«Ikke bare sett avkastningsmål, men også «risikomål»: Lag en investeringsplan som lar deg sove godt om natten»
«Jeg investerer og tjener penger, så hvorfor er jeg fortsatt så engstelig?»Dette var et spørsmål en venn av meg stilte på et nylig møte.
I fjor økte han kontoens verdi med 15% gjennom investeringer, noe som er en svært vellykket prestasjon etter alle standarder.
Men han sa at han i flere måneder ikke fikk sove på grunn av markedets store svingninger, og han vurderte til og med å selge alt og aldri investere igjen.
Hans historie peker på et felles dilemma for mange investorer: Er en god investeringsplan bare basert på det endelige avkastningstallet?
Hvis du også har følt deg engstelig på investeringsreisen, eller synes at det å tjene penger er stressende, er det sannsynligvis ikke fordi avkastningen din er for lav, men fordi du ved planleggingens start har oversett et avgjørende spørsmål.
Denne artikkelen vil hjelpe deg med å bygge en komplett investeringsplan som ikke bare oppnår økonomisk vekst, men også lar deg «holde roen og sove godt».
Første steg: Det de fleste gjør — Sett et «avkastningsmål»
Før vi diskuterer det glemte spørsmålet, la oss gjøre det riktige først: Sett et «avkastningsmål».Dette er grunnlaget for investeringsplanlegging.
Hvis du aldri har satt et mål, kan du føle deg misfornøyd eller forvirret uansett om markedet gir deg 5% eller 50% i avkastning.
Å sette mål gir deg et klart kart som viser hvor du er og hvor du skal.
Du kan spørre deg selv:
- «Jeg ønsker å samle opp 20 millioner i pensjon om 20 år.»
- «Jeg har nå 3 millioner i kapital, og kan investere ytterligere 300 000 hvert år.»
Med en enkel finanskalkulator kan du lett regne ut at for å nå dette målet, trenger du en langsiktig «årlig avkastning» på omtrent 8%.
Gratulerer! Nå har du et klart tall.
Dette «8%» er ditt kompass som gir deg en objektiv målestokk på investeringsreisen.
Når avkastningen din i år når 10%, vet du at du ligger foran planen; når markedet bare gir 3%, vet du hvor mye tid du trenger for å ta igjen.
Dette kan i stor grad redusere din angst for å sammenligne deg med andre eller for kortsiktige markedsbevegelser.
Andre steg: Det glemte nøkkelspørsmålet — Hva er ditt «risikomål»?
Nå skal vi svare på det glemte spørsmålet fra starten av artikkelen.Du vet allerede at du trenger en «årlig avkastning på 8%», men det er bare halvparten av planen.
Den andre, enda viktigere delen er:
«For å oppnå denne avkastningen på 8%, hvor mye verdifall i porteføljen er du villig til å tåle?»
Dette spørsmålet er ditt «risikomål (Risk Goal) », som vi også kan kalle ditt «tilbaketrekking budsjett (Drawdown Budget) ».
Det refererer til hvor mye du er villig til å se porteføljen din falle fra sin historiske topp i prosent.
Er du villig til å tåle et bokført tap på -15% for å oppnå 8% i avkastning? Hva med -30%? Eller -50%?
Det finnes ingen standard svar på dette tallet; det avhenger helt av din alder, økonomiske situasjon og psykologiske styrke.
Men dette spørsmålet er nøkkelen til kvaliteten på din investeringsreise og om du klarer å holde ut til slutt.
Tredje steg: Definer et komplett investeringsmål — Din «risiko-avkastningsprofil»
Nå kan vi kombinere disse to delene for å definere et virkelig modent, personlig og strengt gjennomførbart investeringsmål.Det bør ikke bare være et tall, men en komplett «risiko-avkastningsprofil».
For eksempel, målet ditt bør ikke bare være:
«Jeg ønsker en årlig avkastning på 8%.»
Men heller:
«Jeg ønsker å oppnå en langsiktig årlig avkastning på 8%, med maksimal tilbaketrekking på ikke mer enn 15%.»
Se, forskjellen mellom disse to setningene er enorm.
Den første er bare et ønske, mens den andre er en gjennomførbar strategisk plan.
Den legger til «rekkverk» for investeringen din, og sikrer at du ikke krasjer fullstendig ved et plutselig fall mens du jakter avkastning.
Når du har dette «dobbelte målet», utvikler du deg fra en ren «avkastningsjeger» til en gjennomtenkt «risikostyrer».
Fjerde steg: Hvordan finne verktøy som passer ditt «dobbelte mål»?
Når du har definert din komplette «risiko-avkastningsprofil», er neste utfordring: Hvor finner du investeringsverktøy som oppfyller begge disse kravene?Dette er begrensningen med tradisjonelle investeringsmetoder.
For eksempel, du bestemmer deg for å kjøpe en ETF som følger det globale markedet.
På lang sikt kan den kanskje oppfylle ditt «avkastningsmål» på 8%.
Men hva med «risikomålet»?
Historiske data viser at under store finanskriser kan maksimal tilbaketrekking for disse ETF-ene lett nå mellom -40% og -50%.
Hvis ditt opprinnelige «tilbaketrekking budsjett» var -15%, kan dette verktøyet tydeligvis ikke la deg «sove godt om natten».
Du trenger en plattform som lar deg vurdere både «avkastning» og «risiko» samtidig, for å presist finne løsninger som passer din komplette profil.
Konklusjon: Bygg en investeringsplan som gir deg trygghet
Investering bør ikke være et spill preget av frykt og grådighet, men en rolig og selvsikker reise.Alt starter med å sette et mer komplett mål.
Husk:
- Første steg: Sett ditt «avkastningsmål» for å gi deg en klar retning.
- Andre steg: Sett ditt «risikomål» for å tegne en sikkerhetslinje for dine eiendeler.
- Tredje steg: Kombiner begge for å forme din unike «risiko-avkastningsprofil».
- Fjerde steg: Finn verktøy og strategier som oppfyller dine dobbelte mål.
Hos Mr.Forex tror vi sterkt på at en ansvarlig plattform har plikt til å vise investorer hele bildet.
Derfor presenterer vi i alle strategier hos oss maksimal tilbaketrekking (MDD) og andre risikomål side om side med historiske avkastningsdata.
Vårt formål er å hjelpe solide investorer som deg med å finne kvalitetsstrategier som virkelig passer din komplette «risiko-avkastningsprofil».
Slutt å jage avkastning blindt i markedet. Begynn nå å bygge en investeringsplan som virkelig tilhører deg og gir deg trygghet.
Hvis du synes denne artikkelen har vært nyttig for deg, er du velkommen til å dele den med venner.
La flere lære om valutahandelens kunnskap sammen!
La flere lære om valutahandelens kunnskap sammen!
繁體中文 
العربية 
বাংলা 
简体中文 
香港中文 
Čeština 
Dansk 
Nederlands 
English 
Français 
Deutsch 
Ελληνικά 
हिन्दी 
Magyar 
Bahasa Indonesia 
Italiano 
日本語 
한국어 
Bahasa Melayu 
Norsk bokmål 
Polski 
Português do Brasil 
Português 
Română 
Русский 
Español de Argentina 
Español de México 
Español 
Svenska 
ไทย 
Türkçe 
Українська 
اردو 
Tiếng Việt