«Не только устанавливайте цель по доходности, но и цель по риску: создание инвестиционного плана, который позволит вам спокойно спать»
«Я инвестирую и зарабатываю, почему же я всё равно так тревожусь?»Это вопрос, который мой друг задал на недавней встрече.
В прошлом году он благодаря инвестициям увеличил активы своего счёта на 15%, что по любым стандартам является очень успешным результатом.
Но он сказал, что несколько месяцев не мог спать из-за резких колебаний рынка и даже думал полностью выйти из инвестиций.
Его история подчёркивает общую проблему многих инвесторов: разве хороший инвестиционный план — это только конечная цифра доходности?
Если вы тоже испытывали тревогу на инвестиционном пути или считаете процесс заработка стрессовым, возможно, дело не в недостаточной доходности, а в том, что вы упустили один крайне важный вопрос при составлении плана.
Эта статья поможет вам создать инвестиционный план, который не только обеспечит финансовый рост, но и позволит вам «спокойно держать активы и спокойно спать».
Шаг первый: то, что делают большинство — установка «цели по доходности»
Прежде чем перейти к забытому вопросу, сделаем правильное дело: установим «цель по доходности».Это основа инвестиционного планирования.
Если вы никогда не ставили цель, то независимо от того, получите ли вы 5% или 50% дохода, вы можете чувствовать неудовлетворённость или растерянность.
Установка цели даёт вам чёткую карту, чтобы знать, где вы находитесь и куда идёте.
Вы можете спросить себя:
- «Я хочу накопить 20 миллионов пенсионных средств через 20 лет.»
- «У меня сейчас 3 миллиона капитала, и я могу ежегодно вкладывать ещё 300 тысяч.»
С помощью простого финансового калькулятора вы легко вычислите, что для достижения этой цели вам нужна долгосрочная «годовая доходность» примерно 8%.
Поздравляем! Теперь у вас есть чёткое число.
Эти «8%» — ваш компас, который даст объективный ориентир на вашем инвестиционном пути.
Если в этом году ваша доходность достигнет 10%, вы будете знать, что идёте с опережением; если рынок покажет всего 3%, вы поймёте, сколько времени потребуется, чтобы наверстать.
Это значительно снижает тревогу от сравнения с другими и от краткосрочных рыночных колебаний.
Шаг второй: забытый ключевой вопрос — какова ваша «цель по риску»?
Теперь ответим на забытый вопрос из начала статьи.Вы уже знаете, что вам нужна «годовая доходность 8%», но это только половина плана.
Вторая, более важная часть — это:
«Какое максимальное падение активов вы готовы принять ради достижения этой доходности в 8%?»
Этот вопрос — ваша «цель по риску (Risk Goal) », или, как мы можем назвать, ваш «бюджет просадки (Drawdown Budget) ».
Он означает, насколько сильно вы готовы видеть снижение стоимости вашего портфеля от исторического максимума в процентах.
Готовы ли вы ради доходности в 8% принять убыток в -15%? А -30%? Или -50%?
У этого числа нет стандартного ответа — оно полностью зависит от вашего возраста, финансового положения и психологической устойчивости.
Но именно этот вопрос определяет качество вашего инвестиционного пути и вашу способность успешно его пройти.
Шаг третий: определите полный инвестиционный ориентир — ваш «профиль риск-доходность»
Теперь мы можем объединить эти две части и определить действительно зрелую, персонализированную и строго исполняемую инвестиционную цель.Это не просто число, а полный «профиль риск-доходность».
Например, ваша цель не должна быть просто:
«Я хочу годовую доходность 8%.»
А должна звучать так:
«Я хочу при максимальной просадке не более 15% стремиться к долгосрочной годовой доходности 8%.»
Видите, разница огромна.
Первое — просто желание, второе — исполнимый стратегический план.
Он добавляет «ограждение» вашему инвестированию, чтобы вы не рухнули в пропасть из-за одного резкого падения.
Обладая этой «двойной целью», вы перестаёте быть просто «гонящимся за доходностью» и становитесь продуманным «менеджером рисков».
Шаг четвёртый: как найти инструменты, соответствующие вашей «двойной цели»?
После того как вы определили свой полный «профиль риск-доходность», следующий вызов — где найти инвестиционные инструменты, которые одновременно удовлетворяют обе эти цели?Вот в чём ограничение традиционных инвестиций.
Например, вы решили купить ETF, отслеживающий глобальный рынок.
В долгосрочной перспективе он может удовлетворить вашу «цель по доходности» в 8%.
Но как насчёт «цели по риску»?
Исторические данные показывают, что в крупных финансовых кризисах максимальная просадка этих ETF легко достигает -40% до -50%.
Если ваш «бюджет просадки» установлен на -15%, то этот инструмент явно не позволит вам «спокойно спать».
Вам нужна платформа, которая позволит одновременно оценивать «доходность» и «риск», чтобы точно подобрать решения, соответствующие вашему полному профилю.
Заключение: создание инвестиционного плана, который даст вам уверенность
Инвестирование не должно быть азартной игрой с постоянными сомнениями, а спокойным и уверенным путешествием.Всё начинается с установки более полного ориентира.
Помните:
- Шаг первый: установите вашу «цель по доходности», чтобы иметь чёткое направление.
- Шаг второй: установите вашу «цель по риску», чтобы провести безопасную границу для ваших активов.
- Шаг третий: объедините их, чтобы сформировать ваш уникальный «профиль риск-доходность».
- Шаг четвёртый: найдите инструменты и стратегии, которые удовлетворяют обе ваши цели.
В Mr.Forex мы твёрдо верим, что ответственная платформа обязана показывать инвесторам полную картину.
Именно поэтому каждая стратегия, которую вы видите у нас, сопровождается показателями риска, такими как максимальная просадка (MDD), наряду с историческими данными по доходности.
Наша миссия — помочь таким же взвешенным инвесторам, как вы, найти действительно подходящие стратегии, соответствующие вашему полному «профилю риск-доходность».
Перестаньте слепо гнаться за доходностью на рынке. Начните создавать действительно ваш, дающий уверенность инвестиционный план прямо сейчас.
Если вы считаете, что эта статья была полезной, поделитесь ею с друзьями.
Давайте вместе учиться знаниям о валютной торговле!
Давайте вместе учиться знаниям о валютной торговле!
繁體中文 
العربية 
বাংলা 
简体中文 
香港中文 
Čeština 
Dansk 
Nederlands 
English 
Français 
Deutsch 
Ελληνικά 
हिन्दी 
Magyar 
Bahasa Indonesia 
Italiano 
日本語 
한국어 
Bahasa Melayu 
Norsk bokmål 
Polski 
Português do Brasil 
Português 
Română 
Русский 
Español de Argentina 
Español de México 
Español 
Svenska 
ไทย 
Türkçe 
Українська 
اردو 
Tiếng Việt