Une licence FCA ne garantit pas l'indemnisation ! Comprendre votre ultime ligne de défense : FOS et FSCS
Intro : Ne laissez pas la « régulation FCA » être votre placebo
Dans l'article précédent, nous vous avons appris à vérifier l'authenticité d'une licence FCA. Mais saviez-vous que même si votre courtier possède réellement une licence FCA, vos fonds ne sont pas nécessairement protégés par le gouvernement britannique ?Cela semble absurde, mais c'est le phénomène le plus courant sur le marché international du Forex.
Le Royaume-Uni dispose de deux des parapluies de protection les plus puissants au monde : le Service de médiation financière (FOS) et le Régime d'indemnisation des services financiers (FSCS). Mais ils sont comme une assurance médicale haut de gamme : les conditions sont remplies d'« exclusions ».
Cet article révélera les « règles de routage des clients » que les courtiers ne veulent pas vous divulguer, et vous apprendra comment activer ce mécanisme de sauvetage en cas de glissement (slippage), de refus de retrait ou même de faillite du courtier.
Quelle est la différence entre le FOS et le FSCS ?
De nombreux investisseurs confondent ces deux institutions. Pour faire simple :Service de médiation financière (FOS, Financial Ombudsman Service)
- Quand l'utiliser :
Le courtier est toujours actif, mais vous avez un litige (par ex. : glissement malveillant, refus de retrait, liquidation abusive). - Fonction :
Arbitrage tiers indépendant. - Pouvoir :
Les décisions du FOS sont juridiquement contraignantes et ils peuvent ordonner à un courtier de payer une indemnité allant jusqu'à 415 000 £.
Régime d'indemnisation des services financiers (FSCS, Financial Services Compensation Scheme)
- Quand l'utiliser :
Le courtier a fait faillite/s'est effondré/s'est enfui et ne peut pas rembourser votre argent. - Fonction :
Indemnisation par subrogation gouvernementale. - Pouvoir :
Le plafond d'indemnisation est de 85 000 £ (environ 110 000 $).
Votre compte a-t-il vraiment une « Assurance » ?
C'est la vérité la plus cruelle. La grande majorité des investisseurs asiatiques/internationaux, même s'ils utilisent un grand groupe international « détenant une licence FCA », ne bénéficient pas réellement de la protection FSCS.Pourquoi ? Parce que les courtiers jouent à un jeu appelé « Arbitrage réglementaire (Regulatory Arbitrage) ».
Pour dire les choses crûment, c'est « accrocher une enseigne britannique tout en faisant des affaires offshore ». Les courtiers utilisent la prestigieuse marque FCA pour gagner votre confiance, mais lors de l'ouverture d'un compte, pour éviter les strictes limites d'effet de levier du Royaume-Uni (max 1:30), ils vont légalement « dérouter » votre compte vers une filiale dans une nation insulaire aux réglementations souples.
Cela conduit à deux destins complètement différents pour les clients de la même entreprise :
Scénario A : Résidents du Royaume-Uni
- Entité du compte : Siège social au Royaume-Uni (UK Ltd)
- Coût : Effet de levier bloqué à 1:30, faible efficacité du capital.
- Avantage : ✅ Protégé par le FSCS (Si l'entreprise s'effondre, le gouvernement britannique vous indemnise jusqu'à 85 000 £).
Scénario B : Clients internationaux
- Entité du compte : Succursale offshore (Offshore)
- Incitation : Offre un effet de levier de 1:500 ou plus, rendant le trading plus flexible.
- Risque : ❌ Pas de protection FSCS (Si la filiale offshore s'effondre, le gouvernement britannique ne versera aucune indemnité).
Conclusion de Mr.Forex :
C'est un échange équitable : vous renoncez à l'« assurance du gouvernement britannique » en échange de la « liberté d'un effet de levier élevé ».Tant que vous confirmez que la société mère du groupe détient une licence FCA, la sécurité reste bien supérieure à celle d'une plateforme du marché noir. Cependant, vous devez clairement comprendre : la sécurité de vos fonds repose sur la « Réputation du groupe », et non sur la « Loi britannique ».
Et si quelque chose tourne mal ? Comment vous sauver (Guide d'opération)
Si vous avez la chance d'avoir un véritable compte FCA UK (par exemple, vous êtes résident britannique, ou avez insisté pour ouvrir sous la réglementation britannique à faible effet de levier), assurez-vous de conserver ce « SOP de sauvetage ».Nous ne parlerons pas de théorie ; nous vous apprendrons directement « où cliquer » pour commencer une plainte.
Voie A : Le courtier est toujours en vie, mais vous avez un litige → Plainte au FOS
Étape 1 : Plainte formelle interne
La FCA exige que vous donniez d'abord au courtier une chance de résoudre le problème. Vous devez écrire au service de conformité du courtier et leur donner 8 semaines pour traiter la demande.💡 Exclusivité Mr.Forex : Modèle de lettre de plainte en anglais
(Veuillez copier le contenu ci-dessous, remplir vos informations et l'envoyer)Subject: Formal Complaint - Account Number: [Votre numéro de compte] To the Compliance Department, My name is [Votre nom]. I am writing to formally log a complaint regarding my trading account [Votre numéro de compte]. The Issue: On [Date de l'incident], I requested a withdrawal of [Montant] / experienced an unusual slippage on [Symbole/Produit]. However, [Décrivez la situation : par ex. fonds non reçus / erreur d'exécution de l'ordre]. My Request: I request that you investigate this matter and provide a resolution within 8 weeks, as per FCA regulations. If I am not satisfied with your final response, or if I do not receive a response within 8 weeks, I will escalate this matter to the Financial Ombudsman Service (FOS). Sincerely, [Votre nom] [Date]
Étape 2 : Obtenir une « Lettre de réponse finale (Final Response Letter) »
Les courtiers font généralement des compromis lorsqu'ils voient le mot-clé « FOS ». S'ils refusent l'indemnisation, ils doivent vous donner une « Lettre de réponse finale ». Cette lettre est votre clé pour ouvrir la porte du FOS.Étape 3 : Appel en ligne sur le site du FOS (Guide illustré)
Après avoir reçu la lettre (ou s'il n'y a pas de réponse après 8 semaines), veuillez vous rendre sur la page de plainte du FOS.De nombreux lecteurs signalent qu'ils ne trouvent pas l'entrée pour la plainte. Veuillez suivre les instructions sur l'image ci-dessous :
- Allez sur la page d'accueil.
- Trouvez le bouton « Make a complaint » en haut de la page d'accueil.
- Après avoir cliqué, le système vous guidera à travers une simple vérification d'éligibilité, puis vous pourrez remplir le formulaire en ligne.
Voie B : Le courtier a fait faillite/s'est enfui → Réclamation auprès du FSCS
Étape 1 : Confirmer le « Statut de défaut (Default Status) »
Le FSCS n'acceptera les réclamations qu'après avoir officiellement déclaré le courtier « en défaut » (in default).Étape 2 : Préparer les « Trois piliers de preuves »
Avant que le FSCS n'ouvre le Portail de réclamations (Claims Portal), vous devez préparer les documents suivants. N'oubliez pas, prenez l'habitude de les sauvegarder !- Preuve d'identité :
Passeport ou permis de conduire (doit correspondre à l'identité du titulaire du compte). - Preuve de fonds :
Relevé de virement bancaire ou relevé de carte de crédit lors du dépôt. - Preuve de solde :
Le relevé de trading du dernier jour avant l'effondrement (Journalier / Mensuel).
Avertissement : De nombreux investisseurs ne peuvent pas obtenir ce relevé car ils ne peuvent pas se connecter au backend MT4. Il est recommandé de le télécharger et de le sauvegarder chaque mois.
Étape 3 : Demander une indemnisation sur le site du FSCS (Guide illustré)
Allez sur le site Web du FSCS. Veuillez suivre les étapes « en deux temps » ci-dessous pour trouver l'entrée.3-1. Commencer le processus de réclamation
Sur la page d'accueil, cliquez sur le bouton « Start your claim journey » au centre de l'écran.
3-2. Rechercher l'entreprise en faillite
Après avoir cliqué, vous accéderez à la page « Starting your claim ». Il y a une liste de contrôle ici. Veuillez trouver le point 1 « 1. Are you eligible to claim for your specific firm? », et cliquez sur le lien « Find your failed firm » derrière ce texte.
Après avoir cliqué, une boîte de recherche apparaîtra, vous permettant de saisir le nom du courtier (par ex. Alpari). Ce n'est qu'après confirmation que l'entreprise a été déclarée en faillite que l'autorisation de réclamation sera officiellement ouverte.
Conclusion : Acheter une assurance ou acheter la liberté ?
Après avoir compris comment fonctionnent la FCA, le FOS et le FSCS, vous découvrirez que le trading forex est en fait une question à choix multiples :- Sécurité ultime → Insistez pour ouvrir sous FCA (UK).
Coût : L'effet de levier est limité à 1:30, l'efficacité du capital est faible et l'examen d'ouverture de compte est strict. - Efficacité d'abord → Choisissez la réglementation offshore sous un grand groupe.
Coût : Renoncez à l'indemnisation FSCS et comptez sur la réputation du groupe.
Il n'y a pas de réponse standard, seulement le choix qui vous convient le mieux. Mais peu importe ce que vous choisissez, « confirmer que la société mère détient une licence FCA » est toujours votre ligne de base pour filtrer les plateformes.
👉 Lectures complémentaires :
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