou perdu.
Fixer un objectif vous donne une carte claire pour savoir où vous êtes et où vous allez.
Vous pouvez vous poser la question :
- « Je souhaite accumuler 20 millions pour ma retraite dans 20 ans. »
- « J’ai actuellement un capital de 3 millions, et je peux investir 300 000 par an. »
Avec une simple calculatrice financière, vous pouvez facilement calculer que pour atteindre cet objectif, vous aurez besoin d’un « taux de rendement annuel moyen » d’environ 8%.
Félicitations ! Vous avez maintenant un chiffre clair.
Ce « 8% » est votre boussole, vous donnant un critère objectif pour mesurer votre progression future.
Quand votre rendement annuel atteint 10%, vous saurez que vous êtes en avance ; quand le marché ne fait que 3%, vous saurez combien de temps il vous faudra pour rattraper.
Cela peut grandement réduire votre anxiété liée à la comparaison avec les autres ou aux fluctuations à court terme du marché.
Deuxième étape : La question clé oubliée — Quel est votre « objectif de risque » ?
Maintenant, répondons à cette question oubliée posée au début.Vous savez que vous avez besoin d’un « taux de rendement annuel moyen de 8% », mais cela ne représente que la moitié du plan.
L’autre moitié, plus importante, est :
« Pour atteindre ce rendement de 8%, quelle est la perte maximale de capital que vous êtes prêt à supporter ? »
Cette question correspond à votre « objectif de risque (Risk Goal) », que nous pouvons aussi appeler votre « budget de retrait (Drawdown Budget) ».
Cela signifie le pourcentage maximal de baisse que vous êtes prêt à voir dans votre portefeuille par rapport à son plus haut historique.
Êtes-vous prêt à supporter une perte en valeur comptable de -15% pour un rendement de 8% ? Ou -30% ? Ou même -50% ?
Il n’y a pas de réponse standard à ce chiffre, cela dépend entièrement de votre âge, de votre situation financière et de votre profil psychologique.
Mais cette question est la clé qui détermine la qualité de votre parcours d’investissement et votre capacité à persévérer avec succès.
Troisième étape : Définir un objectif d’investissement complet — Votre « profil risque-rendement »
Maintenant, nous pouvons combiner ces deux parties pour définir un objectif d’investissement véritablement mature, personnalisé et strictement applicable.Ce ne devrait pas être qu’un simple chiffre, mais un « profil risque-rendement » complet.
Par exemple, votre objectif ne devrait pas être simplement :
« Je veux un rendement annuel moyen de 8%. »
Mais plutôt :
« Je souhaite viser un rendement annuel moyen de 8% tout en limitant le retrait maximal à 15%. »
Voyez la différence énorme entre ces deux phrases.
La première est un simple souhait, la seconde est une feuille de route stratégique exécutable.
Elle ajoute une « barrière de sécurité » à votre investissement, garantissant que vous ne serez pas anéanti par une chute brutale en poursuivant le rendement.
Avec cet « objectif double », vous passez d’un simple « chasseur de rendement » à un « gestionnaire de risque » réfléchi.
Quatrième étape : Comment trouver des outils qui correspondent à votre « double objectif » ?
Une fois que vous avez défini votre « profil risque-rendement » complet, le défi suivant est : où trouver des outils d’investissement qui satisfont ces deux critères à la fois ?C’est là que les méthodes d’investissement traditionnelles montrent leurs limites.
Par exemple, vous décidez d’acheter un ETF qui suit le marché mondial.
À long terme, il pourrait satisfaire votre « objectif de rendement » de 8%.
Mais qu’en est-il de son « objectif de risque » ?
Les données historiques montrent que lors de crises financières majeures, le retrait maximal de ces ETF peut facilement atteindre entre -40% et -50%.
Si votre « budget de retrait » initial est de -15%, cet outil ne vous permettra clairement pas de « dormir tranquille ».
Vous avez besoin d’une plateforme qui vous permette d’évaluer simultanément le « rendement » et le « risque », afin de trouver précisément des solutions qui correspondent à votre profil complet.
Conclusion : Établir un plan d’investissement qui vous rassure
L’investissement ne devrait pas être un jeu de hasard anxiogène, mais un voyage calme et confiant.Tout commence par la fixation d’un objectif plus complet.
Rappelez-vous :
- Première étape : Fixez votre « objectif de rendement » pour vous donner une direction claire.
- Deuxième étape : Fixez votre « objectif de risque » pour tracer une ligne de sécurité pour votre capital.
- Troisième étape : Combinez les deux pour former votre « profil risque-rendement » unique.
- Quatrième étape : Trouvez des outils et des stratégies qui répondent à vos objectifs doubles.
Chez Mr.Forex, nous croyons fermement qu’une plateforme responsable a le devoir de révéler toute l’histoire aux investisseurs.
C’est pourquoi chaque stratégie que vous voyez chez nous présente côte à côte les indicateurs de risque tels que le retrait maximal (MDD) et les données historiques de rendement.
Notre mission est d’aider des investisseurs prudents comme vous à trouver des stratégies de qualité qui correspondent vraiment à votre « profil risque-rendement » complet.
Arrêtez de courir aveuglément après le rendement sur le marché. Commencez dès maintenant à construire un plan d’investissement qui vous appartient vraiment et qui vous rassure.
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