Vous souhaitez prendre votre retraite grâce aux ETF ? Une vérité incontournable : en cas de krach boursier, quelle sera la perte de votre patrimoine ?

2025-06-24
Apprendre le FX, Bases

ETF est-il un choix sûr pour la retraite ? Cet article révèle les véritables données de retrait maximal des ETF suivant l'indice principal lors de grandes crises boursières, vous aidant à évaluer si vous pouvez supporter ce niveau de risque de marché.

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Risques cachés des ETF : retrait maximal en cas de krach boursier, votre portefeuille peut-il le supporter ?

Les ETF indiciels (par exemple, les produits suivant l’indice américain S&P 500) sont devenus un outil central pour de nombreux investisseurs à long terme et pour la planification de la retraite.
Cela est tout à fait compréhensible, car les ETF offrent un avantage considérable : faible coût, haute transparence et diversification instantanée des risques.
Ils sont sans aucun doute une invention remarquable dans le domaine de l’investissement moderne.

Cependant, si nous examinons cela à travers l’indicateur « retrait maximal » appris dans l’article précédent, nous découvrons un fait crucial souvent négligé dans la plupart des discussions.

La réalité derrière les données : le coût de l’investissement passif

Le principe fondamental des ETF est de suivre « passivement » un indice de marché.
Cela signifie que lorsque le marché monte, votre actif prend de la valeur ; mais lorsque le risque systémique éclate et que le marché chute globalement, l’ETF reproduit fidèlement la baisse du marché.

Revenons sur quelques crises majeures de l’histoire des marchés :

Crise financière de 2008 : Effondrement mondial des marchés boursiers, les ETF suivant l’indice américain S&P 500 ont enregistré un retrait maximal dépassant -50 %.
Choc de la pandémie de COVID-19 en 2020 : Bien que de courte durée, les marchés mondiaux ont chuté rapidement en quelques semaines, avec des retraits violents d’environ -30 % sur les principaux indices.

Ces chiffres froids ne sont pas alarmistes, mais des faits historiques réels.
Ils représentent la perte maximale potentielle à laquelle vous pourriez être confronté en détenant 100 % d’ETF indiciels.

Quelques questions auxquelles vous devez répondre honnêtement

Imaginez maintenant cette situation :
Vous investissez un million dans un ETF suivant un indice large, dans le cadre de votre plan d’épargne à long terme.
Malheureusement, une crise financière survient et en quelques mois, la valeur de votre compte tombe à 600 000, voire 500 000.

À ce moment-là, posez-vous honnêtement ces questions :

Face à une forte contraction de vos actifs et un climat de marché pessimiste, pouvez-vous vraiment rester calme et continuer à suivre votre plan d’investissement initial ?
Lorsque vous voyez vos économies accumulées pendant des années s’évaporer presque de moitié en peu de temps, pouvez-vous supporter la pression psychologique énorme que cela engendre ?
Si, durant cette période, vous avez un besoin urgent de liquidités pour des raisons personnelles et êtes contraint de vendre vos actifs à un prix très bas, quel serait l’impact permanent sur votre situation financière ?

Voilà le défi intrinsèque de la simple détention d’ETF.
Leur nature « passive » les prive de mécanismes de défense actifs face aux risques extrêmes.
Pour les investisseurs ayant une faible tolérance au risque ou incapables de supporter de fortes fluctuations de valeur, une telle baisse peut être catastrophique.

Conclusion : comprendre les limites de l’outil

Il faut souligner que les ETF sont en eux-mêmes d’excellents instruments financiers.
Pour les investisseurs avec un horizon très long (par exemple plus de 20 ans) et capables d’ignorer les fortes fluctuations en cours de route, ils restent très efficaces.

Cependant, si vous recherchez une croissance d’actifs plus stable, si vous souhaitez profiter des marchés haussiers tout en « contrôlant efficacement les pertes » lors des marchés baissiers, vous devriez envisager s’il existe d’autres stratégies à compléter ou à substituer à la simple détention d’ETF.

Si une méthode d’investissement pouvait vous offrir la même simplicité et tranquillité d’esprit, tout en adoptant une approche plus proactive pour gérer le risque de « retrait maximal », seriez-vous intéressé d’en savoir plus ?

Annonce de la série d’articles :
Nous avons clairement identifié le problème. Dans le dernier article, nous explorerons un modèle d’investissement conçu pour résoudre ce point sensible central.

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